Wells Fargo and Company는 Wells Fargo Clearing Services 및 Wells Fargo Advisors Financial Network의 상표명 인 Wells Fargo Advisors, 등록 된 브로커-딜러 및 비은행 계열사의 일환으로 직관적 인 투자자 프로그램을 운영합니다. Wells Fargo Intuitive Investor는 MPT (Modern Portfolio Theory) 원칙에 크게 의존하는 전문적으로 선별 된 포트폴리오의 자동 관리 기능을 제공하지만 언제든지 재정 고문과 상담 할 수도 있습니다.
찬성
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재정 고문과 대화 할 수 있음
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고전적인 방법론
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최상위 금융 기관
단점
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성능 데이터가 없습니다
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높은 계정 최소
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추천을 보려면 사회 보장 번호를 제공해야합니다
계정 설정
2.8Wells Fargo Advisors 사이트를 통해 Intuitive Investor 프로그램에 액세스 할 수 있습니다. 이 사이트에는 자동화 된 조언과 완전 사람 조언 사이의 요금과 서비스 수준을 비교하는 유익한 정보가 있습니다. 그러나 설정 과정이 번거롭기 때문에 사회 보장 및 Wells Fargo 계정 번호가 포함 된 개인 정보를 제공해야합니다.
이로드 블록은 Wells Fargo Intuitive Investor의 설문 및 포트폴리오 권장 사항을 보겠다는 약속이 없다는 주장과 모순됩니다. 또한 신청자가 수백만 명의 고객에게 영향을 미쳤던 2016 년 계정 사기 사건으로 인해 여전히 법적 오류에 직면하고있는 상업 은행에 개인 데이터를 전달하기 전에“후면에서”면밀한 검토를 요구해야하기 때문에 큰 부정적인 영향을 미칩니다.
개인 정보를 제공 한 후에는 투자 목표, 기간 및 위험 허용 범위에 대한 간단한 설문지를 작성하십시오. 이 작업을 완료하면 시스템은 보수적이고 균형 잡힌 공격적인 위험 테마로 분산 된 9 가지 모델 포트폴리오 중 하나를 권장합니다. 직접 변경하거나 거래 할 수는 없지만 다른 계정에서 이전 된 유가 증권이 하나 이상의 ETF 할당을 대체하면 보유 될 수 있습니다. 위험 프로파일은 언제든지 변경되어 다른 포트폴리오 할당을 유발할 수 있습니다.
개인 또는 공동 과세 계정, 전통적인 개인 퇴직 계정 (IRA), 로스 IRA 또는 SEP IRA 계정으로 설립 될 수있는 포트폴리오에 자금을 조달하려면 최소 $ 10, 000가 필요합니다. 7, 500 달러 미만의 계좌는 통지를 받게되며, 그 후 30 일 이내에 잔액이 10, 000 달러 한도를 초과하게됩니다. 그렇지 않으면 자금이 표준 중개 계좌로 이체됩니다. 신규 고객은 401 (k), 403 (b), 457 (b) 또는 이전 고용주가 보유한 다른 계획을 직접 이월 할 수도 있습니다. 입금 또는 송금이 완료되면 계좌에 자금이 표시되기까지 영업일 기준 3 ~ 5 일이 소요될 수 있습니다.
목표 설정
3.9직관적 인 투자자의 목표 지향적 자원은 인생 계획 및 투자 논평 섹션으로 나뉘어 있으며 유용한 유용한 정보를 풍부하게 제공합니다. 이것은 체계적으로 구성되어 있지 않기 때문에 많은 주제를 찾아서 관련 주제를 찾아야합니다. 이 섹션은 중앙 집중화, 검색 상자, 목차 및 인기 주제 목록에서 큰 이점을 얻습니다.
Well Fargo의 단일 통합 로그온을 통해 계정 관리 기능을 이용할 수 있습니다. 이 인터페이스는 계정 서비스, 성능 분석, 장기 계획 및 현재 시장 접근 방식의 잠재력을 평가할 수있는 도구와 함께 매우 기능적입니다. 또한 실시간 시장 업데이트뿐만 아니라 맞춤형 포트폴리오보기, 상세 리서치 및 기술 차트도 지원합니다. 이 포털을 통해 보안 메시지를 권고 자에게 보내고 계정 문서에 액세스 할 수도 있습니다.
월요일부터 금요일까지 오전 8시에서 오후 8시 사이에 전화로 재정 고문을 통해 질문에 답변 할 수 있습니다.
