주택 담보 대출과 주택 담보 대출: 개요
담보 대출과 주택 담보 대출은 주택 담보로 서약하는 대출입니다. 당신이 당신의 담보 대출 지불을 유지하지 않으면 대출은 집을 압류 할 수 있습니다. 두 가지 대출 유형이이 중요한 유사성을 공유하지만, 두 가지 대출 유형간에 차이가 있습니다. 소비자는 주택 가치에 대해 빌릴 때 자신의 옵션을 이해해야합니다.
주요 테이크 아웃
- 담보 대출과 주택 담보 대출은 주택 담보로 서약하는 대출입니다. 은행은 주택의 평가 가치 또는 구매 가격의 최대 80 %를 차용합니다. 주택 담보 대출은 부동산의 지분으로 보호됩니다.
모기지
사람들이“모기지”라는 용어를 사용할 때, 그들은 일반적으로 은행이 주택 구입을 위해 차용자에게 빌려주는 전통적인 모기지에 대해 이야기하고 있습니다. 대부분의 경우, 은행은 주택의 평가 가치 또는 구매 가격의 최대 80 %를 차감합니다. 예를 들어, $ 200, 000 주택을 구매하는 경우 최대 $ 160, 000의 모기지를받을 수 있습니다. 나머지 $ 40, 000은 스스로 마련해야합니다. FHA 모기지와 같은 일부 모기지는 모기지 보험료를 지불하는 한 더 적게 내릴 수 있습니다.
모기지의 이자율은 고정되어 있거나 (모기지 기간 동안 동일) 변동 (예: 매년 변경) 될 수 있습니다. 차용자는 고정 기간 동안 대출 금액과이자를 상환하며, 가장 일반적인 조건은 30 년 또는 15 년입니다.
주택 담보 대출
주택 담보 대출도 모기지입니다. 주택 담보 대출과 전통적인 모기지의 차이점은 부동산에 대한 지분을 확보 한 후 주택 담보 대출을받는 동안 주택 담보 대출을 받는다는 것입니다. 주택 담보 대출은 부동산 가치와 주택 소유자의 기존 모기지 잔액의 차이 인 자산의 지분으로 확보됩니다. 예를 들어, $ 250, 000의 주택에 $ 150, 000의 빚이 있다면, $ 100, 000의 자산이 있습니다. 귀하의 신용이 양호하고 다른 자격이 있다고 가정하면 그 10 만 달러를 담보로 추가 대출을받을 수 있습니다.
전통적인 모기지와 마찬가지로 주택 담보 대출은 정해진 기간 동안 상환 된 할부 대출입니다. 대출 기관마다 주택 자산의 몇 퍼센트를 빌려 주려고하는지에 대한 기준이 다르며, 대출 기관의 신용이이 결정에 참여합니다.
대출 기관은 LTV 비율을 사용하여 얼마나 많은 돈을 빌릴 수 있는지 알아냅니다. LTV를 계산하는 방법은 다음과 같습니다. 빌린 금액을 집에 빚진 금액에 더하고 LTV를 얻기 위해 주택의 평가 된 가치로 나눕니다. 주택 담보 대출을 많이 갚은 위치에 있거나 주택 가치가 크게 상승한 경우 상당한 규모의 대출을받을 수 있습니다.
많은 경우에 주택 담보 대출은 기존 모기지 위에 만들어지기 때문에 두 번째 모기지로 간주됩니다. 주택이 저당물로 들어간 경우, 주택 담보 대출을 보유한 대출 기관은 첫 모기지 대출 기관이 지급 될 때까지 지급받지 않습니다. 결과적으로 주택 담보 대출 기관의 위험이 커지므로 이러한 대출은 일반적으로 전통적인 모기지보다 높은 금리를 보유합니다.
모든 주택 담보 대출이 이차 모기지 인 것은 아닙니다. 자신의 재산을 자유롭고 분명하게 소유 한 차용인은 자신의 주택 가치에 대해 대출을하기로 결정할 수 있습니다. 이 경우 주택 담보 대출을하는 대출 기관은 최초의 유치권 보유자로 간주됩니다. 이러한 대출은 금리는 높지만 결산 비용은 낮을 수 있습니다 (예: 평가).
주택 담보 대출과 전통적인 모기지의 차이점은 부동산 담보 대출을받는 대신 부동산을 구입 한 후 주택 담보 대출을받는 것입니다.
주택 담보 대출과 주택 담보 대출: 세금 공제 란 무엇인가
주택 담보 대출에 대한이자는 최대 백만 달러 (2017 년 12 월 15 일 이전에 대출을받은 경우) 또는 $ 750, 000 (그 이후의 대출)에 대한 세금 공제 대상입니다. 그 이유는 2017 세금 법입니다. 주택 소유자는 예를 들어 신용 카드 부채 또는 학생 대출과 같은 높은이자 부채를 상환하기 위해 돈을 어떻게 사용했는지에 관계없이 주택 담보 대출 또는 신용 한도에 대한이자를 공제 할 수있었습니다. 앞으로 2017 년의 세금 감면 및 고용 법 (Tax Cuts and Jobs Act)은 주택 담보 대출에 대한이자 공제액이 "대출을 확보하는 납세자의 주택을 매입, 건설 또는 실질적으로 개선하는 데"사용되지 않는 한 2018 년에서 2025 년까지의이자 공제를 중단합니다.
IRS가 말한 것처럼, “새로운 법에 따라 기존 주택에 주택을 추가하는 데 사용되는 주택 담보 대출에 대한 관심은 일반적으로 공제 가능하지만 신용 카드와 같은 개인 생활비를 지불하는 데 사용 된 것과 동일한 대출에 대한이자는 부채는 아닙니다…. 법에 따라, 대출은 납세자의 주 주택 또는 제 2 주택 (자격 주택으로 알려짐)으로 확보해야하며 주택 비용을 초과하지 않고 다른 요건을 충족하지 않아야합니다.”
결론
