불행히도 많은 사람들이 재정적으로 성공하는 것을 방해하는 요소 중 하나는 돈에 대한 잘못된 믿음입니다. 실제로, 광범위한 금융 신화는 단기 및 장기 순자산 모두에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 이 톱 10 돈 신화를 버리고, 당신은 그들을 믿는 결과를 피할 수 있습니다.
1. 세금 인상으로 인해 세금이 올라가면 실제로 집에 돈을 덜 가져갑니다. 고맙게도, 이것은 사실이 아닙니다. 더 높은 세금 괄호로 이동하면 마지막으로 벌어 들인 달러에 대해 지불 된 세금의 비율 만 증가합니다. 단일 서류를 제출한다고 가정하면, 이전 급여는 연간 $ 30, 000이고 새 급여는 매년 $ 33, 000입니다. IRS의 2007 년 연방 세율표에 따르면 급여가 30, 000 달러 일 때 한계 세율은 15 %입니다. 연봉이 $ 33, 000이면 한계 세율은 25 %입니다.
이 신화를 여는 열쇠는 "마진"이라는 단어입니다. 이 시나리오에서 귀하의 첫 $ 31, 850의 수입은 여전히 귀하가 인상하기 전과 같은 방식으로 세금이 부과됩니다. $ 30, 000의 수입으로 귀하의 가정은 $ 25, 891.25가됩니다. 33, 000 달러를 벌면 28, 326.25 달러를 집으로 가져갈 수 있습니다. 이는 $ 31, 850 이상의 추가 $ 1, 150에만 25 %의 세금이 부과되기 때문에 전체 $ 33, 000이 아닙니다. (자세한 내용 은 한계 세율 시스템은 어떻게 작동합니까?를 참조하십시오 . )
2. 임대는 돈을 버리는 것과 같습니다. 음식에 쓰는 돈은 버려 질 것이라고 생각하십니까? 가스에 쓰는 돈은 어떻습니까? 이 두 가지 비용은 모두 정기적으로 구매하여 소진되어 오래가는 가치는 없지만 일상 활동을 수행하는 데 필요한 품목에 대한 비용입니다. 임대료는 같은 범주에 속합니다.
주택을 소유하고 있더라도 재산세 및 모기지이자 비용 (그리고 임대료를 버린 것보다 많은 금액)과 같은 비용으로 돈을 "버려야"합니다. 실제로, 처음 5 년 동안, 당신은 기본적으로 모기지에 대한 모든이자를 지불하고 있습니다. 예를 들어, 7 % 이자율로 30 년 동안 25 만 달러의 모기지가있을 때 처음 60 번의 지불금은 총 약 10 만 달러가됩니다. 이 중 약 85, 000 달러의이자를 지불합니다. 모기지 지불 일정에 대한 자세한 내용은 모기지 지불 구조 이해를 참조하십시오 .
3. 당신은 당신이 지불하는 것을 얻습니다.
고가 품목이 항상 고품질은 아닙니다. 제네릭 의약품은 의학적으로 유명 브랜드 제품만큼 효과적이라고 간주됩니다. 저당물에 빠지고 $ 900, 000로 재구매 된 백만 달러 규모의 주택은 여전히 백만 달러 가치가 있습니다. 투자자들이 일반적으로 시장에 대해 당황하고 있기 때문에 화요일 구글 주식의 가격이 무작위로 떨어질 때, 구글은 갑자기 덜 가치있는 회사가 아닙니다.
때로는 가격과 품질 사이에 상관 관계가 있지만 반드시 완벽한 상관 관계는 아닙니다. 3 달러짜리 초콜릿 바는 1 달러짜리 바보다 맛이 좋을 수도 있지만 10 달러짜리 바는 3 달러짜리 바와 크게 다르지 않을 수 있습니다. 품목의 가치를 결정할 때, 가격표를지나 실제 가치 지표를 조사하십시오. 그 일반 아스피린이 두통을 막습니까? 그 집은 잘 관리되고 인기있는 지역에 있습니까? 그렇다면 더 높은 가격을 지불하면 가치가 없을 때 가치가 있다는 것을 알게 될 것입니다 (그리고 벤자민 그레이엄의 가치 투자 원칙도 이해하게 될 것입니다). (자세한 내용은 주식 픽킹 전략 가이드: 가치 투자)를 참조하십시오 .
4. 투자를 시작할 돈이 부족합니다.