계정 서비스
3.5최고 수준의 금융 기관에서 기대할 수 있듯이 로보 어드바이저는 다른 Wells Fargo 제품과 잘 통합되어 있습니다. 직관적 인 투자자는 다음 서비스를 제공합니다.
- 포트폴리오 개발 및 관리 각 포트폴리오에 대한 투자 선택 설정 및 유지 관리 초기 및 지속적인 자산 투자 일일 계정 모니터링 분기 별 이메일 알림
직관적 인 투자자는 현금 서비스를 포함하여 다른 Wells Fargo 계정과의 송금 서비스를 제공합니다. 이 서비스를 통해 고객은 다음을 수행 할 수 있습니다.
- Wells Fargo 지점에 자금 입금 스마트 폰으로 입금 확인 Zelle® 전송 서비스를 통해 송금 및 송금 ACH (Automatic Clearing House) 거래를 통해 현금 추가
계정 인터페이스를 통해 입금, 반복 입금 설정 및 출금을 시작할 수 있습니다. FDIC 보험 계좌와 비 FDIC 보험 통화 시장 뮤추얼 펀드로의 야간 은행 스윕을 통해 할당되지 않은 현금에 대한이자가 발생합니다. Wells Fargo Advisor는 다른 스윕 차량을 통해“수수료 및 기타 재정적 혜택을받을 수 있습니다”.
포트폴리오 내용
2.5Wells Fargo Intuitive Investor는 약간의 가중치 적용으로 고전적인 포트폴리오 접근 방식을 제공합니다. 포트폴리오 내용은 대부분의 경쟁사에서 발견되는 분류 체계를 따르며 매우 공격적인 위험 목표에 매우 보수적 인 9 개의 포트폴리오로 세분화됩니다. 8 개에서 14 개의 ETF가 각 포트폴리오를 채우는 데 사용됩니다. 시장 가중 지수를 추적하는 저비용 ETF 외에도 Intuitive Investor 플랫폼은 동일한 가중, 기본 가중 및 변동 가중 지수의 성과를 추적하는 ETF를 구매합니다. 이 사이트는 Wells Fargo Investment Institute에서 ETF가 인간에 의해 선정되었다고 밝히지 만, 검토 할 수있는 제공 업체 및 일반적인 자금 목록은 아직 없습니다.
포트폴리오 관리
2.3Intuitive Investor는 대부분의 로보 어드바이저에서 찾을 수있는 기본 포트폴리오 관리 기능을 제공합니다. 이 플랫폼은 다양한 시장 부문 및 자산 군의 투자를 포함하여 광범위하게 다양한 포트폴리오를 유지합니다. 이 방법론은 전통적인 MPT 원칙을 따르며 장기적인 재무 목표를 달성하기위한 저비용 유가 증권, 다각화 및 색인의 이점을 강조합니다. 경쟁 업체와 마찬가지로 알고리즘은 시장 타이밍 또는 단기 성과에 대한 결정을 내리지 않습니다.
직관적 인 투자자는 할당을 유지하기 위해 "필요한만큼"포트폴리오를 재조정합니다. 할당이 임계 값 내에 있는지 확인하기 위해 최소한 매일 포트폴리오를 점검합니다. 무료 옵트 인 프로그램을 통해 개인 또는 공동 과세 계정에서 세금 감면에 참여할 수도 있습니다. 세금 감면 수확을 활성화하면 Intuitive Investor는 유사한 ETF를 대체하여 자본 이익을 상쇄하면서 포트폴리오의 자산 할당을 유지합니다.
사용자 경험
3.7모바일 경험
웹 사이트는 모바일 용이며 읽기 쉽습니다. Wells Fargo는 데스크탑 관리 인터페이스를 통해 액세스 할 수있는 2 단계 인증 및 거의 모든 계정 기능과 함께 모든 유형의 계정에 대해 동일한 기능을 갖춘 동일한 iOS 및 Android 앱을 제공합니다.
데스크탑 경험
Intuitive Investor는 Wells Fargo Advisors 사이트의 일부이지만 프로그램이 여러 오퍼링 중 하나만 포함하기 때문에 몇 번의 클릭만으로도 찾을 수 있습니다. 모든 기능을 갖춘 FAQ는 전문 마케팅 프레젠테이션을 보완하여 계정을 여는 데 필요한 대부분의 정보를 제공합니다. 방법론 및 포트폴리오 구성에 대한 정보는 일반인을 위해 작성되었으며 미세한 인쇄는 피하고 계정 미리보기는 주요 기능을 강조 표시합니다.
