모기지 사기의 정의
모기지 사기의 의도는 일반적으로 신청이 정직하게 이루어진 경우 허용 된 것보다 더 많은 대출 금액을받는 것입니다. 예를 들어, 모기지 대출 신청에 대한 정보를 의도적으로 위조하는 행위. 밀짚 구매, 항공 대출, 이중 판매 등 여러 유형의 모기지 사기 체계가 있습니다.
모기지 사기에 참여하는 개인 외에도 대규모 모기지 사기 계획은 드문 일이 아닙니다. 모기지 사기는 미국 법무부와 연방 수사 국 (FBI)이 그러한 사건을 조사하고 기소하기위한 특별 작전으로 "악성 모기지 작전"을 시작한 심각한 문제입니다. 모기지 사기에 대한 처벌에는 뻣뻣한 벌금, 손해 배상 및 최대 30 년의 징역이 포함됩니다.
주택 담보 사기의 두 가지 영역, 즉 이익 사기와 주택 사기가 있습니다.
- 이익 사기: 이러한 유형의 모기지 사기를 저지른 사람들은 종종 사기를 저 지르거나 촉진하기 위해 전문 지식이나 권한을 사용하는 업계 내부자입니다. 현재의 조사와 광범위한보고에 따르면 은행원, 감정인, 모기지 중개인, 변호사, 대출 기관 및 기타 업계 종사자와 같은 업계 내부자가 담보 대출 사기의 비율이 높은 것으로 나타났습니다. 이익 사기는 주택을 확보하는 것이 아니라 주택 담보 대출 프로세스를 악용하여 대출 기관이나 주택 소유자의 현금과 주식을 훔치는 것입니다. FBI는 이익 사건에 대한 사기를 우선시합니다. 주택 사기: 이 유형의 사기는 일반적으로 주택의 소유권을 얻거나 유지하려는 동기가있는 차용자가 취한 불법 행위로 대표됩니다. 예를 들어, 차용인은 대출 신청에 대한 소득 및 자산 정보를 허위 진술하거나 부동산의 감정가를 조작하기 위해 감정인을 유혹 할 수 있습니다.
모기지 사기
모기지 사기 란 대출 문서 위조 또는 모기지 대출 절차를 통해 불법적으로 이익을 얻으려는 금융 범죄입니다. FBI는 주택 담보 대출과 관련하여 일종의 중대한 허위 진술, 허위 진술 또는 누락에 의한 모기지 사기를 특징으로하며, 이는 대출 기관에 의존합니다. 예를 들어, 대출 승인, 감소 된 상환액 수락 또는 특정 상환 조건에 대한 동의 여부와 같은 은행의 결정에 영향을 미치는 거짓말은 모기지 사기입니다. 특히 주택 시장 붕괴 이후 모기지 사기 조사를 담당 한 FBI와 기타 단체들은 주택 소유자를 겨냥한 사기를 포함하도록 정의를 확대했습니다.
Fannie Mae에 따르면 대출 신청에 거짓말을하는 것 외에도 몇 가지 다른 유형의 모기지 사기가 존재합니다.
- 밀짚 구매자는 사기범이 모기지를 얻기 위해 사용하는 대출 신청자이며 실제 구매자를 위장하는 데 사용됩니다.
항공 대출은 존재하지 않는 자산에 대한 짚 또는 존재하지 않는 구매자에게 대출하는 것입니다. 이중 판매는 하나 이상의 모기지 지폐를 한 명 이상의 투자자에게 판매하는 것입니다. 부동산은 인위적으로 부풀려진 가격으로 구매 및 재판매
폰지, 투자 클럽 또는 청킹 계획은 인위적으로 부풀린 가격으로 부동산을 판매하는 것과 관련이 있습니다.
수익률이 낮고 위험이 낮을 것으로 예상되는 부동산 투자가를 유치 할 수있는 투자 기회
매매 가격 상승, 인센티브 감추기, 사기로 부풀려진 감정 평가 사용 주택 매입은 주택 담보 대출이 현재 상태이지만 주택 가치가 빚진 금액 (수중) 이하로 떨어졌을 때입니다. 또는 그녀는 다른 집에서 구매 돈 모기지를 신청합니다. 새로운 재산이 확보되면
차압 구조자는 차압자가 차압을 피할 수 있도록 도와주는 차압“전문가”를 포함합니다. 그만큼
차용인은 종종받지 못한 서비스에 대한 대가를 지불하고 결국 집을 잃게됩니다. 단기 판매 사기에서 가해자는 우발적 인 거래를 숨기거나 재산의 실제 가치를 포함하는 위조 된 자료 정보를 숨겨서 이익을 얻습니다. 팔이 아닌 길이의 짧은 판매 계획에는 주택 소유자의 공범자 (straw)가 제공 한 가상의 구매 제안이 포함됩니다.
구매자) 부당하게 재산에 대한 부채를 줄이고 대출자가
단기 판매 플립 방식에서 가해자는 단기 판매 대출 기관이 단기 지불을 승인하도록 조작하고 사전에 파견 된 최종 구매자에게 훨씬 높은 판매 가격으로 즉시 우발적 인 판매를 감추고 있습니다. 노인이 역 주택 담보 대출을 받도록 조작 한 다음 노인 피해자의 주택 담보 대출을 진행합니다.
계획을 지원하기 위해 공통 유대를 가진 개인의. 특정 인종, 종교, 전문 또는 연령 관련 그룹을 대상으로합니다. 역 점유 사기에서 차용인은 주택을 투자 재산으로 사서 임대료 수익을 모기지 자격으로 소득으로 나열합니다. 그러나 차용인은 집을 임대하는 대신 집을 일차 거주지로 사용합니다.
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