신중한 투자 란 무엇입니까?
신중한 투자 란 투자자의 목표와 목표에 적합한 금융 자산의 인정 된 사용을 의미합니다. 신중한 투자는 위험 / 수익률 프로파일과 투자자의 시간 범위를 고려합니다. 투자자가 신중한 투자를하도록 위탁하는 Fiduciaries (예: 재정 고문, 변호사, CPA 및 퇴직 계획 스폰서)는 선택한 투자가 고객의 전체 포트폴리오 내에서 합리적이며 수수료가 투자 수익률에서 크게 떨어지지 않도록해야합니다.
주요 테이크 아웃
- 신중한 투자는 투자자의 목표와 목표에 적합한 금융 자산의 인식 된 사용을 의미합니다. 좋은 수탁자는 고객이 선택한 목표를 달성하기 위해 고객이 선택한 투자의 성과를 모니터링합니다. 수탁자는 이용 가능한 정보를 바탕으로 고객을 위해 건전한 돈 관리 결정을 내려야합니다.
신중한 투자의 작동 방식
좋은 신탁은 고객이 명시된 목표를 달성 할 수 있도록 고객이 선택한 투자 성과를 모니터링합니다. 신중한 투자자 규칙은 수탁자가 이용 가능한 정보를 바탕으로 고객을 위해 건전한 돈 관리 결정을 내려야한다고 명시하고 있습니다. 좋든 나쁘 든 투자 결정의 결과는 투자가 신중한 지 여부에 영향을 미치지 않습니다.
신중한 사람 규칙 (이전의 "신중한 사람 규칙")은 고객의 계정을 관리 할 때 허용되는 재량을 합리적 수입과 자본 보존을 추구하는 신중한 사람이 그의 또는 그녀의 자신의 포트폴리오.
투자자는 다음 세 가지 권장 사항에 따라 신중한 투자를 할 가능성을 높일 수 있습니다.
- 자산 군의 다각화: 투자자는 다양한 자산 유형에 투자함으로써 포트폴리오의 전체 변동성을 줄일 수 있습니다. 예를 들어 Mark의 포트폴리오는 주식, 채권, 상품, 암호 화폐 및 외환으로 구성 될 수 있습니다. 주식이 약세 시장에 있다면 Mark의 손실은 cryptocurrency 보유의 이익으로 상쇄 될 수 있습니다. 소규모 자본화 주식 및 상품과 같은 위험한 자산에 더 적은 비율의 포트폴리오를 할당하는 것이 현명합니다. 리 밸런싱: 신중한 투자는 투자자들이 포트폴리오를 주기적으로 재조정해야합니다. 예를 들어, Jennifer의 포트폴리오의 주식 구성 요소가 1 년 동안 지속적으로 이익을 얻은 후 40 %에서 65 %로 증가하는 경우, 초과 수익의 일부를 판매하고 다른 자산 클래스를 구매함으로써 주식 보유를 40 %로 낮추는 것이 현명합니다. 현재 호의가 없습니다. 수수료 최소화: 신중한 투자에는 수수료와 수수료가 감소됩니다. 교환 거래 자금 (ETF)을 통해 투자자는 각 거래에 대한 수수료를 지불하지 않고 선택된 주식의 포트폴리오를 구입할 수 있습니다. (자세한 내용은이 Q & A: 투자 수수료를 낮추는 가장 좋은 방법은 무엇입니까?를 참조하십시오 . )
신중한 투자자 규칙 예
재무 설계사가 70 세의 고객에게 모든 주식을 단일 주식에 투자하라고 조언했다면, 주식의 가치가 급상승하고 투자자가 적절한시기에 매각 한 경우에도 신중한 투자로 간주되지 않습니다 상당한 이익. 특히 투자자가 퇴직 연령에 가까워 질 때 모든 투자자의 돈을 단일 주식에 투자하는 것은 위험한 전략이기 때문에 이는 잘못된 투자입니다.
