목차
- 목표 설정
- 퇴직 계획
- 계정 유형
- 기능 및 접근성
- 수수료
- 포트폴리오
- 세금 유리한 투자
- 보안
- 고객 서비스
- 우리의 테이크
Wealthfront 및 Vanguard Personal Advisor Services는 2019 년 최고의 로보 어드바이저 옵션 중 하나이며, 모두 매우 높은 점수를 받았습니다. 두 서비스 모두에 단점이 있지만 올바른 서비스는 디지털 대 인간의 선호도, 투자해야 할 금액 및 포트폴리오를 미세 조정하려는 욕구에 달려 있습니다.
- 계정 최소: $ 500
- 수수료: 대부분의 계정에서 0.25 %, 거래 수수료 없음 또는 인출, 최소 또는 이체 수수료. 529 계획의 경우 0.42 % – 0.46 %. 기본 ETF 포트폴리오는 평균 0.07 % – 0.16 %의 관리 수수료
- 더 큰 그림을보기 위해 모든 재무 계정을 연결하려는 사람들에게 적합합니다. 목표를 설정하고 추적하려는 사람들을 위해 설계되었습니다. 대출에 관심이있는 사람들을위한 포트폴리오 신용 한도에 액세스 할 수 있습니다 $ 100, 000 이상의 계정을 가진 사람인 경우 추가 증권에 액세스 할 수 있습니다
- 계정 최소: $ 50, 000
- 수수료: 관리 대상 자산의 0.30 % (현금 제외)
- 계정 설정이 번거롭고 어드바이저와 대화해야하므로 빠른 투자 포인트를 찾는 사람들에게는 적합하지 않습니다. 최소 계정 크기가 $ 50, 000이므로 계정을 개설 할 수있는 돈이 더 많은 사람들에게 적합합니다. 주택 구입이나 자녀 교육 비용 지불과 같은 큰 목표를 위해 절약하고자하는 사람 휴먼 어드바이저의 의견을 원하는 사람들에게 적합합니다 – 포트폴리오는 적어도 일년에 한 번 어드바이저에 의해 검토됩니다
Wealthfront와 Vanguard Personal Advisor Services는 모두 로보 어드바이저이지만, 그들의 서비스와 서비스는 서로 다른 청중에게 호소 할 것입니다.
투자 게임을 처음 접한다면 Wealthfront의 최고 수준의 계획 도구와 적은 최소 투자로 맞춤형 옵션이 제한된 포트폴리오에도 불구하고 좋은 선택입니다. 또한 2019 년 로보 어드바이저 리뷰에서 4.4 등급과 몇 가지 큰 장점으로 최고 등급을 받았습니다.
길고 안정적인 이력을 가진 금융 기관에 자본을 배치하려는 성숙한 투자자의 경우 고객이 거래 비용 및 타사 관계에 대해 추가 비용을 지불 할 준비가되어있는 한 Vanguard Personal Advisor Services는 적합 할 수 있습니다.
목표 설정
Vanguard와 Wealthfront는 모두 목표 계획 및 추적 기능을 제공하지만 Wealthfront는 분명한 우위를 가지고 있습니다.
Wealthfront의 계획 도구는 훌륭합니다. 대시 보드에는 자산과 부채가 표시되어 목표 달성 가능성을 빠르게 확인할 수 있습니다. 이 회사는 Redfin에 연결하여 예비 주택 소유자가 원하는 지역에서 학교 비용을 결정하는 데 도움을줍니다. 대학 저축 시나리오에는 수많은 미국 기반 대학에 대한 비용 추정치가 있으며 비용 계획에는 수업료뿐만 아니라 숙박비와 기타 비용이 포함됩니다. 당신은 다른 목표를 달성하면서 직장과 여행에서 안식년을 가져갈 수있는 시간을 결정하기까지합니다. 결혼식 계획 목표와 이상적인 차량 가격이 나와있는 데이터베이스가 있습니다.
Vanguard Personal Advisor Services에서이 사이트는 체크리스트, 방법 문서 및 계산기를 포함하는 충분한 목표 계획 리소스를 제공합니다. 고객은 이러한 도구를 사용하여 총 퇴직 비용을 추정하고 하향식 자산 검토를 수행하며 대학 저축, 주택 소유 또는 비오는 날 기금 등 주요 생활 목표를 계획 할 수 있습니다. 계정 인터페이스 코치 고객의 장기 예측 및 권장 사항은 장기적인 온 보딩 프로세스 동안 요약 된 인생 상황 및 목표를 기반으로 투자 목표를보다 잘 충족시키는 방법에 대한 것입니다. 클라이언트는 위험 프로파일을 변경하여 언제든지 변경할 수 있습니다.
