목차
- 재정 고문이란 무엇입니까?
- 재무 고문 이해
- 개별 재정 계획
개인 재무 고문이란 무엇입니까?
개인 재정 고문은 고객의 특정 요구에 따라 재정 조언과 서비스를 제공하는 전문가입니다. 개인 재무 고문은 고객의 요구에 맞춘 솔루션을 제공하고 비용이 많이 드는 오류를 피하며 위험을 완화 할뿐만 아니라 고객의 현재 및 미래 목표에 맞는 서비스 및 제품을 제공 할 수있는 전문 지식과 경험을 보유하고 있습니다. 일부 재정 고문은 충고에 대한 고정 수수료를받는 반면, 다른 재정 고문은 투자 매각으로 수수료를받습니다.
주요 테이크 아웃
- 개인 재정 고문은 고객에게 맞춤형 재정 고문 및 서비스를 제공하는 전문가입니다. 미국에서는 재정 고문이 FINRA 시리즈 7 및 65 또는 66 라이센스를 보유하고 CFP® (Certified Financial Planner)와 같은 다양한 명칭을 보유 할 수 있습니다. 현재 및 재정 요구를 평가하고 삶의 많은 측면을 고려하는 고객을위한 재무 계획을 개발합니다.
개인 재무 고문 이해
개인 재정 고문을 찾는 것은 재정 고문과 유사한 직무를 수행하는 많은 금융 서비스 전문가가 있기 때문에 까다 롭고 혼란스러운 작업이 될 수 있습니다. FPA (Financial Planning Association) 및 NAPFA (National Association of Personal Financial Advisors)와 같은 전문 조직은 해당 지역의 고문을 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다. 재정 고문을 선택할 때는 해당 내역과 자격 증명을 확인해야합니다. 예를 들어, FINRA 라이센스 또는 전문 명칭이 있는지 문의하십시오. 미국의 재정 고문은 FINRA 시리즈 7 및 시리즈 65 또는 66 라이센스를 보유합니다. CFP® (Certified Financial Planner®), 공인 재무 분석가 (CFA), 공인 재무 컨설턴트 (ChFC) 및 등록 투자 고문 (RIA) 지정은 고문의 경험과 교육을 나타내는 좋은 지표입니다. 또한 재정 고문은 다른 역량으로 행동 할 수도 있습니다. 예를 들어 회계사, 법률 전문가 또는 중개인 일 수 있습니다.
개인 재정 고문 및 개인 재정 계획
조언을 제공하고 제품 및 서비스를 추천하기 전에 재정 고문은 고객을위한 재정 계획을 만듭니다. 여기에는 현재 및 미래의 재무 상태에 대한 포괄적 인 평가가 포함됩니다. 또한 연령 (시각), 재정 목표 (교육 비용 절감, 주택 구입, 자본 유지 또는 소득 창출), 위험 및 보상에 대한 욕구와 같은 중요한 기본 정보도 고려합니다. 이것은 종종 공공 및 민간 시장에서의 교육, 순자산 및 경험에 근거합니다. 재무 계획의 추가 측면에는 세금 부채, 자산 배분 및 향후 퇴직 및 부동산 계획이 포함될 수 있습니다. 재무 계획은 변수를 사용하여 미래 현금 흐름, 자산 가치 및 출금 계획을 예측할 수 있습니다.
훌륭한 개인 재무 고문은 다른 고객의 템플릿을 재사용하지 않습니다. 대부분의 재무 계획에는 고객의 인생 목표, 자산 이전 계획 및 예상 비용 수준에 대한 연구 및 고려 사항이 포함되지만 개인 재무 고문은 투자, 예산 책정에 대한 태도를 포함하여 각 고객의 재무 여행의 고유 한 측면을 통합하는 데 시간이 걸립니다 재무 주제에 대한 지속적인 교육. 좋은 재무 계획은 투자자에게 지출 감소 또는 자산 할당 변경과 같은 생명의 재무 단계를 순조롭게 전환하기 위해 수행해야하는 변경 사항에 대해 경고합니다. 재정 계획도 유동적이어서 가끔 업데이트 할 수 있어야합니다.
많은 개인 재무 고문은 Fidelity, Vanguard 및 Charles Schwab와 같은 자산 관리 회사에 합류하여 고 가치 및 소매 고객에게 맞춤형 재정 자문을 제공합니다. Morgan Stanley 및 Goldman Sachs와 같은 일부 대규모 자산 관리자는 또한 순자산 가치가 높은 개인을위한 강력한 자산 관리 시설을 갖추고 있습니다.
