교장, 이자, 세금, 보험이란 무엇입니까?
원금, 이자, 세금, 보험 (PITI)은 원금, 대출이자, 재산세 및 주택 소유자의 부동산 및 개인 모기지 보험료를 포함하는 모기지 지불의 합계입니다.
교장, 이자, 세금, 보험 (PITI) 이해
PITI는 일반적으로 월 단위로 인용되며 모기지 대출을 승인하는 데 사용되는 개인의 프런트 엔드 및 백 엔드 비율을 계산하기 위해 차용자의 월 총 수입과 비교됩니다. 일반적으로, 모기지 대출 기관은 PITI가 차용자의 월 총 수입의 28 % 이하를 선호합니다.
PITI 및 모기지 인수
PITI는 총 월간 모기지 지불을 나타내므로 구매자와 대출 기관이 개별 모기지의 경제성을 결정하는 데 도움이됩니다. 대출 기관은 구매자가 주택 융자에 대한 좋은 위험인지 판단하기 위해 PITI를 조사합니다. 구매자는 PITI에서 공부하여 특정 주택을 구입할 여유가 있는지 결정할 수 있습니다.
프런트 엔드 비율은 PITI와 총 월 소득을 비교합니다. 대부분의 대금업자는 28 % 이하의 프론트 엔드 비율을 선호합니다. 예를 들어, 총 월 수입 $ 6, 000에 대해 총 $ 1, 500의 PITI의 프론트 엔드 비율은 25 %이며 대부분의 대출 기관에 허용됩니다.
백엔드 비율은 PITI 및 기타 월별 채무 의무와 총 월간 소득을 비교합니다. 대부분의 대금업자는 36 % 이하의 백엔드 비율을 선호합니다. 위의 차용자가 $ 400의 자동차 지불과 $ 100의 신용 카드 지불을 가지고 있다고 가정하십시오. 백엔드 비율은 33 % (PITI: $ 1, 500 + $ 400 + $ 100 / $ 6, 000 = 33 %)이며 대부분의 대출 기관에 허용됩니다.
일부 대출 기관은 PITI를 사용하여 준비금 요건을 계산합니다. 대출 기관은 대출자가 일시적으로 소득 손실을 겪을 경우 모기지 상환을 확보하기 위해 준비금을 요구합니다. 종종 대출 기관은 예비금 요건을 PITI의 배수로 인용합니다. 2 개월의 PITI는 일반적인 예약 요구 사항을 나타냅니다. 이 요구 사항이 적용되는 경우, 위 예의 차용자는 담보 대출을 승인 받기 위해 예금 계좌에 3, 000 달러가 필요합니다.
추가 고려 사항
모든 모기지 지불에 세금과 보험이 포함되는 것은 아닙니다. 일부 대출 기관은 차용인이 월별 모기지 지불의 일부로 이러한 지불을 에스크로하도록 요구하지 않습니다. 이 시나리오에서 주택 소유자는 보험료를 보험 회사에 직접 지불하고 재산세를 세금 평가자에게 직접 지불합니다. 주택 소유자의 모기지 상환은 원금과이자만으로 구성됩니다.
조건부 날인 증서가 없어도 대부분의 대금업자는 여전히 프런트 엔드 및 백엔드 비율을 계산할 때 재산세 및 보험료 금액을 고려합니다. 또한 부채 비율 계산을 위해 주택 소유자 협회 (HOA) 수수료와 같은 추가 모기지 관련 월간 의무가 PITI에 포함될 수 있습니다.
