목차
- 폰 지사 기법
- 친 화성 사기
- 허위 진술 사기
- 비현실적인 반품
- 이탈
- 자신을 보호
- 결론
한때 유명한 투자 고문 인 Bernie Madoff는 폰지 사기꾼으로 변모했습니다. 처음에 Madoff는 고객에게 완벽한 재무 전문가 인 것처럼 보였습니다. 부자와 엘리트는 들어오는 Madoff 투자자들이 그들의 훌륭한 수익에 자금을 지원할 줄 몰랐습니다. 부유 한 엘리트가 재정 고문에 의해 스누커를 당할 수 있다면, 평균적인 개인을 같은 운명에서 보호하는 것은 무엇입니까? 재정 고문 사기를 조심하고 자신을 보호하는 방법을 배우십시오.
주요 테이크 아웃
- 정직한 재정 고문이 많은 반면 사기 행위에 관여하는 부도덕 한 고문도 많이 있습니다. Bernie Madoff는 Ponzi 방식과 동의어가되어 현재 투자자에게 수익을 지급하는 것은 새로운 투자자가 입금 한 돈에서 나옵니다. 한편, 어드바이저 사기는 돈의 일부를 제거합니다. 친 화성 사기는 종종 종교 단체 나 친구 그룹과 같은 폰지 (Ponzi) 체계와 함께 그룹을 대상으로합니다. 다른 사기에는 경험이 없거나 경험이없는 자격을 주장하거나 투자가 비현실적인 수익을 약속하는 등의 허위 진술을 포함하여 많은 수의 사기가 발생할 수 있습니다. 고객이 커미션을 받고 종종 투자 수익이 적습니다.
폰 지사 기법
증권 거래위원회 (SEC)에 따르면, “폰지 (Ponzi) 제도는 신규 투자자가 기부 한 자금에서 기존 투자자에게 수익을 지불하는 것을 포함하는 투자 사기입니다. Ponzi 제도 주최자는 종종 위험이 거의 또는 전혀없이 높은 수익을 창출 할 수있는 기회에 자금을 투자 할 것을 약속함으로써 새로운 투자자를 모집합니다.”Ponzi 제도는 고전적인 사기이며 다른 사기의 구성 요소도 통합합니다. 이 고전적인 사기에서의 투자 수익은 단순히 새로운 투자자의 돈이 기존 고객에게 지불 된 것입니다. 폰지 (Ponzi) 제도의 창시자는 돈을 벌려 사치스러운 생활 방식에 자금을 지원합니다.
선호도 사기
선호도 사기는 종종 폰지 (Ponzi) 체계와 함께 특정 그룹을 대상으로합니다. 이 사기는“종족”의 다른 구성원을 신뢰하는 경향이 있기 때문에 효과적입니다. 코호트 그룹은 동일한 종교, 문화적 배경 또는 지리적 영역을 공유 할 수 있습니다. 이 선호도 타겟팅은 기본 제공 수준의 신뢰가 있기 때문에 사기에 새로운 참여자를 확보하는 데 도움이됩니다. 참가자를 더 협의하기 위해 스캐 머는 그룹에 속하거나 구성원 인 것처럼 가장 할 수 있습니다.
다음의 선호도 사기 사기-폰지 제도는 로스 앤젤레스의 페르시아-유대인 공동체 구성원들을 대상으로합니다. Shervin Neman은 소위 헤지 펀드에 대한 투자로 750 만 달러 이상을 모금했습니다. 그는 펀드가 빨리 매입 된 후 이윤을 위해 재판매 될 수있는 압류 된 부동산에 투자하겠다고 약속했다. 실제로 Neman은 모은 돈을 사용하여 사치스러운 생활 방식을 지원하고 새로운 투자자에게 돈을 지불했습니다.
허위 진술 사기
자격 증명의 허위 진술은 재정 고문이 의심없는 대중을 사기위한 또 다른 방법입니다. 실무에 대한 특정 자격 증명 또는 라이센스 요구 사항이 없기 때문에 재무 계획 분야는 악당에 적합합니다. 실제로 CFP (Certified Financial Planner), RIA (Registered Investment Advisor), CPA (Certified Public Accountant), 공인 재무 분석가 (CFA) 등과 같은 수십 가지 재무 계획 지정이 있습니다. 대중은 인증에 대한 지정, 윤리 또는 요구 사항을 알지 못하여 투자 조언 분야에 대한 교육, 경험 또는 배경이없는 사람으로부터 조언을 받고있을 수 있습니다. 누군가가 지붕 널을 끊고 조언을 포기하기가 매우 쉽습니다. 그런 다음 사기꾼은 상점을 닫고 수익금을 지불하거나 의심하지 않는 고객을 가짜 제품으로 흔들 수 있습니다.
