개인의 상황에 따라 크게 달라 지지만 실제로는 대부분의 투자자에게 적용되고 비용 절감에 도움이되는 몇 가지 간단한 원칙 (세금 관련 팁)이 있습니다. 기록 보관, 투자 및보고에서 현명한 결정을 내릴 때의 세금 혜택을 설명하면서 그 중 일부를 살펴 보겠습니다.
주요 테이크 아웃
- 납세자의 이익을 줄이기 위해 배당을 재투자하거나 비과세 공채에 투자하는 것을 포함하여 납세자가 돈을 저축하는 데 도움이되는 세금 정보가 있습니다. 자본 손실은 자본 이득을 상쇄하여 세금 의무를 낮출 수 있습니다.
배당
지난 몇 년간 펀드에 자동으로 재투자 된 배당금을 간과했기 때문에 뮤추얼 펀드 주식 매각에 대해 너무 많은 자본 이득세를 지불하는 투자자입니까? 펀드에 대한 투자를 늘려 배당금을 재투자하면 과세 대상 소득을 효과적으로 줄이거 나 자본 손실을 늘릴 수 있습니다.
예를 들어, 원래 뮤추얼 펀드에 5, 000 달러를 투자했으며 수년간 배당금에 1, 000 달러를 추가로 투자했다고 가정 해보십시오. 펀드의 지분을 7, 500 달러에 매각 한 경우 과세 대상 소득은 $ 1, 500 (원가 $ 5, 000 투자금과 재투자 된 1, 000 달러를 뺀 7, 500 달러)입니다. 많은 사람들은 재투자 된 배당금을 공제하고 더 많은 금액 (예: $ 2, 500)으로 세금을 내야하는 것을 잊습니다.
이 예에서 과세 소득 감소가 큰 차이로 보이지는 않지만이 규칙을 활용하지 않으면 장기적으로 비용이 발생할 수 있습니다. 오늘 세금 절감액을 놓치면 향후 추가 달러로 얻게 될 복합 성장 잠재력을 잃게되며 매년 재투자 배당을 고려하는 것을 잊어 버리면 세금 조정 수익률이 장기적으로 크게 악화 될 것입니다.
재투자 된 배당에 대한 정확한 기록을 유지하고 세금 시즌마다 상황에 적용되는 세금 규칙을 검토하십시오. 이렇게하면 귀하가 다시 유리하게 사용하는 데 필요한 세부 사항을 상기시키는 역할을하며 새로운 세금 회피 기회를 알게 될 것입니다.
채권
주식 시장이 나빠지면 투자자들은 다른 곳에서 돈을 넣을 곳을 찾습니다. 많은 사람들이 채권에 안전한 피난처를 찾습니다.이 채권은 종종 주식에 반하는 성과를냅니다. 그리고 가장 중요한 부분은 다음과 같습니다.받은 모든이자에 대해 세금을 내지 않아도됩니다.
어떻게 요? 이자 지급 사이의 채권을 구입 한 경우 (대부분의 채권은 반년 단위로 지불) 일반적으로 구매 전에 발생한이자에 대해 세금을 납부하지 않습니다. 귀하가받은 전체이자 금액을 계속보고해야하지만, 발생한 금액을 별도의 줄에서 뺄 수 있습니다.
많은 투자자들은 또한 단기 정부 부채가 그들의 돈을위한 편리한 안전한 항구라고 생각합니다. 소매 투자자의 경우, 도시 채권 (약칭)은 상당한 세금 혜택을 제공 할 수 있습니다. 이 공채는 학교 또는 병원 건설과 같은 특정 프로젝트에 자금을 지원하거나 특정 운영 비용을 충당하기 위해 주 정부 또는 지방 자치 단체에서 발행하는 경우가 많습니다.
대부분의 munis는 면세 상태로 발행됩니다. 즉, 세금 보고서를 제출할 때 발생하는이자를 청구 할 필요가 없습니다. 등급이 높고 위험이 낮은 사람들은 매우 매력적인 투자가 될 수 있습니다.
상각
소규모 사업에 투자하거나 자영업자 인 투자자에게는 많은 운영 비용이 있습니다. 예를 들어, 연중 출장을 요구하는 여행을한다면, 숙박비와 식사비는 여행지에 따라 정해진 한도 내에서 사업비로 상각 될 수 있습니다. 자주 여행하는 경우, 이러한 유형의 개인 경비를 포함하지 않으면 세금을 많이 절약 할 수 있습니다.
한 해 동안 집을 이사하고 판매 한 주택 소유자의 경우, 판매에서 자본 이득을보고 할 때 고려해야 할 중요한 사항은 구매 비용입니다. 주택의 유효 수명이 1 년 이상인 개조 또는 이와 유사한 개선이 이루어진 경우, 주택의 조정 된 비용 기준에 개선 비용을 포함시켜 판매 및 그에 따른 세금으로 인한 자본 이득을 줄일 수 있습니다.
