민간 은행가는 대형 소매 은행의 민간 은행 부서, 투자 은행 및 자산 관리 회사에서 근무합니다. 그들은 주로 고 가치 개인 (HNWI)에게 개인화 된 금융 서비스를 제공합니다. 본질적으로, 개인 은행가는 매우 부유 한 사람들을위한 개인 재정 고문입니다.
아래는 해당 분야, 업무에 수반되는 내용, 그리고 개인 은행가가되기위한 자격 요건을 살펴 봅니다.
주요 테이크 아웃
- 개인 은행가는 대규모 소매 또는 투자 은행 또는 자산 관리 회사에서 일하면서 매우 부유 한 사람들에게 특수 서비스를 제공합니다. 개인 은행가는 고객과 재무 목표를 정의하고 회사의 다른 전문가와 목표를 달성하기위한 계획을 수립 한 다음 많은 개인 은행가가 개인 은행가가되기 전에 엔트리 레벨 재무 분석가 또는 재무 고문으로 시작합니다.
민간 은행가들이하는 일
개인 은행가는 고객을 만나 투자 목표를 정의한 다음 재무 분석가 및 회사의 다른 전문가와 협력하여 이러한 목표를 달성하기위한 개별화 된 투자 전략을 수립합니다.
전략을 정의한 후, 개인 은행가는 고객 포트폴리오에 적합한 증권 및 투자 상품을 적절히 선택하여 전략을 실행 한 다음 지속적으로 관리 및 조정합니다.
투자 상담 및 포트폴리오 관리 서비스 외에도 많은 개인 은행가들은 예금 및 현금 관리 서비스, 신용 및 대출 서비스, 세금 계획 서비스, 신탁 서비스, 퇴직 제품, 연금 및 보험 제품을 감독합니다.
대형 은행의 많은 개인 은행 부서는 고객 금융의 거의 모든 측면을 처리합니다. 개인 은행가는 종종 소수의 고객과 협력하여 개인 은행 고객이 자주 요구하는 집중적이고 개인화 된 서비스를 제공합니다. 일부 기업에서는 개인 은행가가 고객 포트폴리오 관리에 중점을두고 관계 관리자는 다른 고객 요구를 처리합니다.
미국에서 가장 큰 개인 은행은 Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup 및 Goldman Sachs입니다.
경력 경로
많은 민간 은행가들이 자산 관리 회사, 은행, 중개 또는 증권 산업의 다른 조직에서 엔트리 레벨 재무 분석가 직책을 시작합니다. 많은 재무 분석가들은 주식, 채권 및 기타 유가 증권을 연구하여 개인 은행가, 포트폴리오 관리자 및 회사의 기타 선임 투자 전문가를위한 재무 계획, 분석 보고서 및 권장 사항을 생성합니다. 경험과 고성능의 기록을 바탕으로 투자 전문 재무 분석가는 개인 은행가 위치로 올라갈 수 있습니다.
이 분야의 다른 전문가들은 은행 및 기타 금융 서비스 회사의 소매 고객에게 개인 금융 자문 가로 일하기 시작합니다. 개인 금융 고문은 개인 은행가와 동일한 업무를 수행하지만 일반적으로 개인 은행가가 제공하는 고도로 개인화 된 서비스의 비용을 정당화 할 부가없는 고객을 처리합니다. 소매점 고문으로서의 성공 기록은 개인 은행가로서의 위치로 이어질 수 있습니다.
$ 102, 000
Glassdoor에 따르면 102, 000 달러는 개인 은행가의 평균 연간 기본 지불금과 수수료, 보너스 및 수수료입니다.
교육 자격
사업 분야 또는 다른 관련 과목에서 학사 학위는 개인 은행 가로 일할 수있는 기본 자격입니다. 그러나, 대부분의 경우, 이 분야의 직책을 갖추려면 학사 학위와 실질적인 업무 경험을 결합시켜야합니다.
대부분의 고용주는 재무, 회계 또는 경영과 같은 비즈니스 분야에서 석사 학위를 가진 숙련 된 후보자를 고용하는 것을 선호합니다. 많은 고용주들은 수학, 통계 또는 법학 학위를 가진 숙련 된 구직자를 찾습니다. 세금, 위험 관리, 투자 및 재무 계획과 같은 과목의 교과 과정은 장래의 민간 은행가에게 특히 중요합니다.
기타 자격
많은 고용주는 해당 분야와 관련된 하나 이상의 전문 인증을받은 개인 은행가를 찾습니다. CFA Institute가 수여하는 공인 재무 분석가 (CFA)는 투자 전문가에게 가장 널리 인정되는 전문 인증 중 하나입니다. 자격을 갖춘 경험이 4 년 이상인 지원자에게 제공됩니다.
CFP 이사회가 수여하는 CFP (Certified Financial Planner) 명칭은 개인 은행가들 사이에서 널리 알려진 또 다른 인증입니다. CFP 지정에는 2 년의 재무 계획 경험 또는 3 년의 유능한 전문 경험이 필요합니다.
American Bankers Association이 수여하는 공인 신탁 및 재정 고문 (CTFA) 지정은 신탁 및 부 고문을 위해 설계되었습니다. CTFA 지정에는 몇 가지 경로가 있습니다. 최단 경로는 3 년간의 자산 관리 경험과 승인 된 교육 프로그램을 이수해야합니다. 이러한 각 인증은 응시자가 하나 이상의 시험에 합격해야합니다.
개인 은행가는 일반적으로 금융 업계 규제 기관 (FINRA)으로부터 적절한 라이센스를 취득해야하며, 미국의 증권 회사에 대한 감독을 담당합니다. 많은 개인 은행가는 Series 7 및 Series 63 라이센스가 필요합니다. 위치에 따라 다른 라이센스가 필요할 수 있습니다. 생명 보험, 변액 연금 및 관련 제품을 취급하려는 개인 은행원은 해당 지역의 주 보험위원회로부터 적절한 라이센스를 요구할 수도 있습니다.