퇴직 계획
Wealthfront 및 Vanguard Personal Advisor Services는 모두 기존 및 Roth IRA, SEP IRA 및 401 (k) 롤오버를 포함하여 퇴직 계정에 대한 몇 가지 옵션을 제공합니다.
Wealthfront 의 로보 어드바이저는 귀하의 정보를 사용하여 퇴직 후의 순자산과 황금기 동안 한 달에 편안하게 보낼 수있는 금액을 추정합니다. 경로 계획 도구를 사용하면 예상 퇴직 소득과 현재 지출 습관을 비교하여 나중에 라이프 스타일을 유지할 수 있는지 여부를 확인할 수 있습니다. 퇴직 연령, 저축, 목표 퇴직 지출 및 기대 수명과 같은 다양한 입력을 변경하여 결과에 미치는 영향을 확인할 수 있습니다.
Vanguard의 웹 사이트에는 고객이 현실적인 기간 내에 목표 (예: 퇴직)에 도달하기 위해 얼마나 많은 돈을 마련해야하는지 파악할 수 있도록 다양한 도구와 계산기가 있습니다.
계정 유형
Wealthfront 및 Vanguard Personal Advisor Services는 유사한 과세 및 퇴직 계좌를 제공합니다. 그러나 다시 Wealthfront는 529 개의 대학 저축 계획 계정이 주요 차이점으로 제공되면서 더 넓은 범위의 오퍼링을 제공합니다. 현재 Vanguard와 Wealthfront는 UGMA (Uniform Gift to Minors Act) 또는 UTMA (Uniform Transfer to Minors Act) 계정으로 알려진 보관 계정을 제공하지 않습니다.
부전 계정 유형:
- 과세 대상 계정 (개인, 공동 및 신탁) 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 SEP IRA 계정 (자영업 및 소규모 기업용) IRA 송금 401 (k) 롤오버 529 대학 저축 계획 계정 고이자 현금 계정
뱅가드 개인 자문 서비스 계정 유형:
- 과세 계정 (개인, 공동 및 신탁) 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 SEP IRA 계정 (자영업 및 소규모 비즈니스 용) IRA 이전 401 (k) 롤오버
기능 및 접근성
Wealthfront 및 Vanguard Personal Advisor 서비스는 기능면에서 상당히 다양하며 각 대상 고객을 반영합니다. Wealthfront는 기술에 익숙한 젊은 사람들에게 중점을 둡니다. Vanguard Personal Advisor Services에는 포트폴리오 관리에 대한 확신이있을 때 더 나이가 많고 더 많은 사람과 접촉해야하는 고 가치 고객을 대상으로하는 기능이 있습니다.
부전:
- 529 대학 저축: Wealthfront에서는 529 개의 대학 저축 계좌를 개설 할 수 있습니다. (이 플랜에는 관리 수수료가 포함되어 있기 때문에 다른 Wealthfront 계정에 비해 529 개 계정의 경우 수수료가 약간 더 높습니다.) Wealthfront 현금 계정: Wealthfront는 수수료없이 무제한 이체 및 FDIC 보험없이 2.07 % APY를 지불하는 높은이자 현금 계정을 제공합니다 백만 달러. 포트폴리오 신용 한도: Wealthfront의 개인, 신탁 또는 공동 투자 계정에서 $ 25, 000에 도달하면 4.75 % ~ 6 %의 신용 한도에 액세스 할 수 있습니다. 신용 확인 또는 신용 점수 영향은 없으며 계정의 최대 30 %를 빌릴 수 있습니다. PassivePlus 투자. 이것은 규칙 기반 투자 전략에 대한 Wealthfront의 용어로 세금 감면 수확을 사용하여 고객 투자를 극대화하는 것을 목표로합니다. 더 높은 자산 수준 ($ 100, 000 +)에서 회사는 재고 수준의 세금 감면 수확 및 위험 패리티를 제공합니다. 50 만 달러 이상이면이 전략에는 스마트 베타 (Smart Beta)가 포함되어 포트폴리오의 주식에보다 지능적으로 가중치를 부여합니다.