일부 중개 회사는 특정 펀드에 투자하거나 계좌를 개설하기 위해 최소한의 금액을 요구하는 것은 사실입니다. 그러나이 최소값 중 하나를 충족 할 때까지 기다리면 좌절하고 목표를 달성하기가 더 어려워 질 수 있습니다.
요즘 온라인 저축 계좌의 확산으로 적은 돈으로 쉽게 투자를 시작할 수 있습니다. 전통적인 은행 저축 계좌는 일반적으로 이자율이 낮아서 발생하는이자를 거의 눈치 채지 못하지만 온라인 저축 계좌는 시장의 현재 상황에 따라 더 경쟁력있는 요금을 제공합니다. 2007 년에 5 %의이자를 제공하는 온라인 은행을 찾는 것이 일반적이었습니다. 이는 과거에 주식이 역사적으로 매년 평균 9-10 %를 반환한다는 것을 고려할 때 저 위험 저축 계좌 투자에 대한 훌륭한 수익입니다. 또한 일부 온라인 저축 계좌는 최소 $ 1로 개설 할 수 있습니다. 주식 및 뮤추얼 펀드에 투자를 시작할 수있게되면 온라인 저축 계좌와 새로운 중개 계좌로 변경 사항을 이전 할 수 있습니다.
또는 자란 온라인 무역 회사 중 하나를 통해 최소한의 자금으로 중개 계좌를 개설 할 수도 있습니다. 그러나 주식을 구매하거나 상환 할 때마다 지불하는 수수료 (일반적으로 거래 당 $ 5-$ 15)로 인해 투자를 시작하는 가장 좋은 방법은 아닐 수 있습니다. 휴먼 주식 중개인을 통해 거래해야 할 때부터 이러한 수수료가 크게 줄어들었지만 여전히 수익을 얻을 수 있습니다. (시작에 대한 자세한 내용은 $ 1, 000만으로 투자 시작을 참조하십시오 .)
5. 신용 카드 잔액을 소지하면 신용 등급이 향상됩니다.
그것은 당신의 신용 가치를 입증 균형을 유지하고 천천히 지불하지 않습니다. 이 모든 전략은 주머니에서 돈을 꺼내이자 지불 형태로 신용 카드 회사에 제공하는 것입니다. 신용 카드를 신용 점수를 높이기위한 도구로 사용하려면 매월 잔액을 정시에 지불하면됩니다. 한 단계 더 나아가려면 사용 가능한 크레딧 금액이 신용 점수의 또 다른 구성 요소이므로 카드 한도의 작은 비율 이상을 청구하지 마십시오.
6. 주택 소유는 확실한 투자 전략입니다. 다른 모든 투자와 마찬가지로 주택 소유에는 투자 가치가 떨어질 위험이 있습니다. 일반적으로 인용 된 통계에 따르면 주택이 인플레이션 율과 연간 5 % 사이의 어딘가에서 평가되고 있지만, 그렇지 않을 경우 모든 주택이이 비율로 평가되지는 않습니다. 사실, 몇 년 동안 집에서 가치를 잃어 버리는 것이 완벽 할 수 있습니다. 즉, 팔고 싶다면 명중해야합니다. 그러한 상황에서 상실을 피하는 유일한 방법은 죽을 때까지 집을 계속 소유하고 상속인에게 넘겨주는 것입니다.
덜 과감한 상황에서도 가족의 구직, 이혼, 질병 또는 사망으로 인해 시장이 다운되었을 때 집을 팔도록 강요 할 수 있습니다. 그리고 집이 크게 고맙지 만, 그것은 훌륭하지만, 완전히 다른 부동산 시장 (다른 도시)으로 옮기기를 원하지 않는다면, 지출해야하기 때문에 크기를 줄이지 않으면 이익이 크게 좋지 않을 것입니다 다른 집으로 들어가는 것. 집을 소유하는 것은 큰 책임이며 돈을 투자하는 쉬운 방법이 있으므로 다른 혜택에 관심이 없다면 집을 사지 마십시오. (더 많은 통찰력을 얻으 려면 주택 소유의 혜택 측정을 참조 하십시오.)
