모티브 영향 투자 검토

2019 로보 어드바이저 어워드

Motif Impact Investing은 다음과 같은 부문에서 수상했습니다.

북부 캘리포니아에 본사를 둔 Motif Investing은이 검토의 초점이되는 robo-advisor 관리 포트폴리오뿐만 아니라 커뮤니티 구축 포트폴리오를 포함한 다양한 제품을 제공하는 온라인 중개 업체입니다. Motif는 2017 년에 Impact Portfolios를 시작하여 지속 가능한 산업, 공정한 노동 관행 또는 윤리 관행에 대한 투자자의 관심을 이끌어 낼 수있는 세 가지 포트폴리오로 마무리되었습니다. 투자자가 이러한 영향 테마 중 하나를 적용하지 않으려면 MPT (Modern Portfolio Theory) 원칙을 적용하여 주식의 주식을 부분적으로 직접 구매하고 ETF (Exchange-traded Fund)를 통해 다각화를 생성하는 MPT (Modern Portfolio Theory) 원칙을 적용하는 네 번째 표준 자동화 포트폴리오가 있습니다. 채권에.

Hardeep Walia CEO는 이러한 포트폴리오가 자산 및 할당의 알고리즘 선택, 정기 예금, 재조정 및 세금 최소화를 포함한 자동화 된 투자를 제공하지만 로보 어드바이저로 생각하지 않는 것을 선호합니다. Motif에 대한 그의 비전은 고객이“드론에 투자하고 싶습니다”또는“구타 주식을 사고 싶습니다”와 같은 투자를 통해 자신의 견해를 표현할 수 있도록하는 것입니다. 임팩트 중심 모티브를 추가하는 것은 회사는 이미 주제별 포트폴리오 작성에 대한 데이터 중심 접근 방식을 통해 제공 한 오퍼링입니다. 그러나 자동화를 고려할 때 Motif의 Impact Portfolios는 더 큰 디지털 중개소에서 개최되는 로보 어드바이저입니다. 따라서이 검토를 위해 Impact 포트폴리오를 자체 장점에 대한 로보 어드바이저 리 오퍼링으로 주로 검토 할 것입니다. 의심 할 여지없이 Motif는 비즈니스의 다른 영역에서 온라인 중개 및 포트폴리오 관리자로 제공하는 많은 혁신적인 기능을 생략합니다. 진행중. 온라인 중개 업체로서 Motif에 대한 검토는 Motif 온라인 중개인 검토를 참조하십시오.

찬성

저비용 영향 포트폴리오 투자
계정 자금 조달 전에 포트폴리오를 볼 수 있으며 광범위하게 사용자 정의 가능
목록에있는 회사가 MSCI ESG 화면을 통과하도록 자산 모델이 업데이트되었습니다.
포트폴리오의 지분 부분은 개별 주식에 투자됩니다

단점

현재 가능한 3 가지 가능한 영향 포트폴리오
영향 계정을 개설하려면 별도의 중개 신청이 필요합니다
목표 계획 기능에있어 거의
각 충격 주제에 대해 별도의 계정이 있어야합니다

계정 설정

4.8

Motif의 Impact 포트폴리오를 시작하는 것은 간단합니다. 나이, 투자 목표 및 위험 허용 범위를 입력하십시오. 다음 단계는 지속 가능한 지구, 공정한 노동 및 훌륭한 기업 지배의 세 가지 선택 중에서 가치를 선택하는 것입니다. 이 단계를 건너 뛸 수있는 옵션도 있습니다.이를 통해 사회적으로 의식적인 회사 필터링없이 표준 Motif 포트폴리오로 이동할 수 있습니다. 모든 포트폴리오는 할당 도넛과 전체 주식 목록을보기 위해 클릭 할 수있는 백분율 분류로 미리 볼 수 있습니다. 시작 예금과 월 예금을 조정하여 결과에 미치는 영향을 확인할 수있는 프로젝션 도구도 있습니다.

투자하려는 각 가치 또는 목표에 대해 별도의 계정 (과세, IRA 등)이 필요하다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 로그인이있는 단일 Motif 계정이 있기 때문에 여기에서 사용되는 용어는 약간 혼란 스럽지만 보유 항목은 포트폴리오가 아니라 계정이라고도합니다. 따라서 퇴직 포트폴리오와 일반 자산 창출 포트폴리오가 아닌 퇴직 계정과 일반 자산 계정이 있습니다. 간단히 말해, 각 계정 / 포트폴리오는 한 번에 하나의 영향 값만 표시 할 수 있습니다. 대시 보드에서 모든 Motif 계정 / 포트폴리오 요약을 볼 수 있습니다. 또한 Motif는 시간이 지남에 따른 고객 요구를 기반으로 Impact Portfolio 오퍼링에 더 많은 가치를 추가 할 것이라고 밝혔습니다.