세금 유예 프로그램
주식을 거래 할 때마다 자본 이득세에 취약합니다. 세금 유예 계정을 통해 구매하면 돈을 절약 할 수 있습니다. 세금 이연 계좌는 다양한 형태와 크기로 제공됩니다. 개인 퇴직 계좌 (IRA)와 단순화 된 고용 연금 (SEP) 계획이 두 가지 예입니다.
기본 아이디어는 자금을 인출 할 때까지 펀드에 대해 세금이 부과되지 않으며, 이 시점에서 수입으로 세금이 부과되는 것입니다. 수입.
또한 세금 이연 계좌의 혜택은 상당하지만, 투자자는 거래 결정을 내릴 때 일반적인 세금 영향에 대해 걱정할 필요가 없기 때문에 유연성의 추가 혜택을 제공합니다. 세금 유예 계정에 자금을 유지하면 단기 자본 이득에 적용되는 높은 세율에 관계없이 가격이 강하게 상승한 경우 조기에 포지션을 폐쇄 할 수 있습니다.
이익 / 손실을 일치 시키십시오
많은 경우에, 수익성있는 투자의 판매를 같은 해에 잃어버린 것의 판매와 일치시키는 것이 좋습니다. 자본 손실은 자본 이익에 대해 사용될 수 있으며 단기 손실은 단기 이익에서 공제 될 수 있습니다. 또한 특히 나쁜 해가 있다면 미래에 몇 년 동안 3, 000 달러의 손실을 겪을 수 있습니다.
소위 종이 이득과 손실은 포지션을 마감하기 전에 투자 가치가 변하지 않을 것이라는 보장이 없기 때문에 계산되지 않습니다. 그러나, 투자 손실에 대해 스스로를 일시적으로 부담하지 않도록 적극적으로 선택함으로써 자본 이익을 상쇄 손실과 성공적으로 일치시켜 세금 부담을 크게 줄입니다.
자본 이득과 손실은 실현되었을 때만 세금 신고에만 적용됩니다.
주식 비용에 중개인 수수료 추가
주식을 사는 것은 무료가 아닙니다. 중개 업체를 변경하면 항상 수수료를 지불하고 이전 수수료를 지불 할 수도 있습니다. 이 비용은 비용 기준을 결정할 때 주식에 대해 지불 한 금액에 추가되어야합니다.
이 비용은 상각으로 생각하면 돈이 커지도록 직접 비용이 발생하기 때문입니다. 결국, 중개 수수료 및 거래 비용은 투자를 수행하는 동안 발생하는 비용으로 주머니에서 직접 나오는 돈을 나타냅니다.
현대 할인 중개 업체는 종종 상대적으로 낮은 수수료를 청구하지만 세금을 신고 할 때 가능한 모든 비용을 청구하지 않아도됩니다. 1 년 동안 발생하는 많은 중개 수수료는 최대 수백 달러를 추가 할 수 있으며 매년 수백 또는 수천 건의 거래를하는 활동적인 트레이더에게는 그 영향이 상당 할 수 있습니다.
주식 보유
매입 전략에 대한 또 다른 좋은 주장은 다음과 같습니다. 단기 자본 이득 (1 년 미만)은 일반 소득으로 과세되며, 이는 장기 이익에 적용되는 자본 이익률보다 높은 비율 일 수 있습니다. 예를 들어, 대부분의 개인에 대한 자본 이득 세율은 미국이 15 %보다 높지 않은 반면, 일반 소득에 대한 최고 한계 세율은 37 %입니다. 오늘 발생한 소득세를 줄이면 적어도 1 년 동안 주식을 보유하는 것이 유리할 수 있습니다.
대부분의 투자자는 수십 년 동안 주식 시장에 참여할 계획이며, 아마도 몇 년이 지나면 주식에서 주식으로 이동하지만 자본 축적 기간 동안 시장에서 돈을 적극적으로 사용합니다. 이 설명에 적합하다면 아직 장기 구매 매입 전략을 사용하는 경우 세금 혜택을 고려해보십시오. 생각보다 많은 비용을 절약 할 수 있습니다.
결론
세금을내는 투자자가 많기 때문에 세금 법에 많은 복잡한 내용이 포함되어있는 것 같습니다. 성공적인 재정 계획의 일환은 현명한 세금 관리입니다. 여기에는 상황에 맞는 세금 회피 기회를 적극적으로 활용하고 과세 대상을 낮추는 비용이나 기타 소득 감소 기술을 간과하지 않도록하는 것이 포함됩니다 수입.
많은 투자자들이 시장을 능가하는 수익을 창출 할 수있는 다음 투자 기회에 대해 열망하고 있지만 세금을 최소화하기 위해 같은 노력을 기울이는 사람은 거의 없습니다. 당신의 주머니에 돈을 유지하기 위해 당신이 할 수있는 모든 것을 확실히하기 위해 시간을내어 올해 세금 시즌이 돌아올 때 호의를 베푸십시오. (세금 플래너와 상담하는 것이 좋습니다.) 비용을 절감하면 연간 수익률을 크게 높일 수 있습니다.
