생명 소득 계획이란 무엇입니까?
평생 소득 계획은 은퇴 한 참가자에게 평생 보장 된 소득을 보장하는 고소득 전문가를위한 금융 상품입니다. 자선 잔여 신뢰와 마찬가지로, 생활 소득 계획은 투자 풀에 의해 자금이 지원됩니다.
생활 소득 계획 이해
생명 소득 계획의 참가자는 자산을 관리되는 자금 풀로 옮깁니다. 자금 풀은 평생 보장 소득의 형태로 퇴직자에게 지불합니다.
여러면에서, 생활 소득 계획은 자선 잔여 신탁과 유사합니다. 즉, 특정 기간 동안 수혜자에게 정기적 인 소득 분산액을 제공 한 후, 나머지 자금은 지정된 수혜자, 일반적으로 자선 단체에 기부합니다.
생명 소득 계획과 자선 잔여 신탁의 주요 차이점은 생명 소득 계획이 합산 소득에서 자금을 조달한다는 것입니다. 공동 수입 펀드는 보통 고정 수입 증권 포트폴리오에 투자되며 펀드 매니저는 교장을 유지하거나 증가시킬 책임이 있습니다.
자선 전략
많은 생명 소득 계획은 자선 단체가 자금 풀을 관리하는 자선 전략에 뿌리를두고 있습니다. 그러한 경우, 자선 단체는 기부자가 사망하거나 마지막 수혜자가 사망 할 때 자산의 통제 및 소유권을 가정합니다.
생활 소득 계획은 퇴직 기간 동안 소득 대체 및 지속적인 재정적 독립을 보장하기위한 전략을 추구하는 고소득 전문가 및 사업주에게 가장 적합합니다. 많은 경우에, 생명 소득 계획은 또한 생명 보험 보호의 요소를 제공합니다.
입장료
생명 소득 계획에 들어가는 가격은 계획마다 다르고 국가마다 다를 수 있지만, 생명 소득 계획 안내서에 설명 된 일반적인 시나리오는 초기 투자액이 10 만 달러입니다. 그럼에도 불구하고, 보다 저렴한 요금제로 최소 투자액은 $ 5, 000 정도입니다.
대부분의 평생 소득 계획 하에서, 관리 조직은 참가자들과 매년 지불 계약을 체결하여 정기적으로 최소 소득 지불을 보장합니다. 사망 혜택과 같은 추가 지불이 포함될 수 있습니다.
펜션 갭
생활 소득 계획은 점점 줄어드는 미국 노동자의 수가 모든 종류의 민간 부문 연금 계획으로 보장됨에 따라 최근에 등장한 금융 상품 중 하나입니다.
미국 민간 부문이 401 (k) 계획에 찬성하여 확정 급여 연금에서 벗어나기 시작하고 개별 투자자가 퇴직 기금을 IRA로 옮기기 시작함에 따라 많은 분석가들이 퇴직 위기를 예상하고있다.
1975 년 말 미국 노동부는 공공 부문 근로자의 98 %와 민간 부문 근로자의 88 %가 확정 급여 제도에 포함되는 것으로 나타났습니다. 2005 년까지이 수치는 급격히 떨어졌습니다. 공무원의 92 %가 여전히 보장되었지만 민간 부문 직원의 33 %만이 연금을 받았다.
그리고 많은 사람들에게는 대체품이 없었습니다. 새 학교의 Schwartz 경제 정책 분석 센터의 2015 년 연구에 따르면 근로 연령의 68 %가 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 참여하지 않은 것으로 나타났습니다.
이러한 추세가 계속됨에 따라 분석가는 솔루션에 대해 계속 추측하고 있으며 근로자는 예산과 요구에 맞는 독립적 인 퇴직 계획에 투자하는 것이 좋습니다.
