법적 이자율이란 무엇입니까?
법적 이자율은 대출 기관이 준수해야하는 모든 유형의 부채에 대해 법적으로 청구될 수있는 최고 이자율입니다. 법적 이자율은 모든 유형의 부채에 적용되지만 특정 유형의 부채는 다른 부채보다 높은 법적 이율을 가질 수 있습니다. 한도는 대출 기관이 차용자에게 과도한 이자율을 부과하지 않도록 설정되었습니다.
법적 이자율 이해
법적 이자율을 초과하는 이율은 usury로 분류됩니다. 벌금이나 교장 및 / 또는 이권의 몰수와 같은 대부분의 주에서는 영리에 대한 엄격한 처벌이 있습니다. 법적 이자율은 또한 법정에서 시행 할 수있는 법적 청구에 대해 대출 기관이 청구 할 수있는 최고 이율로 분류 할 수 있습니다.
미국에서는 개별 주가 자체 금리 법을 설정할 책임이 있습니다. 이러한 유형의 재정 활동은 헌법의 상업 조항에 속할 수 있지만, 의회는 전통적으로 고리에 초점을 맞추지 않았습니다. 정부는 폭력적 수단을 통한이자 지불 징수는 연방 범죄를 고려합니다.
다른 관할 구역에서 법적 이자율 적용 방법
각 주에서는 해당 법률을 통해 법적 이율을 설정할 수 있습니다. 예를 들어 뉴욕은 법적 이자율을 9 %로 설정했습니다. 델라웨어의 법적 이자율은 연방 준비 제도 이사회의 5 %보다 높으므로 변동될 수 있습니다.
이러한 한도 외에도 각 주에서는 일반적으로 더 높은 개별 usury 한도를 설정합니다. 뉴욕의 한도는 시민의 경우 16 %, 범죄의 경우 25 %입니다. 한 주에서 사업을하는 은행 및 기타 금융 제공 업체는 해당 관할권의 법적 이자율에 종속 될 수 있습니다.
대출 기관이 관할권의 법적 이자율을 초과하여 요금을 청구 할 수있는 특정 예외 및 상황이 있습니다. 고객은 융자 신청시이 보호를 포기하도록 선택할 수 있습니다. 많은 대출 기관과 금융 기관은 금융을 받기 위해 고객이 그러한 계약에 서명하도록 요구할 수 있습니다.
회사에 더 높은 이자율을 청구 할 권리를 부여하는 언어가 서비스 약관에 포함될 수 있습니다. 대출 기관이 할당 한 이자율로 자금을 조달하기로 동의하면 고객이 나중에 자신의 권리를 완전히 이해했는지 여부에 관계없이 법적 이자율이 제공하는 보호를 무시할 수 있습니다.
법적 이자율 회피
대출 기관은 usuri 법률을 우회하는 데 사용되는 유사한 방법을 통해 법적 이자율을 우회 할 수 있습니다. 예를 들어, 신용 카드 제공 업체는 고객이 거주하는 주가 아닌 회사가 설립 된 주를 기준으로 금리를 청구 할 수 있습니다. 대출 기관은 델라웨어와 같은 주에 통합하여 다른 주에서 제공하는 것보다 더 완화 된 법률을 제공 할 수 있습니다.
신용 카드 회사는 일반적으로 차용자가 거주하는 주에 적용되는 율법을 따르지 않고 회사가 설립 된 주에서 허용하는 이자율을 청구 할 수 있다는 이점이 있습니다. 전국적으로 공인 된 은행들도 마찬가지로 기관이 설립 된 주에서 허용하는 최고 관심사를 적용 할 수 있습니다. 델라웨어 또는 사우스 다코타와 같은 주에 통합함으로써, 그러한 대출 기관은 역사적으로 주정부의 편안한 usury 법률에 의해 허용 된 더 큰 여가로부터 혜택을 입었습니다.
