목차
- 퇴직자의 가장 큰 목표
- 지출에 대한 버킷 접근
- 버킷에 목표 맞추기
- 필요와 욕구의 우선 순위 지정
- 결론
목표 저축 번호를 정확하게 파악하는 것은 은퇴 계획 프로세스의 중요한 부분이지만 고려해야 할 사항입니다. 이후 목표를 달성하고 유지할 수 있는지 확인 당신은 은퇴 또 다른입니다.
이것이 은퇴 할 때 퇴직 계획이 멈추지 않는 이유입니다. 목표 설정, 목표 달성을위한 실행 계획 작성 및 퇴직 전반에 걸쳐 정기적으로 검토하면 재무 상태를 확실하게 유지할 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 퇴직 계획의 다음 단계는 인력을 떠난 후에 시작됩니다. 자산을 단기, 중기 및 장기 버킷으로 분할하여 지출을 계획하고 각 버킷에 목표를 맞추십시오., 저축과 지출 사이의 격차를 좁히기위한 조치를 취하십시오.
퇴직자의 가장 큰 목표
Prudential 's Retirement Preparedness Survey에 따르면 퇴직자 및 퇴직자의 가장 큰 목표는 여행, 여가 활동에 더 많은 시간을 보내고, 사업 또는 새로운 경력을 시작하고, 자원 봉사를하고, 학교로 돌아가는 것입니다.
비전에 다른 목표가있을 수 있지만 달성하려는 목표에 관계없이 은퇴의 시작은 계획에있어 가스에서 발을 떼는 시간이 아닙니다.
플로리다에 위치한 Chamberlin의 보카 레이튼 (Boca Raton) 사장 겸 설립자 인 Stuart Chamberlin은“많은 사람들이 계획하고 저축 한 후 수년간의 은퇴와 퇴직을하면 만족스러운 느낌을 줄 수있다. 재정적 인. "저축의 생각은 배후에 있으며, 지금은 소위 황금 시대를 누릴 때입니다. 그러나이 사고 방식은 재정적 안보에 해로운 영향을 줄 수 있습니다."
버킷 접근 방식 사용
저축에서 퇴직으로 지출 할 때 자산을 어떻게 분배 할 것인지 고려하십시오. 코네티컷 주 댄 버리에 위치한 독립적 인 재무 고문이자 공인 재무 설계자 인 David Zavarelli는 자산을 개별“버킷”으로 분할하면 지출을보다 효과적으로 계획하는 데 도움이 될 수 있습니다.
Zavarelli는“첫 번째 버킷은 2 년 이하의 단기 기간입니다. "그 돈은 현금 또는 단기 단기 채권 투자에 있어야합니다."
중간 버킷은 3 ~ 6 년 버킷이며 Zavarelli는 주식과 채권이 50/50으로 분할 된 포트폴리오에 투자하고 싶다고 말합니다. "이 버킷은 주기적으로 단기 현금 필요 버킷을 보충 할 것"이라고 그는 말합니다.
세 번째 버킷은 장기 버킷으로, 더 많은 재고 노출이있어 더 많은 성장을 허용 할 수 있습니다. Zavarelli는“여기서는 장기적으로 계획 되었기 때문에 단기 시장 변동성에 대한 우려가 적다.
버킷에 목표 맞추기
지출을 위해 버킷을 설정 한 후 각 목표에 어떤 목표를 둘 것인지 결정할 수 있습니다. 예를 들어, 단기 버킷의 일부에 비상 비용이 할당 될 수 있습니다. Transamerica Retirement Survey에 따르면, 베이비 붐 세대는 평균적으로 비상 기금으로 만 $ 10, 000를 가지고 있습니다.
유동성 저축 계좌에 3 개월에서 1 년 분의 비용을 유지하면 자동차 나 집 수리와 같이 발생할 수있는 예상치 못한 비용을 충당 할 수 있습니다.