7. 주택 소유의 주요 장점 중 하나는 모기지이자를 공제 할 수 있다는 것입니다. 매년 수천 달러의이자를 지불하는 데 유리한 점이 없기 때문에 이것을 주택 소유의 이점이라고 부르는 것은 의미가 없습니다. 주택 담보 대출이자 세금 공제는 모든이자를 지불하는 것을 용이하게하는 작은 방법으로 만 봐야합니다. 당신이 생각하는만큼 많은 돈을 저축하지 않고, 저축하는 돈조차도 당신이 지불하는 비용의 감소 일뿐입니다. 세금을 신고하고 모기지 상환을 감당할 수 있는지 여부를 계산할 때는 항상이자 세금 공제를 고려해야하지만, 주택 구입 이유는 아닙니다. (이 인기있는 세금 공제에 대해 알아 보려면 모기지이자 세금 공제를 참조하십시오.)
8. 주식 시장이 탱탱 해지기 때문에 투자를 팔고 상황이 악화되기 전에 나가야합니다.
주식 시장이 하락할 때, 당신은 정말로 돈을 보관해야합니다. 이런 식으로, 당신은 딥을 탈취하고 결국 이윤을 팔 수 있습니다. 사실, 주식 시장 최저치는 더 많은 투자를하기에 좋은시기입니다. 많은 노련한 투자자들은 시장의 하락을 "판매"로 생각하고 일시적으로 하락하는 가치있는 투자를받을 기회를 이용합니다. 믿거 나 말거나, 대공황 동안 주식 시장에 돈을 계속 투자 한 투자자들은 실제로 장기적으로 상당히 잘 돌아갔다. (다운 마켓에 대한 투자에 대한 자세한 내용은 폭풍 시장에 대한 생존 팁을 읽어보십시오.)
9. 소득세는 불법입니다.
죄송합니다. 여기에는 몇 가지 다른 주장이 있지만, 법정에서 주장하는 것은 없습니다. 하나는 세금 코드가 세금 납부가 자발적이라고 말합니다. 다른 하나는 IRS가 미국의 대행사가 아니라는 것입니다. 국세청은 이러한 모든 주장을 탈세 제도로 간주하고, 소위 세금 시위대에게 벌금, 이자, 세금 유치권, 재산 압류, 임금 압류로 처벌 할 것입니다. 그들이 잡힐 때 지불해야 할 금액. 대부분의 세금 시위자 주장과 IRS의 반박은 IRS 웹 사이트에서 확인할 수 있습니다. 이 shenanigan에 빠지지 마십시오-세금을 내지 않으면 서 저축하기를 원했던 것보다 훨씬 많은 비용이 듭니다. (자세한 내용은 소득세 안내서를 확인하십시오.)
10. 저는 젊습니다 – 아직 은퇴를 저축하기 위해 걱정할 필요가 없습니다. / 나이가 들었습니다. 은퇴를 위해 저축을 시작하기에는 너무 늦었습니다.
당신이 젊을수록, 당신보다 앞서 수년간의 복리 관심이 있습니다. 복리이자는 공짜 돈과 같으므로 그것을 활용하지 않겠습니까? 젊었을 때 저축을 시작하고 관심을 갖기 시작한 사람은 인생에서 나중에 저축을 시작하는 사람과 같은 금액으로 끝나기 위해 많은 돈을 예치 할 필요가 없습니다. (자세한 내용은 Compound Your Retirement를 참조하십시오 .)
즉, 나이가 들어서 아직 저축을 시작하지 않은 경우 절망해서는 안됩니다. 물론, 5 만 달러의 둥지 알은 사용하기 전까지 20 살짜리로 자라지 않을 수 있지만, 100 만 달러로 돌릴 수 없다고해서해서는 안된다는 의미는 아닙니다. 전혀 시도하십시오. 추가로 투자 할 때마다 목표에 더 근접하게됩니다. 은퇴 연령이 가까워도 65 세가 된 순간에 전체 둥지 알이 필요하지 않습니다. 지금도 돈을 버리고 75, 85 또는 95에 필요한 시간까지 상당한 금액을 벌 수 있습니다. 팁은 퇴직 캐치 업하기를 참조하십시오.)
결론 신념이 일반적이고 널리 퍼져 있다고해서 이것이 사실임을 의미하지는 않습니다. 따라서 돈이나 재정에 대해 들으면 마음에 들기 전에 몇 가지 생각을하십시오. 재정적 신화는 믿는다면 재정적 성공에 방해가 될 것입니다.
가장 큰 주식 시장 신화 와 사회 보장 혜택에 관한 6 가지 신화 에 대한 일반적인 오해.