목표 설정

1.9

Motif 플랫폼에는 초기 및 월별 입금액을 안내하는 데 도움이되는 계획 도구 외에 계획 도구가 없습니다. 수입 등을 기준으로 특정 생활 사건에 필요한 금액에 대한 지침을 찾으려면 블로그에서 관련 콘텐츠를 찾아 보거나 다른 곳에서 제공되는 계획 도구를 사용해야합니다.

계정 서비스

4.1

자동 입금은 플랫폼의 "전송"섹션에서 쉽게 설정할 수 있습니다. ACH 송금을 통해 계정에 자금을 조달하고 동일한 방법으로 반복 입금액을 설정할 수 있습니다. 이 공개에 따르면 Motif는 Impact Portfolio에 반복적으로 예금하는 데 최소 $ 250이지만, 나중에 포트폴리오에 추가 투자를하기 전에 현금 잔고가 $ 250을 초과해야한다고합니다. 마진은 중개 클라이언트에게는 제공되지만 자동화 된 Impact 포트폴리오에는 사용할 수 없습니다. 현재 Motif에서 이용할 수있는 은행 서비스 (계좌 및 직불 카드)가 없으며 계좌의 현금 잔고에 대한이자가 지급되지 않습니다.

Motif의 Impact 포트폴리오에 대한 마케팅 자료는 또한 세금 감면 수확보다는 세금 인식 자동 투자를 언급합니다. 공시는 과세 대상 사건이 고객의 책임임을 분명히하기 위해 많은 시간을 들였으므로 여기에서 가정은 배분이 이상적인 경향보다 낮은 경향이있는 지역에 대해 새로운 예금이 우선 순위를 결정하는 방식으로 재조정이 수행된다는 가정입니다. 이와 같은 추가를 통해 균형 재조정을하면 과세 대상 이벤트를 최소화하는 데 도움이 될 수 있지만 철회에 의해 유발 된 재 균형 조정은 분명히이 기능을 무시합니다.

포트폴리오 내용

어떤 값을 선택하든 또는 값 할당을 건너 뛰기로 선택하더라도 Motif는 현대 포트폴리오 이론 (MPT)을 따르는 초기 자산 할당을 만듭니다. 포트폴리오 내용은 주식 배분을위한 실제 회사 주식과 고정 수입 부분을위한 iShares, SPDR, Vanguard 및 Van Eck의 ETF 주식으로 구성됩니다. Motif의 특별한 약속은 ESG 심사를 통해 MPT를 다음 단계로 끌어 올리는 것입니다. 계정 설정에서 이미 언급했듯이 선택한 값은 포트폴리오에 영향을 미칩니다. 즉, 위험 할당, 연령 및 시간 범위가 주요 변수 인 MPT 라인을 따라 수행되는 자산 할당은 실제로 변경되지 않습니다. 포트폴리오에 자금을 조달하거나 계정을 등록하기 전에 이러한 변수를 편집하고 자산 할당에 대한 변경 사항을 볼 수 있습니다. 배분 비율은 바뀌지 만 영향을받는 투자 가치가 완전히 변경되거나 제거 될 때 기초 자산 만 눈에 띄게 변화합니다.

포트폴리오에 가치를 부여하면 MSCI ESG 화면이 작동하여 특정 회사가 더 잘 맞는 대체재를 필터링합니다. MSCI 화면에 사용되는 주요 문제는 포트폴리오가 나타내는 값에 따라 달라집니다. 예를 들어, 공정한 노동 포트폴리오는 노동 관리, 건강 및 안전, 공급망 노동 표준의 주요 문제에 대해 회사의 MSCI ESG 등급을 사용합니다. 해당 영역에서 점수가 좋지 않은 회사는 해당 회사에서 유리하게 포트폴리오에서 제거됩니다. 규정을 준수하지 않는 회사가 포트폴리오에서 제거되었음을 보여주는 재미있는 그래픽이 있습니다.

또한 Motif를 사용하면 포트폴리오를 제어하고 특정 주식을 제거 할 수 있습니다. 그러나, 공개에서, Motif는 귀하의 계정이 Motif 플랫폼의 표준 거래 계정으로 전환 될 것이라고 밝혔습니다. 우리는 이것을 테스트하지는 않았지만 전환을 시작하면 포트폴리오 자동화 기능을 잃게 될 것이라고 가정합니다.

