필요한 현금이란?
필수 현금은 구매자가 모기지를 닫거나 기존 자산의 재 융자를 마무리하기 위해 제공해야하는 총 자금입니다. 이 프로세스는 일반적으로 소유권 회사 또는 에스크로 사무소에서 이루어지며 주 위치 및 판매 유형에 따라 다릅니다. 종료하는 동안 참가자는 일반적으로 공증인 앞에서 수많은 법률 문서를 검토, 승인, 날짜 및 서명합니다. 필요한 현금은 현금 폐쇄라고도합니다.
속보 필요한 현금
필수 현금은 구매자 또는 리파이낸싱 주택 소유자가 대출을 종료하기 위해 가져 오는 최종 금액을 나타냅니다. 대출, 판매자 또는 기타 당사자에게 필요한 현금을 송금하는 것은 전신환 또는 계산원의 수표를 통해 이루어질 수 있습니다.
- 은행 송금은 한 은행이나 금융 기관에서 다른 은행으로 전자 자금을 이체하는 데 사용됩니다. 실물 자금은 손을 교환하지 않습니다. 은행 송금은 종종 대출 시작 수수료 및 포인트와 같이 은행에 필요한 자금을 제공합니다. 계산원 수표는 금융 기관이 작성하고 서명 한 수표이며 제 3 자에게 지불해야합니다. 구매자는 계산원의 수표에 대해 약간의 수수료를 지불하고 결산에 필요한 금액을 제공하는 서면 초안으로 현금을 교환합니다. 이 수표는 종종 자산 판매자로 인한 계약금 또는 기타 자금을 보장합니다.
결산 비용은 구매자와 판매자가 일반적으로 부동산 거래를 완료하기 위해 발생하는 자산 가격 이상의 비용입니다. 발생한 비용에는 대출 시작 수수료, 감정 수수료, 타이틀 검색, 타이틀 보험, 설문 조사, 세금, 증서 기록 수수료 및 신용 보고서 요금이 포함될 수 있습니다. 또한 필요한 현금에는 선금, 구매 포인트, 보험료 및 기타 수수료와 세금 납부액이 포함될 수 있습니다.
현금을 요구하는 양식
CFPB (Consumer Financial Protection Bureau)는 2015 년에 대출 기관이 필요한 현금을 잠재 구매자와 마감 구매자에게 공개하는 데 사용하는 양식을 통합하기위한 판결을 내 렸습니다. 이 규칙은 대출에 관한 진실 법과 부동산 정산법에 의해 규정 된 공시를 결합했습니다.
두 법률을 모두 만족 시키도록 설계된 새로운 양식을 TILA-RESPA 통합 공시 (TRID)라고합니다. 2015 년 규칙에 따라, 대출 기관은 대출 기관이 대출 신청을받은 후 3 일 이내에 대출 견적 양식에 필요한 현금을 나열해야합니다. 다시, 마감하기 3 일 전에, 대출 기관은 마감 공개 양식에 대한 업데이트 된 견적을 제공해야합니다. 두 문서는 거의 동일하므로 차용인이 중요한 변경 사항을 찾을 수 있습니다. 2015 년 이전에이 정보는 선의의 추정 (GFE) 양식에있었습니다.
필요한 현금의 구성 요소
필요한 현금의 가장 큰 부분은 대출에 대한 계약금입니다. 역사적으로 선금은 구매 가격의 10 ~ 20 %였습니다. 2000 년대 초 주택 가격이 꾸준히 상승하고 대출 관행이 완화되면서 대출 기관은 계약금없이 대출을 제공했습니다. 이것을 무 자금 대출 또는 무돈 대출이라고합니다. 이러한 대출의 채무 불이행은 2008 년 금융 위기에 크게 기여했으며 그 이후에는 드물게되었습니다.
필수 현금의 두 번째 구성 요소는 포인트를 구매하는 데 사용되는 돈입니다. 구매 포인트는 차용자가 마감시 현금과 교환하여 이자율을 낮출 수있게합니다. 본질적으로 차용인은 대출 기간 동안 낮은 이자율을 확보하기 위해 먼저이자를 지불합니다.
대출 견적 양식에는 소유권 이전과 관련된 일련의 기타 수수료도 나와 있습니다. 필수 현금은 이러한 요금을 포함합니다. 이러한 비용에는 대출 신청 수수료, 해충 검사 수수료, 소유권 검색 수수료 및 설문 조사 수수료가 포함됩니다. 또한 대출 기관은 소유 첫 달에 납부해야 할 재산세와 선불이자를 기재해야합니다.
