머니 마켓 펀드 및 저축 예금 계좌: 개요
주요 테이크 아웃
- 저축 계좌는 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)의 지원을받는 반면, 머니 마켓 뮤추얼 펀드는 그러한 보증을하지 않습니다. 둘 다 각자의 수수료가 있지만 머니 마켓 펀드는 더 높은 수익을 제공하는 반면 유동성과 접근성이 높습니다. 머니 마켓 뮤추얼 펀드를 선택할 때는 운영 비용이 낮은 펀드에 집중하는 것이 가장 좋습니다.
예금 계좌
저축 계좌의 가장 큰 장점은 은행을 통한 것입니다. 사람들이 은행을 이용하여 돈을 보유하는 주된 이유는 오랫동안 증발해온 이자율로부터의 수익성있는 수익 때문이 아닙니다. 오히려 벽돌, 센서 및 강화 강철 금고는 양말 서랍과 비교할 수없는 보안 감각을 전달하기 때문입니다. 은행의 물리적 보안 외에도 미국 정부가 제공하는 보호 기능이 있습니다. FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)는 은행이 돈을 잃지 않도록 보장합니다. 이 보장의 한도는 계정 및 소유자 당 $ 250, 000입니다.
머니 마켓 펀드
머니 마켓 펀드는 FDIC 보호 또는 연방 정부의 지원이 없으며 수익을 보장하지 않습니다. 그러나 SEC는 일반적으로 재정적으로 안정적인 유가 증권에만 투자하는 머니 마켓 펀드를 신중하게 규제하며 모든 투자는 평균 만기가 120 일 미만이어야합니다. 이로 인해 자금이 가장 안전한 부채 수단 인 많은 정부 문제 (시, 주, 연방)에 투자하게됩니다. 그것들은 평균적으로 시장보다 낮은 수율을 가지고 있지만 저축 계좌보다 더 나은 비율입니다.
주요 차이점
수수료
저축 계좌에 대한 두 가지 잠재적 재정 부담은 거래 수수료와 계좌 개설 유지에 대한 수수료입니다. 그러나 특정 최소 잔고를 유지하거나 인출을 월 최소 한도 또는 둘 다로 유지하면 일반적으로 이러한 청구를 피할 수 있습니다.
머니 마켓 뮤추얼 펀드의 잔액 요구 사항이나 거래 수수료도있을 수 있으며, 최소 초기 투자 금액은 일반적으로 $ 500에서 $ 5, 000입니다. 은행 계좌에 발생하지 않는 수수료도 있는데, 그중 가장 큰 비용은 관리비에 대한 펀드에 부과되는 비율 수수료 인 비용 비율입니다. 그러나 머니 마켓 펀드의 경우 이러한 수수료는 일반적으로 매우 낮습니다. 일반적으로 0.5 % 미만입니다.
보고
저축 예금 계좌는 연간 0.1 %에서 1.7 %의 투자 수익을 얻습니다. 머니 마켓 펀드 수익률은 1 %에서 3 % 사이입니다. 그렇다고해서 반드시 3 %의 수익을 올릴 수있는 것은 아니며, 그렇게 할 가능성이 저축 계좌보다 높을뿐입니다.
채권과 마찬가지로, 머니 마켓 펀드의 성과는 연방 준비 은행이 설정 한 이자율과 밀접한 관련이 있습니다. 시장에서 금리가 2002 년에서 2004 년, 2007 년에서 2009 년까지 매우 낮은 수준에있을 때, 이러한 유형의 펀드는 저축 계좌보다 훨씬 낮은 범위에서 수익을 창출하는 경향이 있습니다. 따라서 현재 금리 환경과 돈을 머니 마켓 펀드로 옮기기 전에 저축 계정 요율과 비교하는 방법을 알고 있어야합니다.
접근성
머니 마켓 펀드는 유동성이있는 한 저축 계좌와 비슷합니다. 일반적으로 무료 수표, 자동 전자 교환 서비스, 전화 교환 및 교환이 있습니다. 돈이 3 개월 이상 유휴 상태에 있다고 확신 할 경우 재무부 청구서 나 CD는 보장되는 옵션이지만 조기 상환에 대한 위약금과 수수료가 함께 제공됩니다. 머니 마켓 계좌와 저축 계좌는 모두 돈에 액세스해야하는 사람들을위한 것입니다.
구실
다양한 유형의 세금 부담을 완화하는 데 도움이되는 다양한 기금이 있습니다. 주 세금이 높지만 연방 세금이 낮다면 미국 재무 성 머니 마켓 펀드에 투자 할 수 있습니다. 세금이없는 기금도 있습니다. 세금 면제는 펀드가 투자하는 유가 증권과 현지 부채 문제인지 연방 부채 문제인지에 따라 결정됩니다. 이 경우 면세는 배당금을 말합니다. 자금에 넣은 돈에 대해서는 세금 공제가 없습니다. 일부 조사를 통해 세금 요구에 맞는 기금을 찾을 수 있어야합니다.
특별 고려 사항
다양한 유형의 펀드는 모두 해당 섹션 (시, 재무 등) 내의 동일한 증권 바스켓에 투자하므로 특정 펀드의 수익은 해당 섹션의 다른 펀드와 10 % 차이가 날 수 있습니다.
따라서 운영 비용이 낮은 펀드는 일반적으로 더 나은 수익을냅니다. 자금을 선별 할 때 연간 운영 비용이 0.5 % 이하가되어야합니다. 펀드 회사가 성공하면, 지배하는 자본의 양이 많을수록 투자자의 운영 비용이 낮아집니다. 이러한 투자는 저 위험으로 여겨지지만 성과를 올리려는 시도에서 서브 프라임 모기지가 뒷받침하는 담보 부채 (CDO)를 포함하여 표준 이외의 고수익 상품에 도달했습니다.
결론
저축 예금 계좌에서 머니 마켓 계좌로 변경하는 것은 실제 역학의 변화보다 심리적 도약입니다. 머니 마켓 펀드를 사용하면 수표를 작성하고 필요할 때 수표 계좌로 송금 할 수 있지만 더 이상 저금 계정은 단기 투자이지만 투자입니다.
반품이 더 좋고, 유가 증권이 비슷하며, 세금과 접근이 쉽게 처리됩니다. 그럼에도 불구하고 사람들은 저축 계좌가 다소 견고하다고 생각합니다. 이러한 유형의 사고를 피할 수 있다면, 머니 마켓 뮤추얼 펀드는 귀하가 비상 펀드로 유지하거나 투자를 기다리는 돈의 일부 수익을 보는 데 도움이됩니다.