검토 결과 공개 웹 사이트에서 SEC가 지정한 랩 요금 책자가 발견되지 않았습니다. SEC 사이트의 공개는 자문 프로그램의 세탁 목록에 직관적 투자자를 포함하는 옴니버스 랩 요금 책자로 제한되었습니다. 그러나이 문서는 특정 수수료, 시장 활동, 목표 또는 이해 상충에 대해 간략하게 설명하거나 공개하지 않습니다. 다른 로보 어드바이저들과 마찬가지로, 많은 노련한 투자자들이 ADV-2A를 오퍼링을 평가하는 가장 빠른 방법으로 간주함에 따라 Wells Fargo의 주요 생략이 있습니다.
고객 서비스
3.7전화 서비스 시간은 부서마다 다르며 온라인 서비스에 대한 일반적인 질문은 연중 무휴로 제공됩니다. 언급 한 바와 같이 월요일부터 금요일까지 오전 8시에서 오후 8시 사이에 재정 고문이 제공됩니다. 접촉 시도는 평균 4 분 25 초 동안 다양한 허용 할 수없는 대기 시간을 생성하는 반면, 한 번의 호출은 기본 프로그램 세부 사항에 대해 잘 모르는 담당자에게 도달했습니다.
실시간 채팅은 없으며 Wells Fargo는 본질적으로 불안정한 상태로 인해 이메일을 통한 송금 및 인출과 같은 재무 기능을 처리하지 않는다는 경고 메시지를 표시합니다. 즉, 완전한 기능을 갖춘 잘 작성된 FAQ는 직관적 인 투자자 프로그램에 대해 자세히 다루므로 조밀 한 법적 공개, 계약 및 기타 작은 글씨로 좁힐 필요가 줄어 듭니다.
교육 및 보안
삼Wells Fargo 웹 사이트는 기본 및 고급 투자 주제와 Wells Fargo 직원의 고급 시장 논평을 다루는 Investment Insights 및 Planning for Life 섹션을 통해 충분한 목표 계획 리소스를 제공합니다. 섹션에는 결혼, 이혼, 퇴직 및 부동산 계획을 포함하는 광범위한 목표를위한 수십 가지 체크리스트, 방법 기사 및 계산기가 있습니다.
전체적으로 교육 자료는 유용하지만 체계적으로 구성되어 있지는 않지만 검색 기능과 목차가 부족합니다.
256 비트 SSL 암호화를 사용하는 Intuitive Investor와 데스크톱 및 모바일 기능 모두에 대한 2 단계 인증을 통해 보안은 업계 표준에 따릅니다. Wells Fargo는 또한 사이트 또는 계정이 해킹 된 경우 자금 교체를 보장합니다. Wells Fargo Advisors Financial Network는 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 및 초과 보험에 대한 액세스를 제공하여 고객 자금을 보유하고 있습니다.
커미션 및 수수료
1.9이 프로그램은 주로 Wells Fargo (PWF)의 포트폴리오 등록자에게 수수료를 할인하여 관계를 활용하려는 기존 Wells Fargo 고객에게 판매됩니다. 직관적 인 투자자는 거래 비용을 포함하여 0.50 %의 랩 비용을 청구하지만 추가 기준을 충족하는 PWF 고객은 0.40 % 만 지불합니다. 다른 로보 어드바이저에 비해 최소 $ 10, 000의 계정이 높습니다. ETF는 평균 0.11 % ~ 0.17 %의 비용 비율입니다. Wells Fargo는 IRA 계정을 종료하거나 계정을 다른 중개인에게 양도하기 위해 급격한 95 달러의 수수료를 청구합니다.
직관적 인 투자자가 귀하에게 적합합니까?
Intuitive Advisors는 기존 Wells Fargo 고객에게 적절한 비용으로 우수한 리소스와 자동 관리 투자를 제공합니다. 금융 전공에 묶인 다른 로보 어드바이저와 마찬가지로 Wells Fargo는 고객이 새로운 고객을 접어 넘기지 않고 다른 금융 회사에서 로보 어드바이저를 탐색하지 못하게하려는 것으로 보입니다. 이 인상은 계정 최소 금액이 대부분의 초보 투자자의 범위를 넘어 서기 때문에 더욱 악화됩니다. 더 많은 점에서, 많은 신규 지원자들이 질문이나 포트폴리오를보기 전에 사회 보장 번호를 요구하는 설정 절차를 본 후에 떠날 수 있습니다. 이로드 블록은 다른 최상위 기관에서 작동 할 수 있지만 Wells Fargo는 2016 년 스캔들에 대한 고객의 신뢰를 훼손한 후 그 사치가 없습니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.
Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.
