보장 기간에 정해진 시간 제한이 있고 현금 가치를 축적하지 않는 기간 생명 보험과는 달리, 보편적 생명에는 특히 나중에 현금 요소가 있습니다. "정책의 초기 몇 년 동안, 보험료의 대부분은 보상 혜택에 자금을 지원하는 것입니다. 정책이 성숙함에 따라 현금 가치는 증가합니다."소비자를 돕기 위해 YourProblemSolvers를 운영하는 플로리다주의 Tallahassee에있는 퇴직 보험 변호사 Luke Brown은 말합니다. 보험, 건강 관리 및 소비자 문제. (자세한 내용은 생명 보험 정책에서 현금 가치가 창출되는 방법을 참조하십시오.)
얼마나, 얼마나 빨리
현금 가치가 전체 또는 보편적 생명 보험 정책에 따라 증가함에 따라 보험 계약자는 누적 된 자금에 대해 대출 할 수 있습니다. 생명 보험 정책 대출에는 한 가지 뚜렷한 이점이 있습니다. 돈은 은행 계좌로 면세됩니다.
보험사는 일반적으로 현금 가치가 얼마나 빨리 또는 어느 정도까지 증가 할 것인지에 대한 약속을하지 않습니다. 따라서 언제 보험이 대출 대상인지 정확히 알기가 어렵습니다. 또한, 보험 회사는 정책에 대해 차용하기 전에 얼마의 현금 가치가 있어야하는지, 그리고 차용 할 수있는 현금 가치의 비율을 나타내는 다양한 지침을 보유하고 있습니다.
캘리포니아 글렌 데일 (Glendale)의 생명 보험사 인 인트라 마크 보험 서비스 (Intramark Insurance Services, Inc.)의 회장 인 리차드 라이히 (Richard Reich)는“보통 10 년이 지나면 보험이 시행되는 10 년 이후에 귀하의 보험에 충분한 현금 가치가있을 것으로 보인다.
알아 두어야 할 사항:이 대출은 현금 가치에서 돈을받지 않습니다. Reich는“실제로 보험 회사에서 대출을 받고 보험의 현금 가치를 담보로 사용하고 있습니다.
상환 할 필요가 없습니다
현금 가치에 대한 대출의 매력적인 측면 중 하나는 상환 할 필요가 없다는 것입니다. 이는 비상시 큰 이점입니다.
가능하면 대출을 상환해야 할 충분한 이유가 있습니다. 생명 보험 컨설팅 및 감사 회사 인 Life Insurance Concepts, Inc.의 CEO 인 Ted Bernstein은“사망 이전에 대출금을 상환하지 않으면 보험 회사는 보험금 청구시 보험금 액면을 줄일 것입니다. 보카 레이턴, Fla.
브라운은“이자 누적 된 이자율로 인해 이자율이 높아지면 대출 금액이 늘어나고 늘어난다”고 브라운은 경고했다. “이로 인해 보험 가입자의 사망시 수혜자에게 돈을 제공하지 않을 위험이 있습니다.
브라운은“최소한도이자 지불은 정책 대출이 효과적으로 성장하지 못하도록해야한다”고 덧붙였다. 그것은 당신에게 당신의 죽음 후에 지불 할 돈을 남길 수있는 더 나은 기회를 제공합니다.
생명 보험 대출이 의미가있을 때
생명 보험 대출이 합리적인 선택이 될 수있는 몇 가지 재정 상황은 다음과 같습니다.
- 당신은 표준 대출을받을 자격이 없거나 현금을 정말로, 정말로 빨리 필요로 할 수 없습니다. 자금은 이미 정책에 포함되어 있으며 즉시 이용할 수 있기 때문에 신용 확인이 필요없는 새로운 용광로, 의료비 또는 기타 비상 사태에 대한 즉각적인 자금의 빠른 원천입니다. 은행이나 신용 조합의 전통적인 대출 자격이 되더라도 신청서가 처리되기를 기다릴 시간이 없다면 생명 보험 대출은 귀중한 스톱 갭이 될 수 있습니다. 전통적인 대출이 이루어지면 즉시 그것을 사용하여 생명 보험 대출을 상환하십시오. 보험료의 연간 보험료를 감당할 수 없습니다. 지불 할 여력이 없으므로 생명 보험 정책이 만료되지 않도록하십시오. 대출은 사망 급여가 대출 금액보다 큰 한 정책을 계속 유지할 수 있습니다. 다른 대출 옵션은 이자율이 훨씬 높습니다. 번스타인은 대출에 대해 더 높은 금리를 지불하거나 전통적인 대출에 대한 추가 담보를 제공하기 전에 생명 보험 정책 대출을 고려하는 것을 고려한다. "일반 대출에 비해 상환 날짜, 갱신 날짜 또는 기타 수수료와 같은 대출 조건이 없기 때문에 생명 보험 정책 대출은 매우 경쟁력이 있습니다."
결론
생명 보험 대출이 귀하에게 적합한 지 여부와시기를 선택하는 것이 주관적이라고 Reich는 말합니다. “어느 것이 더 중요한지 살펴 봐야합니다. 현금에 대한 즉각적인 필요 또는 사망 혜택에 대한 가족의 필요. 미결제 정책 대출이 사망 수당에서 공제되어 가족에게 더 적은 혜택이 있다는 것을 이해하십시오."
생명 보험에 대 해 빌리기 전에 재정 고문과상의하여 재무 포트폴리오를 기반으로 가능한 모든 옵션과 결과를 측정하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 자세한 내용 은 생명 보험 정책 대출의 장단점이 무엇입니까?를 참조하십시오 . 그리고 생명 보험에있는 현금 가치를 붙잡는 6 가지의 방법 .
