USAA는 금융 업계에서 가장 크고 잘 알려진 회사 중 하나로서 보험에서 투자 조언에 이르기까지 광범위한 제품을 제공합니다. USAA 플랫폼은 풀 서비스 제품으로, 캐쥬얼 트레이더, 바이 앤드 홀드 투자자 및 전문가가 힘든 일을하고자하는 사람들에게 확실한 옵션을 제공합니다. 스트리밍 데이터 나 고급 분석 도구가 없기 때문에 활발한 거래자에게는 적합하지 않습니다.
USAA의 은행 및 투자 상품은 현재 및 이전의 미군 및 그 가족에게만 제공되므로이 플랫폼은 USAA의 자격 기준을 충족하지 않는 사람들에게는 적합하지 않습니다.
찬성
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광범위한 제품 및 서비스
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교육 자원의 광범위한 선택
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온라인 채팅 지원
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견고한 연구 및 분석 도구
단점
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평균 수수료보다 높음
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연중 무휴 지원 없음
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제한된 증권 지원, 암호 화폐, 선물 또는 외환 없음
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미군, 재향 군인 및 그 가족에게만 제공
거래 경험
2.6USAA 플랫폼에는 직관적 인 거래 워크 플로우와 거의 유비쿼터스 거래 티켓이있어 거의 모든 플랫폼에서 쉽게 거래를 할 수 있습니다. 고급 조건부 주문은 아니지만 모든 주문 유형이 지원됩니다. 주문 준비 또는 바스켓 거래 기능은 없지만 사용자는 세금을 기준으로 판매 할 주식을 선택할 수 있습니다.
USAA 플랫폼은 광범위한 분석 도구와 정보를 제공하지만 거래를 빠르게 수행하려는 사람들에게 최고의 플랫폼은 아닙니다. 대부분의 탭에는 페이지 상단 근처에 큰 풀다운 거래 티켓이 있지만, 뉴스 및 리서치 탭에는 더 복잡한 거래 인터페이스에 대한 링크가 더 작습니다. 이 거래 티켓은 이미 제공 한 필드를 완료 할 때 채울 수있는 새 필드 및 주문 옵션 만 제공합니다. 즉, 사용자는 각 항목 후에 새 필드가 채워질 때까지 기다려야합니다.
USAA는 현재 새로운 인터페이스를 출시하고 있으므로 전환이 완료되면 이러한 결함이 사라질 수 있습니다. 현재로서는 주간 거래자 또는 신속하게 거래를 수행 할 수 있어야하는 기타 투자자는 연구 목적으로 USAA 플랫폼을 사용할 수 있습니다.
거래 기술
1매우 활발한 트레이더의 또 다른 단점은 스트리밍 데이터가 없다는 것입니다. USAA 플랫폼의 데이터는 실시간으로 업데이트되지만 수동으로 새로 고쳐야합니다. 현재 사용할 수있는 스트리밍 데이터 패키지가 없습니다.
마찬가지로, 선진 투자자조차도 주문 경로를 제어 할 수 없으며 USAA는 최상의 가격이나 최상의 실행 보장을 제공하지 않습니다. 라우팅 결정에서 고려되는 많은 사람들 중 가격 개선 잠재력은 한 가지 요소이지만, 초점이 아닙니다. USAA는 주문을 특정 장소로 라우팅하는 대가로 지불 또는 기타 고려 사항을 수락합니다.
사용성
2USAA 플랫폼은 직관적이고 사용자 친화적이지만 USAA의 엄격한 자격 요건으로 인해 가입 절차가 다소 번거 롭습니다. 교육 리소스 및 연구 도구가 엄청나게 많아서 새로운 사용자가 원하는 것을 찾는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. 그러나 일단 학습 곡선을 넓히면 USAA가 연구 및 분석을위한 훌륭한 플랫폼이라는 것을 알게 될 것입니다.
USAA의 계류중인 새로운 대시 보드 레이아웃은 더욱 현대적인 유선 인터페이스를 제공합니다. 새로운 대시 보드는 세금 문서에 액세스하고, 배당금을 관리하고, 송금하고, 현재 위치 및 과거 활동을 확인하는 것이 그 어느 때보 다 쉬워집니다.
이 새로운 대시 보드 레이아웃의 현재 반복은 여전히 미리보기 일 뿐이며 (19 년 2 월 7 일 현재) 완성 된 인터페이스의 모든 기능을 롤아웃이 완료 될 때까지 검토 할 수 없습니다..
