5-6 하이브리드 조정 가능 비율 모기지 (5-6 하이브리드 ARM) 란 무엇입니까?
5-6 하이브리드 조정 가능한 모기지 (5-6 Hybrid ARM)는 초기 5 년 고정 이자율을 가진 조정 가능한 모기지로, 이자율은 지수와 마진에 따라 6 개월마다 조정되기 시작합니다. 완전 인덱스 이자율로. 지수는 가변적이며 대출 기간 동안 마진은 고정되어 있습니다.
5-6 ARM은 일반적으로 세계에서 가장 널리 사용되는 단기 금리 벤치 마크인 6 개월 런던 인터 뱅크 제공 금리 (LIBOR) 지수와 연계되어 있습니다. 인덱싱 된 요율에 대한 다른 인기있는 지수는 주요 금리 및 Constant Maturity Treasury 지수를 포함합니다.
5-6 하이브리드 가변 비율 모기지 이해 (5-6 하이브리드 ARM)
5-6 Hybrid Scalable-Rate Mortgage 대출에는 고려해야 할 여러 기능이 있습니다. ARM을 구매할 때 지수, 이윤 및 이자율 한도 구조를 간과해서는 안됩니다. 마진은 조정 가능한 금리 모기지의 완전 인덱싱 된 이자율을 결정하기 위해 인덱싱 된 비율에 추가되는 고정 비율 비율입니다. 한도 구조는 변동 금리 신용 상품에 대한 이자율 인상 및 한도를 규정하는 조항을 말합니다. 이자율 상승 환경에서 이자율 재설정 날짜 사이의 기간이 길수록 대출자에게 더 유리합니다. 예를 들어 5-1 ARM이 5-6 ARM보다 낫습니다. 금리가 하락하는 환경에서는 그 반대가 될 것입니다.
또한 대부분의 지수는 이자율 환경에 따라 다르게 동작합니다. 월간 재무 평균 (MTA) 지수와 같은 지연 효과가있는 사람들은 1 개월 LIBOR와 같은 단기 금리 지수보다 금리 상승에 더 유리합니다. 이자율 한도액 구조는 모기지 기간 동안 이자율이 얼마나 신속하고 어느 정도까지 조정될 수 있는지 결정합니다. 마지막으로, 마진은 대출 기간 동안 고정되어 있지만, 모기지 서류에 서명하기 전에 대출자와 자주 협상 할 수 있습니다.
5/6 ARM의 장단점
장점: 많은 조정 가능한 금리 모기지는 고정 금리 모기지보다 낮은 금리로 시작합니다. 이는 ARM의 초기 고정 기간 후 금리 방향에 따라 차용자에게 상당한 절감 이점을 제공 할 수 있습니다. 비용 관점에서 볼 때, 특히 차용자가 고정 요금 기간이 끝나기 전에 주택을 판매하려는 경우 ARM을 사용하는 것이 더 합리적 일 수 있습니다. 역사적으로 사람들은 집에서 7 년에서 10 년을 보내므로 30 년 고정 금리 모기지는 많은 주택 구매자에게 최선의 선택이 아닐 수 있습니다. 첫 번째 가정을 사는 새로 결혼 한 부부의 예를 사용합시다. 처음부터 자녀가 있으면 집이 너무 작아 질 것입니다. 따라서 그들은 5/6 ARM을 취합니다. 초기 금리가 조정되기 전이나 가까운 시간에 더 큰 주택을 구매하려고하기 때문에 저금리의 모든 이점을 얻을 수 있다는 것을 알고 있습니다.
단점: 5/6 ARM과 관련된 가장 큰 위험은 금리 위험입니다. 대출 첫 5 년 이후 6 개월마다 증가 할 수 있으며, 이는 월별 모기지 지불 비용을 크게 증가시킵니다. 따라서 차용인은 최초 5 년을 초과하여 감당할 수있는 최대 월별 지불액을 추정해야합니다. 또는, 담보 대출 기간이 종료되면 차용인은 기꺼이 주택을 판매하거나 재 융자해야합니다. 이자율 위험은 5-6 ARM의 수명 및 기간 상한에 따라 어느 정도 완화됩니다. 평생 상한선은 이자율이 초기 이율을 초과하여 증가 할 수있는 최대 금액을 제한하는 반면, 상한 상한 액은 대출의 각 조정 기간 동안 이자율이 얼마나 증가 할 수 있는지를 제한합니다.