비현실적인 반품
투자에 대한 시장 수익보다 높은 유망 또는 심지어 보장하는 것이 일반적인 속임수입니다. 대중적인 공리, "진정하기에는 너무 좋으면 아마 그렇지 않다"는 보통 정확합니다. 고문이 다른 지역에서는 사용할 수없는 고객 반품을 제공 할 가능성은 거의 없습니다. 이 사기는 고객의 탐욕과 쉬운 돈을 꿈꾸고 있습니다. 고문이 12-15 %보다 높은 수익을 제공하거나 보장하면 사기 일 가능성이 높습니다. 예를 들어 지난 85 년 동안 미국 주식 시장은 평균 약 9.5 %였습니다. 이 수익은 "안전한"수익이 아니라 변동성이 매우 높으므로 수십 년 동안 많은 부정적인 수익이있었습니다.
2012 년, 텍사스 주 달라스에 위치한 VoIP (Voice over Internet Protocol)는 사립 학교와 제휴 한 기독교 투자자들에게 자사의 Usee, Inc.에 투자하기 위해 연간 최대 1, 000 %의 수익을 제공했습니다. 그들은 SEC에 의해 기소되었습니다.
이탈
많은 주식 중개인들은“이탈”사기로 기소되었습니다. 전통적인 주식 중개인은 고객이 유가 증권을 사고 팔 때 지불되기 때문에 불필요한 주식 거래를 통해 자신의 주머니를 채우도록 동기를 부여 할 수 있습니다. 이탈 사기에는 금융 자문가가 자주 매매를하는 거래가 포함되는데, 이로 인해 고객에게 수수료가 부과 될뿐만 아니라 일반적으로 최적이 아닌 투자 수익이 발생합니다.
위에서 언급 한 다양한 방식뿐만 아니라 다른 많은 투자 사기도 있습니다. 다음으로, 그늘진 투자 고문에게 먹이를 피하는 방법을 알아보십시오.
자신을 보호
재정 고문의 배경을 조사하고 확인하십시오. 고문이 징계 조치 또는 불만을 접수했는지 확인하십시오. 이 웹 사이트는 파렴치한 조언자 (www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org 및 www.cfp.net)를 찾는 데 도움이됩니다.
조언자가 어떻게 보상되는지 물어보십시오. 수수료, 관리 자산, 수수료 또는 지불 구조 조합에 의한 것입니까? 잠재적 재정 고문이 확실하지 않거나 수수료에 대해 물었을 때 헤지 (hedge)하는 경우, 멀리 가십시오. 전문가의 서비스, 수수료 및 전략을 설명하는 ADV Part II 문서를 요청하십시오.
투자 아이디어와 전략을 논의 할 때 각 권장 사항의 장단점에 대해 문의하십시오. 완벽한 투자는 없으며 모든 금융 상품에는 단점이 있습니다. 고문이 불분명하거나 투자를 이해하지 못하는 경우에는 그렇지 않을 수 있습니다. 그러나 두 번째 의견 수집을 고려할 수 있습니다.
재정 고문에게 먼저 변호사와상의하지 않고 변호사 또는 거래를 할 수있는 권한을 부여하지 마십시오. 먼저 모든 재정적 조치를 취해야합니다. 또한 고문의 서신뿐만 아니라 돈과 투자를 보유한 관리인 또는 금융 기관으로부터도 진술서를 받도록하십시오.
잠재적 인 고문을 심사 할 때는 만족하고 장기적인 고객의 이름을 요구하는 것이 중요합니다. 그러나 이것은 좋은 생각이지만 이론적으로 추천은 사전 심사 또는 조언자의 친구가 될 수 있으므로 단점이 있습니다.
결론
서두르지 마십시오. 항상 재정적 결정에 대해 생각하거나 "자고"시간을 내십시오. 당신을 서두르려는 시도는 붉은 깃발이어야합니다. 오늘 좋은 기회가 있다면 내일 떠나지 않을 것입니다. 제의가 옳지 않은 것처럼 보이면 멀리 나가는 것을 두려워하지 마십시오.