다시 말하지만, 이 플랫폼은 일일 트레이더와 여러 개의 동적 데이터 창을 한 번에 사용할 수있는 다른 사람들에게 적합하지 않습니다. 플랫폼은 사용자 정의 할 수 없으며 사용자는 한 번에 하나의 창 또는 데이터 세트 만 볼 수 있습니다.
모바일 및 신흥 기술
3.2USAA 앱은 새로운 데스크탑 대시 보드와 동일한 능률적 인 느낌을 가지지 만 기능이 제한적입니다. 사용자는 잔액 및 이력을보고 현재 위치를 확인하며 주식 및 ETF를 빠르고 쉽게 거래 할 수 있습니다. 더 자세한 견적 정보를 보거나, 주식 스크리너를 사용하거나, 관심 목록을 보려면, 티커의 팝업 견적 상자에서 전체 견적보기를 클릭하거나 메뉴에서 "뉴스 및 리서치"를 클릭해야합니다. 다음은 데스크탑 플랫폼에서 사용할 수있는 많은 동일한 리소스 및 도구의 모바일 버전입니다. 찾을 수없는 것은 앱의 이전 버전에서 많이 사용되는 고급 차트 기능입니다.
뉴스 및 리서치, Market Insights 및 도구 및 계산기 섹션에는 모두 모바일 웹 사이트의 모양과 느낌이 있지만 추가 로그인 없이도 앱 내에 중첩되어 있습니다. 그러나이 페이지에서 거래하면 다른 거래 티켓이 나옵니다. 섹션 간을 탐색하려면 앱 대시 보드로 돌아가서 투자 계정을 다시 입력해야합니다.
당신은 단순히 잔액을 체크인하거나 간단한 거래를하려는 경우 응용 프로그램이 유용합니다. 새로운 업데이트는 다소 번거롭고 탐색하기가 어렵 기 때문에 데스크탑 플랫폼에는 더 고급 기능이 더 좋습니다.
오퍼링의 범위
3.7USAA는 미국 및 국제 주식, ETF, 뮤추얼 펀드 및 고정 수입 투자를 제공합니다. 연금 이외에도 USAA는 미국 재무부, 지방 자치 단체 및 회사 채권, CD 및 채권 기금을 제공합니다. 하나 이상의 레그의 모든 채권 주문 및 옵션 주문은 전화를 통해 이루어져야합니다.
사용자는 투자를 자체 관리하거나 완전히 관리되는 포트폴리오 옵션 (최소 25, 000 달러 계정)을 선택할 수 있습니다. USAA는 두 가지 이점을 모두 원하는 사람들에게 로보 옵션 인 Digital Investment Advisor (최소 2, 000 달러 계정)를 제공합니다.
증거금 계정이있는 사용자는 짧은 판매가 지원됩니다. 거래를 실행하기 전에 고객 서비스 직원에게 문의하기 위해 전화를 걸 수는 있지만 실제 대여 목록이 없습니다. 또는 단락중인 재고를 대여하기 어려운 경우 시스템에서 오류 메시지를 표시합니다.
뉴스와 연구
4USAA는 연구 및 교육 자원과 관련하여 지속적으로 많은 경쟁사보다 뛰어납니다. 데스크톱 및 모바일 플랫폼은 모두 강력한 주식 및 ETF 스크리너에 액세스 할 수 있으며 데스크톱 플랫폼은 Morningstar에서 제공하는 독점 뮤추얼 펀드 스크리너에 연결됩니다.
한 번의 클릭으로 뉴스 및 리서치 섹션의 뉴스 부분을 키워드로 검색하거나 관심 목록에 티커가있는 뉴스 항목의 우선 순위를 지정할 수 있습니다. 모든 티커에 대해 분석가 보고서를 사용할 수 있습니다.
포트폴리오 분석 및 보고서
3.3자체 투자 계정에 대한 포트폴리오 분석 측면에서 USAA 플랫폼은 견고한 중간입니다. 새로운 대시 보드 레이아웃은 현재 위치, 잔액, 총 및 일중 손익을 빠르게 볼 수 있지만 미가공 데이터 이외의 자산 할당 또는 성능에 대한 입력은 없습니다. 모든 잔액 및 이력은 실시간으로 업데이트되지만 수동으로 새로 고쳐야합니다.
물론 USAA의 관리 계정 옵션 (완전 관리 또는 로보) 중 하나를 선택하는 사람들은 훨씬 더 심도 깊은 포트폴리오 데이터, 제안 및 지침에 액세스 할 수 있습니다.
