오늘날의 재정 고문은 규제 준수와 관련하여 점점 복잡 해지는 물을 탐색해야합니다. 규칙을 무시하기로 선택한 사람들은 FINRA, SEC, DOL 및 주 정부와 함께 뜨거운 물에서 자신을 찾을 수 있습니다. 또한 보유 할 수있는 모든 전문 지명을 관리하는 표준위원회의 처벌 또는 정지에 직면 할 수도 있습니다.
자신의 능력을 최대한 발휘하기 위해 규칙을 따르는 사람들조차도 때때로 경계에서 벗어날 수 있습니다. 디지털 시장은 또한 엄격히 준수해야하는 자체 규칙 세트와 함께 완전히 새로운 경기장을 열었습니다.
오늘날 시장에서 고문이 직면하는 가장 큰 규정 준수 문제 중 일부는 다음과 같습니다. (자세한 내용은 Advisor가 진화해야하는 방법 참조)
시간 빠는
디지털 혁명으로 인해 컴플라이언스 문제가 그 어느 때보 다 더 복잡해지고 복잡해졌으며, 이를 따라 잡는 것은 종종 풀 타임 직업을 느낄 수 있습니다. 일부 고문은 규정 준수 문제 만 처리하기 위해 일주일에 평균 하루를 소비한다고 말합니다. 다른 사람들은 비용의 상당 부분이 적절한 준수 관리를 위해 할당된다고 말합니다.
일부 규정 준수 담당자가 규칙 자체를 이해하지 못하는 것도 사실입니다. 규제 요원이 고문이 명백히 합법적 인 특정 일을하는 것을 제한하는 몇 가지 사건이있었습니다. 그들은 엄격한 순종을 요구하지만 많은 규정 준수 부서에는 유능한 인력을 유치하고 유지하기위한 자금이 부족합니다. 이것은 최근의 법률로 쉽게 이루어지지 않았습니다.
디지털 마켓 플레이스는 고객 커뮤니케이션, 광고 및 블로그 게시와 관련된 위반 사항을 피하기 위해 고문이 준수해야하는 완전히 새로운 규정 준수 문제를 도입했습니다. 모든 게시물을 보려면 준수 사항을 제출해야합니다. 마찬가지로 모든 직원은 자신의 소셜 미디어 프로필에 게시 한 내용에주의를 기울여야합니다. 회사가 대중과 공유하기에 불편한 내용을 게시해서는 안되기 때문입니다. (자세한 내용은 고문을위한 5 가지 필수 블로그를 참조하십시오.)
평가 못 박는
공개적으로 거래되지 않은 투자 또는 자산을 다루는 자문가는 가치를 확립 할 수있는 확실한 수단을 가져야합니다. 그러나 그들이 사용하는 평가 방법과 평가 절차는 종종 규제 관점에서 자산을 볼 자격이있는 규정 준수 부서에 의해 거부되며, 이는 자산 가치를 실제 가치보다 할인 할 수 있습니다. 일부 기업과 중개인은이 문제를 해결하기 위해 엄격한 백 오피스 절차를 개발하고 있습니다. (자세한 내용은 연습에서 위험을 피하는 방법을 참조하십시오.)
사이버 보안 및 신분 도용
이것은 아마도 대부분의 고문 및 규정 준수 책임자에게 가장 큰 관심 영역 일 것입니다. 고객 자산 또는 개인 정보의 디지털 도난은 모든 자문 회사의 최악의 악몽입니다. 사이버 보안 전문가는 대부분의 자문 회사가 사용하는 보안 장벽이 여전히 상대적으로 약하고 전문가 해커의 결정적인 공격을 막을 수 없다고 요구합니다.
결론은 고심 할 정도로 고객 데이터의 안전을 보장하기 위해 사이버 보안에 적절한 리소스를 할당해야합니다. 관리 보조 및 기타 직원을위한 엄격한 교육 절차는 암호 보호 및 기타 로그인 정보와 같은 보안 문제에 대한 철저한 고객 교육과 연계되어야합니다. 이러한 조치는 사이버 공격 및 회사 포털에 대한 무단 액세스를 방지하거나 최소한 최소화하는 데 도움이 될 수 있습니다. (자세한 내용은 고문을위한 7 가지 사이버 보안 팁을 참조하십시오.)
마케팅과 광고
지난 수십 년 동안 헤드 라인을 만든 공공 투자 스캔들은 특히 대출 사업에서 수많은 새로운 광고 규제를 남겼습니다. 어떤 용량 으로든 담보 대출을 제공하는 고문은 대출에 관한 법률에 명시된 광고 규칙에 구속됩니다. 다른 금융 상품이나 서비스를 판매하는 사람들은 필요한 면책 조항을 포함하고 광고가 윤리적이며 정직해야합니다. (관련 독서에 대해서는, 클라이언트를 잃는 것이 항상 나쁘지는 않다를 참조하십시오.)
자산 양육
모든 고객 자산이 회계 처리되도록하는 것은 사이버 보안 이상의 것을 포함 할 수 있습니다. 인증서 형태로 유가 증권을 보유해야한다고 주장하는 고객은 인증서가 분실되거나 도난 당했을 때 고문이나 회사에 대해 상환 할 수 없습니다. 고문은 수표, 현금, 보안 인증서 및 계정 서류를 포함하여 자산을 처리하고 저장하는 방법에 대해 회사 내에서 엄격한 정책을 설정해야합니다. 고객은 이러한 품목을 소유하고있는 동안 이러한 품목을 보호 할 책임에 대해 교육을 받아야합니다.
외국 세금 준수
이 문제가 여기에 나열된 다른 요소만큼 보편적 인 것은 아니지만, 외국 세무 준수는 적용되는 자문가에게 해결하기 가장 어려운 장애물 일 수 있습니다. 세금 청구서를 줄이려는 부유 한 고객은 종종 해외 및 해외 투자 및 사업 보유를 찾습니다. 경우에 따라 이러한 기회는 매우 유리할 수 있지만, 세금을 신고 할 때 매우 끈끈하고 복잡한 세금 문제가 발생할 수도 있습니다.
FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act)는 2010 년에 국경 밖의 자본에서 면세 수익을 찾는 투자자들을 제한하기 위해 통과되었습니다. 이 분야에 대한 불만을 유지하는 것은 신뢰할 수없는 외국 출처로부터 제출 된 재무 데이터를 얻는 것을 포함 할 수 있기 때문에 어떤 경우에는 엄청나게 어려울 수 있습니다.
조언자들은 또한 그것을 제공하지 않을 소스로부터 데이터를 얻으려고한다는 제안을 잃어 버릴 수도 있습니다. 전 세계 지분을 보유한 고객을 보유한 고객은 이러한 문제를 처리하는 데 상당한 시간을 할애해야하며 고객이 직면하게 될 세금에 대해 교육해야합니다.
결론
규정 준수 문제를 다루는 것은 금융 산업에서 피할 수없는 측면 중 하나이며, 고문 비즈니스의 모든 측면을 지배하는 모든 규칙을 따르는 것이 말보다 쉽습니다. 그러나이 문제에 충분히주의를 기울이지 않는 조언자는 규제 당국과 고객 모두에게 뜨거운 물에 빠질 수 있습니다.