뱅가드 개인 고문 서비스:
- 대규모 계정에 대한 전담 고문: 최대 $ 500, 000의 계정이 고문 그룹에 할당되지만 해당 수준 이상의 계정에는 전담 고문이 제공됩니다. 회사 간 신청: 이 고문 신청자의 80 % ~ 90 %가 다른 Vanguard 계정을 보유하고 있으며 모든 Vanguard 자산에 최소 $ 50, 000의 투자를 적용 할 수 있습니다. 전체적인 조언: Vanguard Personal Advisor Services는이 조언자 산하에 다른 계정 (고용주가 후원하는 퇴직 계획, 대학 저축 계획)을 포함 할 수 없지만, 플래너는 포트폴리오를 디자인하고 조언을 제공 할 때 이러한 소 유를 고려합니다. 고문에 대한 액세스: 진입로가 느리긴하지만 각 고객의 포트폴리오는 (질문에 대한 답변으로 자동 생성되는 대신) 공인 재무 설계자가 설계하며, 영업 시간 중에는 계획 담당자에게 도달 할 수 있습니다. 당신이 가진 질문에 대답하십시오. 이 시점에서 Vanguard는 "하이브리드"어드바이스 서비스로 간주되어 휴먼 어드바이저의 지속적인지도와 로보 어드바이저와 결혼합니다.
수수료
Wealthfront와 Vanguard는 비용면에서 업계에서 경쟁력이 있지만 여기서 다시 Wealthfront는 우위를 점합니다.
Wealthfront의 수수료 구조는 간단합니다. 매월 평가되는 포트폴리오의 0.25 %입니다. 현금 잔고에 대한 수수료는 없습니다. 대부분의 포트폴리오를 구성하는 ETF는 연간 관리 수수료가 0.08 %입니다. 스마트 베타 프로그램에 등록 된 더 큰 포트폴리오는 관리 비용이 약간 높은 펀드에 투자 될 수 있습니다.
Vanguard Personal Advisor Services 는 분기마다 지불하는 0.30 %의 경쟁력있는 자문 비용을 청구하지만 고객이 거래 수수료를 지불하기 때문에 숨겨진 비용이 추가 될 수 있습니다. 중개인은 또한 제 3 자 뮤추얼 펀드와의 주문 흐름 거래에 대한 지불을 시작했으며, 고객은 해당 수수료에 대해서도 청구서를 발행합니다. 기초 투자의 평균 비용 비율은 0.11 %입니다.
최소 보증금
Wealthfront는 최소 예금에있어 Vanguard에 비해 경쟁 우위가 있습니다. 뱅가드의 로보 어드바이저는 최소 $ 50, 000를 요구하는 반면 Wealthfront는 단지 $ 500를 요구합니다. 다시 말하지만, 이 두 서비스는 서로 다른 고객을 염두에두고 있지만 Wealthfront는 시도하기에 더 매력적인 로보 어드바이저입니다. Vanguard를 테스트하려면 100 배 더 많은 자본이 필요합니다.
- Wealthfront: $ 500Vanguard 개인 고문 서비스: $ 50, 000
포트폴리오
Wealthfront와 Vanguard 개인 자문 서비스는 포트폴리오를 시작하는 데 걸리는 시간이 크게 다릅니다.
Wealthfront 계정을 시작하는 것은 매우 간단하지만 중개는 개인 정보를 제공하기 전에 포트폴리오 할당을 표시하지 않습니다. 당좌 예금 계좌를 연결하고 몇 가지 질문에 답변하여 재무 목표, 위험 허용 범위 및 시간대를 정확하게 파악하십시오. 자금을 조달 할 정확한 포트폴리오를 볼 수는 있지만이를 사용자 정의 할 수는 없습니다. 계좌에 10 만 달러가 넘는 고객은 ETF 포트폴리오 대신 주식 포트폴리오를 선택할 수 있습니다.
Vanguard Personal Advisor Services의 선행 작업은 비슷하지만 타임 라인이 길다. 연령, 자산, 퇴직 일자, 위험 공차 및 시장 경험에 대한 자세한 질문에 대답하여 Vanguard 자금 및 "기타 증권"으로 채워진 제안 된 포트폴리오 할당을 생성합니다. 대부분의 어려운 작업은 알고리즘에 의해 수행되지만 새로운 고객 맞춤형 계획을 완료하려면 재정 고문과상의해야하며 세부 사항은 최종 투자 계획이 컨설팅 후“몇 주 안에”만들어 질 것이며 라이벌의 빠른 온 보딩에 비해 큰 부정적인 영향을 미칩니다. 고객은 구현 전에 다른 상담을 통해 새로운 계획에 동의해야하며, 이로 인해 추가 지연이 발생할 수 있습니다.
자산 자산
Wealthfront에서는 고객이 Vanguard, Schwab, iShares 및 State Street의 ETF 및 뮤추얼 펀드를 선택하거나 현금을 절약 할 수 있습니다.
