한 해 동안 Roth IRA에 허용 가능한 최대 금액을 기부했지만 여전히 퇴직을 위해 돈을 남겨두고 있다고 가정하십시오. 그것은 많은 사람들이 아마도 그들이 원했던 문제입니다. 그리고 당신의 돈을 넣을 수있는 다른 좋은 곳이 많이 있습니다.
Roth IRA가 제공하는 세금 지연 성장 및 면세 탈퇴를 달성하기는 어렵지만 현재 50 세 미만인 경우 1 년에 6, 000 달러, 50 세 이상인 경우 7, 000 달러로 제한됩니다. 당신이 저축하려는 추가 돈은 다른 집, 이상적으로는 로스의 세금 혜택 중 일부를 가진 집을 찾아야합니다.
주요 테이크 아웃
- 2020 년까지 Roth IRA에 6, 000 달러까지 기부 할 수 있고, 50 세 이상인 경우 7, 000 달러까지 기부 할 수 있습니다. 자격이되는 경우, SEP 및 SIMPLE IRA 또는 건강 저축 계좌. Roth IRA에 돈을 넣기 전에도 401 (k)의 자금을 충분히 고용주가받을 수 있도록하십시오.
자격이되는 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.
401 (k) 및 기타 정의 된 기여도 계획
탐색 할 첫 번째 옵션은 직장에서 401 (k), 403 (b) 또는 457 퇴직 계획입니다. 고용주가이 계획 중 하나를 제공하면 2020 년까지 최대 $ 19, 500 (50 세 이상인 경우 $ 26, 000)을 기부 할 수 있습니다.
많은 고용주들이 가장 적합한 혜택 중 하나 인 상응하는 기부금을 제공합니다. 실제로 Roth IRA에 1 페니를 지불하기 전에도 전체 경기를 달성하기에 충분한 돈을 계정에 기부하는 것이 현명합니다.
일반적으로, 이 계좌에 대한 기부는 귀하가 만드는 해에 대해 세금 공제 가능하며, 귀하의 돈은 세금이 연기되며, 은퇴 중에 인출 할 때만 세금을 납부합니다. 이러한 플랜 중 하나의 Roth 버전을 선택하면 선불 세금 혜택을받지 못하지만 은퇴 후의 인출은 Roth IRA와 마찬가지로 면세됩니다.
9 월 IRA
SEP (Simple Simplified Employee Pension) IRA는 자영업을 포함하여 소기업 소유자에게 세금 혜택을 제공하는 퇴직 계정입니다. 정규직이든 파트 타임이든 자영업 소득이있는 경우 최대 20 %의 보상 또는 57, 000 달러 (2020 년) 중 더 적은 금액을 기부 할 수 있습니다. 자영업자 인 경우 고용주와 직원으로 간주됩니다.
다른 직원이있는 경우 일반적으로 직원을 대신하여 기여해야합니다. 또한 자신의 계정에 기여하는 것과 동일한 비율의 보상이어야합니다. 따라서 보상의 15 %를 기부하는 경우 다음을 수행하는 직원을 대신하여 15 %를 기부해야합니다.
- 21 세 이상인 사람, 지난 5 년 중 3 년 이상 근무한 적이 있으며 작년에 최소 $ 600를 지불했습니다.
전통적인 IRA와 유사하게, SEP IRA 기부금은 해당 연도에 세금 공제 가능하지만, 퇴직시 돈을 인출 할 때 세금을 내야합니다.
간단한 IRA
직원을위한 저축 인센티브 경기 계획 (SIMPLE) IRA는 직원 수가 100 명 이하인 소규모 기업을 위해 마련된 401 (k) 계획과 같습니다. 2020 년 동안 직원은 50 세 이상인 경우 최대 $ 13, 500 또는 $ 16, 500를 기부 할 수 있습니다. SEP IRA와 마찬가지로 자영업자 인 경우 고용주와 직원으로 간주됩니다.
- 종업원 급여의 3 %까지 달러당 1 달러를 일치 시키거나 종업원의 기여 여부에 상관없이 2 %의 보상금을 기부하십시오.
SEP IRA와 마찬가지로, 귀하의 기부금은 해당 연도에 대해 세금 공제 가능하며 퇴직 퇴직금은 일반 소득으로 과세됩니다.
2019 년 퇴직 증진법을위한 모든 커뮤니티 설정 (보안)
SECURE 법은 2019 년 말에 서명되어 퇴직 법을 광범위하게 변경했습니다. 이 법에 따라 직원이있는 경우 소규모 사업자로서 직원의 퇴직 계획 수립에 따른 혜택을받습니다. 이는 위에서 언급 한 바와 같이 401 (k), 403 (b), SIMPLE IRA 및 SEP IRA에 적용됩니다.
중소 기업은 퇴직 계획 수립을 위해 세금 공제액을 $ 500에서 최대 $ 5, 000로 인상합니다. 자동 등록 절차를 채택하면 $ 500의 세금 공제를받습니다. 이 학점은 최대 3 년 동안 적용됩니다. 이 법에 따라 소규모 사업체는 총 보상에서 최소 $ 5, 000를받는 직원이 100 명 이하인 사업체입니다. 이 법안은 또한 여러 고용주 계획에 대한 접근을 확대합니다.
연금
자격이있는 세금 유예 및 면세 은퇴 계정을 모두 소진 한 경우 연금을 조사 할 수 있습니다. 이들은 퇴직 기간 동안 일정한 수입을 지불하는 보험 상품입니다.
연금은 높은 수수료와 불충분 한 투자 옵션으로 정당한 명성을 얻었습니다. 그럼에도 불구하고, 때때로“투자 전용”연금이라고 불리는 새로운 종류의 비용이 저렴한 비용이 있습니다. 이러한 연금은 보험 혜택이 아닌 세금 유예 목적으로 생성됩니다. 당신이 하나를 구입하는 경우, 추가 보증, 보호 또는 생명 보험 라이더를 피하십시오.
연금에 대한 귀하의 기부금은 세금 공제 대상이 아니지만 세금 지연 될 수 있으며 귀하가 기부 할 수있는 세금 후 금액에는 제한이 없습니다. 인출 할 때 이익에 대해 세금을 내야하지만 교장에게 세금을 낼 필요는 없습니다.
건강 저축 계좌
2020 년 동안 HSA에 최대 3, 550 달러를 기부 할 수 있으며 (가족의 경우 7, 100 달러) 55 세 이상인 사람은 추가로 1, 000 달러를 기부 할 수 있습니다. Medicare에 등록한 후에는 HSA에 기여할 수 없지만 계정에서 계속해서 자금을 사용할 수 있습니다.
결론
Roth IRA를 최대한 활용 한 후에 선택할 수있는 옵션이 많이 있습니다. 그러나 귀하가 저축 할 수있는 금액은 귀하가 벌어 들인 소득의 금액 및 유형과 다른 계정에 대한 기여에 의해 제한 될 수 있습니다. 안전을 위해 세무 전문가에게 확인하는 것이 좋습니다.