포트폴리오 관리

3.8

Motif의 Impact Portfolios 공개에 따르면 귀하의 포트폴리오는 분기별로 재조정되며 목표 할당에서 크게 벗어나면 더 자주 균형이 조정됩니다. 드리프트 임계 값을 지정하여 계정이 재조정되는 빈도를 제어 할 수 있습니다. 재투자는 계좌에 250 달러의 현금이있을 때마다 발생하며, 이는 예금이나 배당금의 누적으로 인해 발생할 수 있습니다. 귀하는 귀하의 포트폴리오가 재조정을받을 자격이 있음을 사전에 통보받습니다. 주문을 취소하거나 조정하지 않으면 재조정이 승인 된 것으로 간주됩니다. 드문 기능인 재조정을 요청할 수도 있습니다.

Motif Impact Portfolio를 사용하면 포트폴리오 내 자산 할당을 조정할 수도 있습니다. 기본 자산 할당은 계정 인터페이스에서 업데이트 할 수 있으며 재고 레벨의 사용자 정의와 달리 포트폴리오는 계속 자동으로 작동합니다. 이렇게하면 향후 모든 재조정이 새 대상 할당으로 수행됩니다. 할당을 조정하지 않아도 시간이 지남에 따라 자연스럽게 할당이 이동합니다. Motif는이를 "글라이드 경로"라고하며 기본적으로 투자 타임 라인이 짧아 질수록 포트폴리오가보다 보수적 인 (읽기: 고정 수입)를 얻어야하는 MPT 원칙입니다. 명시된 목표 날짜가 다가 오면 Motif는 위험 노출을 줄입니다.

사용자 경험

4.5

모바일 경험

Motif의 모바일 투자 앱은 웹 사이트의 모든 기능을 제공합니다. Motif는 Apple 및 Android를 지원하며 두 플랫폼 모두에서 높은 평가를 받았습니다. 사용 가능한 추가 공간을 활용하는 태블릿 용 앱도 있습니다. 웹 사이트 자체는 모바일 지원이므로 모바일 장치의 브라우저를 사용하여 웹 사이트에 로그인 할 수 있습니다.

데스크탑 경험

쉽고 우아하게 디자인 된 Motif의 웹 사이트에는 플랫폼 내 어느 곳으로나 이동할 수있는 몇 가지 드롭 다운 메뉴 옵션이 있습니다. 때때로 FAQ에 액세스 할 때 새 브라우저 창이 갑자기 예기치 않게 열리고 블로그 및 뉴스 룸의 일부 링크가로드되지 않습니다. 그러나 전반적으로 경험이 목적에 맞게 설계된 모바일 앱만큼 매끄 럽습니다.

고객 서비스

3.8

Motif 고객 서비스에 연락하는 기본 방법은 전화입니다. 월요일부터 금요일까지 동부 시간 오전 9 시부 터 오후 6 시까 지 이용할 수 있습니다. 이메일을 보낼 수도 있습니다. 온라인 채팅이 없지만 FAQ는 철저하고 잘 작성되었습니다.

교육 및 보안

삼

블로그 이외의 일반적인 투자 교육 측면에서는 거의 제공되지 않습니다. 로보 어드바이저 서비스를 구성하는 부분은 마케팅 분야를 넘어서는 내용을 많이 제공하지 않습니다. 즉, Impact Portfolios의 방법론은 블로그 게시물에서 다루고 있으며 방법론이 아니라면 오퍼링에 대한 명확한 설명과 함께 페이지 바닥 글에 공개됩니다.

웹 사이트와 모바일 앱은 암호화되어 있으며 Motif는 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 및 초과 보험을 제공합니다.

커미션 및 수수료

3.5

Impact 포트폴리오 관리에 대한 Motif의 수수료는 관리중인 자산의 0.25 %입니다. 이것은 공개에 따라 매월 청구됩니다. 이 회사는 또한 광범위한 무료 포트폴리오를 제공합니다.

Motif가 귀하에게 적합합니까?

Motif는 robo-advisory 금형에 정확하게 맞지는 않지만 주식 시장에 익숙하고 돈을 어떻게 투자하고 싶은지에 대한 정확한 아이디어가 있다면 적합합니다. 그것은 set-it-and-forget-it 유형의 투자 플랫폼이 아닙니다. 포트폴리오의 진행 상황을 주시하고 몇 가지 개인 조정을 수행 할 수있는 도구가 필요하다면 Motif를 좋아할 것입니다.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.

차례: