단순이자 vs. 복리이자: 개요
대출 조건을 분석 할 때는 이자율 이상을 고려하는 것이 중요합니다. 두 대출은 동일한 원금, 이자율 및 상환 기간을 가질 수 있지만, 특히 하나의 대출이 단순이자를 사용하고 다른 대출이 복리이자를 사용하는 경우 지불하는 이자액의 상당한 차이가있을 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 단순이자는 대출의 원금 잔액 만 사용하여 계산됩니다. 복리이자의 경우 기간 당이자는 원금 잔액과 이미 발생한 미결제이자를 기준으로합니다. TILA (Truth in Lending Act)는 대출 기간 동안 대출 금액을 상환 할 총이자 금액과이자가 단순히 발생하는지 또는 복리인지를 포함하여 대출 기관에게 잠재적 대출자에게 대출 조건을 공개하도록 요구합니다.
단순한 호기심
단순이자는 대출의 원금 잔액 만 사용하여 계산됩니다.
대출 진실 법 (TILA)에 따라 대출 기관은 대출 기간 동안 상환해야 할 총 달러 금액과이자가 단순히 발생하는지 또는 복리 여부를 포함하여 잠재적 차용자에게 대출 조건을 공개해야합니다.
복리
복리이자에서 기간 당이자는 원금 잔액과 이미 발생한 미결제이자를 기반으로합니다. 시간에 따른 관심 화합물.
대출 에서 진실을 면밀히 조사하는 것 외에도 간단한 수학적 계산으로 단순하거나 복합적인 관심사를보고 있는지 알 수 있습니다.
주요 차이점
3 년 동안 일시금으로 교장과이자에게 연간 10 %의 이자율로 10, 000 달러를 빌렸다 고 가정 해 봅시다. 간단한이자 계산을 사용하면 3 년마다 원금 잔액의 10 %가 상환 금액에 추가됩니다. 매년 1, 000 달러가 나오며 대출 기간 동안 총 3, 000 달러의이자가 발생합니다. 상환시 지불 금액은 $ 13, 000입니다.
이제 동일한 조건으로 동일한 대출을받는다고 가정하지만이자는 매년 복리가됩니다. 첫해에 10 %의 이자율은 $ 10, 000 원금만으로 계산됩니다. 완료되면 총 미결제 잔액 (원금과이자)은 $ 11, 000입니다. 차이는 2 년차에 시작됩니다. 해당 연도에 대한이자는 1 만 달러 이상의 기본 잔액이 아니라 현재 빚진 11, 000 달러를 기준으로합니다. 2 년 말에 12, 100 달러가 빚어지며 이는 3 년이자 계산의 기초가됩니다. 대출이 마감되면 13, 000 달러가 아니라 13, 310 달러가됩니다. 310 달러를 큰 차이로 생각하지는 않지만이 예는 3 년 대출에 불과합니다. 복리이자는 누적되어 대출 기간이 길어질수록 억압됩니다.
주의해야 할 또 다른 요소는 관심이 얼마나 자주 발생하는지입니다. 위의 예에서는 1 년에 한 번입니다. 그러나 반년마다, 분기 별 또는 월간과 같이 더 자주 혼합되는 경우 복리와 단순 이자율의 차이가 증가합니다. 더 빈번한 복리 란 새로운이자 비용이 계산되는 기준이 더 빠르게 증가 함을 의미합니다.
대출이 단순 또는 복리이자를 사용하는지 여부를 결정하는 또 다른 간단한 방법은 이자율을 연간 백분율과 비교하는 것입니다. TILA는 대출 기관도 공개해야합니다. 연이율 (APR)은 모든이자 및 수수료를 포함한 대출의 금융 비용을 단순 이자율로 변환합니다. 이자율과 APR의 실질적인 차이는 두 가지 중 하나 또는 둘 다를 의미합니다. 대출에는 복리이자를 사용하거나이자 외에 많은 대출 수수료가 포함됩니다.