뱅가드 개인 고문 서비스 자산
Vanguard의 방법론은 전통적인 MPT (Modern Portfolio Theory) 원칙을 따르며 장기 재무 목표에 따라 저비용 유가 증권, 다각화 및 색인의 이점을 강조합니다. 주식 및 채권 방법론은 다양한 자본화 및 변동성 수준의 주식 펀드뿐만 아니라 지역, 시기 및 자본 리스크가 다른 채권 펀드를 포함시켜 다각화를 증가시킵니다.
세금 유리한 투자
과도한 세금을 피하기 위해 효율적으로 돈을 투자하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 많은 로보 어드바이저들이 이러한 방식으로 세금 감면을 사용합니다. 세금 손실 수확은 자본 이득 세액을 상쇄하기 위해 손실로 유가 증권을 판매하는 것입니다.
Wealthfront의 세금 감면 의 주요 방법은 세금 감면 수확입니다. 모든 과세 대상 계정에 사용할 수 있습니다. 세금을 줄이기 위해 유사한 ETF로 손실을 보여주는 ETF를 교환 할 수 있습니다. 10 만 달러가 넘는 계정은 주식 수준의 세금 감면 수확을 이용할 수 있습니다.
Vanguard Personal Advisor Services 는 특정 주문 규칙에 따라 판매 거래에서 판매 할 유가 증권의 선택적 단위 또는 수량을 식별하는 MinTax 비용 기준 방법을 통해 세금 감면 수확에 참여합니다. MinTax 비용 기준 방법은 많은 경우에 거래의 세금 영향을 최소화하지만 모든 경우에 반드시 그런 것은 아닙니다. MinTax를 선택해야합니다.
보안
Wealthfront 는 SIPC (Securities Investor Protection Corporation)의 회원이며 고객 계정은 최대 $ 500, 000까지 보호됩니다. 이 사이트에는 실제로 SIPC 보험이 생각하는 방식으로 투자자를 보호하지 않는 이유에 대한 기사가 있지만 회사는 여전히 보험 적용 범위를 유지합니다. Wealthfront에는 계정을 추가로 보호하기 위해 2 단계 인증을 활성화하는 옵션도 있습니다.
반면 Vanguard는 Vanguard Marketing Group에서 고객 자금을 보유하여 SIPC 및 초과 보험에 액세스 할 수 있습니다. 그러나 현금은 FDIC 보험이 아닌 머니 마켓 펀드로 스윕됩니다. 이 사이트는 256 비트 SSL 암호화를 사용하며 이중 인증도 제공합니다.
고객 서비스
Wealthfront 에서 고객은 잊어 버린 암호에 대한 도움이 필요한 경우 지원 전화 번호로 전화 할 수 있습니다. 트위터에서 그들에게 지원 질문을 할 수도 있으며, 한 질문이 답변을 얻는 데 일주일 이상이 걸렸지 만 대부분은 비교적 빨리 답변되었습니다. 웹 사이트 나 모바일 앱에는 온라인 채팅 기능이 없습니다.
Vanguard 에서 고객은 약속을 예약하여 언제든지 재정 고문과 대화 할 수 있습니다. 예약되지 않은 연락 시도로 인해 5 분 이상에서 13 분 이상까지 다양한 허용되지 않는 대기 시간이 발생했습니다. 예상 고객 또는 현재 고객을위한 실시간 채팅이 없으며 회사의 보안 메시지 응용 프로그램을 통해 이메일을 보내려면 등록이 필요합니다.
우리의 테이크
Wealthfront는 정교한 투자자 군중에게 서비스를 제공하는 것을 제외하고 대부분의 카테고리에서 Vanguard Personal Advisor Services에 우위를 점했습니다. 잘 알려진 대규모 회사에 돈을 투자하려는 고액 순자산 투자자 인 경우 Vanguard는 저렴하고 자동으로 관리되는 포트폴리오로 적절한 사례를 만듭니다. Vanguard의 인적 조언자는 고 가치 투자자들이 수백만 달러를 투자 한 회사로부터 기대할 수있는 또 다른 중요한 요소입니다.
즉, 은행 잔고가 더 적당하고 포트폴리오를 관리하고 투자 목표를 계획하고 추적하는 데 도움이되는 훌륭한 로보 어드바이저를 원한다면 Wealthfront를이기는 것은 어렵습니다. 젊은 투자자는 목표 계획 및 추적 도구를 사용하여 시작하는 데 큰 도움을받을 수 있으며, 나이가 많은 투자자도 시작하는 데 500 달러만으로도 포트폴리오를 적극적으로 관리해야하는 골치 거리를 없애는 서비스를 활용할 수 있습니다. Wealthfront와 Vanguard 사이의 선택에 직면 한 대부분의 사람들은 Wealthfront가 확실한 선택임을 알게 될 것입니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.
Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.