중간 양동이는 사업을 시작하거나 더 자주 여행하는 등 생활 습관 목표를 위해 자금을 모으는 것일 수 있습니다. 자산, 소득, 저축률 및 투자 수익을 검토하면 여행에 지출 할 수있는 금액과 그 출처를 결정하는 데 도움이됩니다.
세 번째 버킷은 의료비라는 가장 큰 은퇴 비용이 될 수있는 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다. Fidelity Investments에 따르면 2019 년 65 세에 은퇴 한 부부는 퇴직 기간 동안 의료비를 지불하기 위해 285, 000 달러가 필요하다고합니다. 이 수치에는 추가 장기 치료 비용이 포함되어 있지 않습니다.
Chamberlin은“오늘 건강 할 수는 있지만 통계 상 예기치 않은 응급 상황이 발생할 가능성이 높아질 것입니다. "생명의 예기치 않은 커브 볼에 적응할 수있는 유연성을 계획하는 것이 현명 할 것입니다."
필요와 욕구의 우선 순위 지정
퇴직으로 재정 계획을 세울 때 가장 중요한 것을 고려하십시오. 공인 재무 설계사 일렌 데이비스 (Ilene Davis)는 퇴직자들이 기본적인 생활 필요를 충족시키는 데 필요한 지출의 구성 요소, 일상 생활에 반드시 필요하지 않은“임원”, 그리고“꿈”범주에 속하는 요소를 파악해야한다고 말했다..
61 %
은행 금리 조사에 참여한 미국인의 비율은 여전히 은퇴를 위해 저축해야 할 금액을 모릅니다.
그런 다음 수학을 수행하십시오. 데이비스는“각각 필요한 것이 무엇인지 파악하고 그 목적을 위해 그 정도를 따로 설정해야합니다. 건강 관리와 같은 퇴직을 통해 이동할 때 발생할 수있는 새로운 요구를위한 공간을 남겨 두십시오. 가장 중요한 것은 편안한 라이프 스타일을 즐기기 위해 필요한 것에 대해 현실적이어야합니다.
데이비스는“많은 사람들이 실제로 필요한 것보다 더 많은 것이 필요하다고 생각합니다. "여러분이 감당할 수있는 라이프 스타일을 진정으로 이해하고 원하는 라이프 스타일을 즐기기 위해 행복을 찾는 것이 중요합니다."
저축과 소득과 목표 사이에 차이가있는 경우, 이를 어떻게 닫을 수 있는지 생각해보십시오. 이는 공식적으로 은퇴 한 후 지출을 줄이거 나, 은퇴 날짜를 지연 시키거나, 아르바이트를하는 것을 의미 할 수 있습니다. 세 가지 모두 저축을 강화하고 퇴직 소득을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
체임벌린은“퇴직에 대한 저의 사고 방식을 유지하고 인플레이션과 같은 문제에 대처할 계획을 세우는 것이 현명하다”고 말했다. “소득 측면에서 연금은 추가 소득원을 창출하는 데 도움이 될 수 있습니다.
체임벌린은“소득과 인덱스의 이익을 상호 연관시킬 수있는”소득 라이더가 내장 된 연금을 고려할 것이라고 말했다.
결론
은퇴 계획은 적절한 계획을 세우지 않았다면 불확실성을 의미 할 수 있습니다. 은퇴하거나 은퇴에 가까워지면 목표와 목표 달성 계획을 제대로 파악하는 것이 중요합니다.
Zavarelli는“퇴직자 나 퇴직자 중 가장 중요한 단계는 간결한 재무 계획을 세우는 복잡한 과정에 대해 교육하는 것입니다.
어디서부터 시작해야할지 확실하지 않으면 조언자가 프로세스를 안내 할 수 있습니다. Zavarelli는 다음과 같이 덧붙입니다.“전문 투자에 대한 비용을 지불하는 한편, 선불 투자는 훨씬 더 많은 비용을 절약 할 수 있으며, 원하는 은퇴를 즐길 수있는 마음의 평화를 제공 할 수 있습니다.