고객 서비스 및 도움말
3.5USAA는 오랫동안 고객 서비스에 헌신 한 것으로 유명합니다. 현재 회원인지 여부에 관계없이 실제 사람으로부터 답변을받는 데 시간이 오래 걸리지 않습니다. 전화선은 월요일부터 토요일까지만 근무하지만 대기 시간은 일반적으로 짧습니다. USAA는 또한 가장 일반적인 질문에보다 빠르고 편리한 온라인 채팅 기능을 제공합니다.
거래 또는 플랫폼 기능 배치에 대한 특정 질문은 라이브 중개인 (ETC, 월요일-금요일 오전 7시 30 분-오후 5시)으로 전화를 걸어야 할 수도 있습니다. 브로커와의 통화 대기 시간은 일반적으로 일반 고객 서비스 직원과 통화하는 시간보다 깁니다.
교육
4웹 사이트의 투자 섹션에는 Morningstar의 전체 투자 교육 기사 시리즈가 포함되어 있으며, 조언 센터에는 라이프 스테이지에 대한 기사, 방법 및 FAQ가 있습니다. 퇴직 센터는 퇴직 정도에 따라 선별 된 기사, 계산기 및 기타 자료를 제공합니다.
USAA Educational Foundation은 USAA가 자금을 지원하는 비영리 단체로 금융, 투자 및 생활 계획의 모든 측면을 다루는 광범위한 교육 자료, 기사, 인포 그래픽 및 비디오를 제공합니다.
소송 비용
0.5온라인 플랫폼 사용에 대한 월별 요금은 없지만 USAA의 거래 수수료는 업계 최고 수준입니다. 주식 및 ETF 거래 당 $ 8.95, 옵션 계약 당 $ 8.95 + $ 0.75로 거래중인 거래자는 커미션이 수익에 크게 영향을 미칩니다.
국제 주식은 거래 당 $ 70의 비용으로 라이브 중개인을 통해 전화로만 거래 할 수 있습니다. USAA는 Fund Marketplace를 통해 무부하 거래 수수료가없는 뮤추얼 펀드를 제공하지만 다른 무부하 펀드는 거래 당 $ 45의 비용이 듭니다. 채권 주문 (45 달러) 및 옵션 2 건 이상의 주문 (계약 당 $ 25 + $ 0.75)은 전화를 통해서만 할 수 있기 때문에 이러한 증권을 정기적으로 거래하려는 투자자는 다른 곳을 원할 수 있습니다.
유선, 발신 ACATS 및 연체료에 대한 기타 비용이 표준입니다. 잔고가 100 달러 미만이고 12 개월 연속 활동이없는 계정은 10 달러의 수수료가 부과되고 폐쇄됩니다. IRA 계정을 폐쇄하면 35 달러의 벌금이 부과됩니다.
이윤율은 현재 중개인 통화 금액과 계정 잔액을 기준으로 계산됩니다. 이 검토 시점에서 중개인 요율은 4.25 %로, USAA의 마진율은 8 % (1M 이상 잔액)에서 10.75 % (10 만 달러 미만의 잔액)에 이릅니다.
당신이 알아야 할 것
교육 자원만으로 USAA는 초보자 투자자에게 확실한 선택입니다. robo-advisory 또는 managed-portfolio 옵션을 찾고 있다면, 다양한 투자 옵션이 있기 때문에 이것이 좋은 선택 일 수 있습니다.
그러나 플랫폼이나 수수료 일정은 활발한 거래자를 위해 만들어지지 않았습니다. 1 년에 몇 차례 거래를하거나 단순히 장기 포지션을 설정하려는 사람들은이 플랫폼을 잘 활용할 것입니다. 예를 들어 스트리밍 데이터가 포함 된 동적이고 사용자 정의 가능한 반응 형 플랫폼을 찾고 있다면 USAA를 주로 연구 및 교육 리소스로 사용하는 것이 좋습니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 온라인 브로커의 편견없는 종합적인 검토 및 등급을 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 우리의 검토는 사용자 경험, 거래 품질, 플랫폼에서 사용 가능한 제품, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 온라인 브로커 플랫폼의 모든 측면을 6 개월간 평가 한 결과입니다. 우리는 우리의 기준에 따라 등급 척도를 설정하여 스타 스코어링 시스템으로 측정 한 3, 000 개가 넘는 데이터 포인트를 수집했습니다.
또한 설문 조사한 모든 브로커는 테스트에 사용한 플랫폼의 모든 측면에 대한 320 점 설문 조사를 작성해야했습니다. 우리가 평가 한 많은 온라인 중개인은 우리 사무실에서 자신의 플랫폼을 직접 시연했습니다.
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