기존의 통장 저축 계좌는 관심이없는 것보다 지금은 조금 더 나아지면서 점점 더 많은 사람들이 더 나은 지불 방법을 찾고 있습니다. 그중에는 머니 마켓 계좌, 다른 은행 계좌 옵션 및 P2P 대출이 있습니다. 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.
1. 고수익 머니 마켓 계좌
전통적인 통장 저축 계좌에 돈을 입금하는 가장 간단한 대안 중 하나는 머니 마켓 계좌를 얻는 것입니다. 머니 마켓 계좌는 일반 저축 또는 당좌 예금 계좌와 마찬가지로 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)에 의해 보장됩니다.
머니 마켓 계좌는 표준 저축 계좌보다 높은 금리를 지불 할뿐만 아니라, 제한된 계좌 계좌를 제공합니다. 일반적으로 고객이 한 달에 자신의 계좌에 작성할 수있는 수표의 수는 일반적으로 5 ~ 10 개로 비교적 적습니다. 이러한 제한된 출금 활동의 대가로 머니 마켓 계좌 보유자는이자보다 높은 이율을받습니다. 전통적인 저축 계좌에 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 표준 저축 계좌에 0.09 %의 이자율을 제공하는 은행은 머니 마켓 계좌의 이자율 0.20 %
통장 저축 예금이 적은 비용으로 비상 자금을 보관할 더 좋은 곳을 찾으십시오. 돈이 여전히 보장되는지 확인하십시오.
월간 거래에 대한 한도 이외에, 머니 마켓 계좌에는 일반적으로 필요한 최소 개시 예금 금액 또는 유지해야하는 최소 잔액과 같은 다른 제한 사항이 있습니다. 최소 잔액 요구 사항이 있고 계좌가 최소 금액 이하로 떨어지면, 계좌 소유자는 일반 저축 계좌에서 제공되는 표준, 낮은 이자율 만 지불받을 수 있습니다. 그러나 일부 은행은 벌금도 부과합니다. 머니 마켓 또는 다른 대체 계좌를 개설하기 전에 계좌에 적용되는 모든 제한 사항과 계좌에 발생할 수있는 모든 수수료에 대해 계약의 세부 사항을 면밀히 조사하십시오.
2. 예금 증명서
최소 1 년 또는 2 년 동안 저축에 액세스 할 필요가없는 개인에게는 예금 증명서 (CD)가 있습니다. 고객이 돈을 묶고 자하는 기간이 길수록 이자율이 높아집니다. 1 년 및 2 년 CD가 더 높음 기존의 저축 예금 계좌에서 현재 이용 가능한 것보다 더 높은 금리
Bankrate.com에 따르면 1 년 CD의 국가 평균 APY 비율은 0.72 % (2018 년 9 월 24 일 기준)입니다. 2 년 CD는 0.94 %를 제공했습니다. 그러나 Synchrony Bank는 2 년과 13 개월 (최소 보증금: $ 2, 000) 모두 2.65 %를 제공했으며, Goldman Sachs의 Marcus는 최소 $ 500로 1 년 동안 2.55 %를 지불했습니다. 약간의 계획으로, 개인은 저축의 일부에 액세스해야 할 경우에 대비하여 다양한 기간의 CD에 자본을 분배하여 유동성을 제공 할 수 있습니다. CD는 FDIC 보험입니다. (자세한 내용 은 예금 증명서를 참조하십시오.)
3. 신용 조합 및 온라인 은행
저축 예금 계좌를 다른 금융 기관으로 옮김으로써 더 높은 이율을 얻는 것이 종종 가능합니다. 신용 조합은 일반적으로 적은 금융 서비스를 제공하지만 은행과 거의 동일하게 운영됩니다. 신용 조합 계좌는 연방 정부가 FDIC에 해당하는 신용 조합 인 NCUSIF (National Credit Union Share Insurance Fund)를 통해 보험에 가입됩니다.
신용 조합은 비영리 조직이기 때문에 신용 조합은 일반적으로 은행보다 저축 계좌에 훨씬 더 나은 금리를 제공합니다. 개인은 전통적인 은행이 아닌 신용 조합에서 저축 예금 계좌를 개설하면 0.09 %에서 1.75 % 또는 1.80 %의 수입을 올릴 수 있습니다.
Ally Bank 또는 American Express Bank와 같은 온라인 은행도 일반적으로 저축 예금 계좌에 더 높은 금리를 제공합니다. 물리적 지점을 유지 관리하는 데 소요되는 비용을 피할 수 있기 때문에이 작업을 수행 할 수 있습니다.
4. 고수익 계정
저축 계좌보다 더 나은 금리를 제공하는 고수익 계좌가 있습니다. 이러한 당좌 계좌 중 일부는 0.09 %의 저축 계좌 율과 달리 연간 최대 5.00 %의 수익률을 제공합니다.
높은 이자율을 얻으려면 고객은 일반적으로 최소 잔고, 계좌 입금 또는 청구서 지불 또는 최소 매월 직불 카드 거래 수행과 같은 특정 요구 사항을 충족해야합니다. 계정 보유자가 더 높은 요율을 받기위한 요구 사항을 충족하지 못하면 일반적으로 위약금이 없습니다. 그들은 단순히 계좌 확인에 대한 은행의 표준 낮은 요율로 청구됩니다.
5. 피어 투 피어 대출 서비스
일반적으로 웹 사이트를 통해 운영되는 피어 투 피어 대출 서비스는 최근에 점점 더 인기를 얻고 있습니다. 피어 투 피어 대출은 돈을 빌리려는 개인이 은행에 가지 않고 개인 대출을 받기위한 방법을 제공합니다. 개인 대출 투자자는 대출 계좌 예금으로 대출에 자금을 제공함으로써 탁월한 투자 수익을 얻을 수 있습니다. 대출 측의 개인은 Prosper.com과 같은 웹 사이트를 통해 대출 측의 개인에게 대출 자본을 제공합니다.
P2P 대금업자가있는 대출 계좌는 은행의 예금 계좌처럼 FDIC 보험이 아니며 돈을 잃을 수도 있습니다. 그러나 압도적 인 대다수의 투자자는 거의 위험이 거의없이 약 8 % ~ 15 %의 인근 지역에서 연간 수익을 지속적으로 실현할 수 있습니다. 차용자는 서비스에 의해 선별되며 대출을 받기 위해서는 특정 요구 사항을 충족해야합니다.
리스크를 크게 줄이는 피어 투 피어 대출의 특징은 대출 구조입니다. 개별 대출에 대한 위험은 다수의 대출 기관 투자자에게 퍼져 있습니다. 개인 대출 기관은 일반적으로 하나의 대출에 $ 25에서 $ 50를 넘지 않습니다. 예를 들어 주택 개량을 위해 $ 2, 000의 대출을 원하는 개인은 대출 총액에 대해 $ 50를 제공하는 40 개의 개별 대출 기관이 대출을받을 수 있습니다.
대출 서비스는 대출에 대한 신용 위험 및 이자율을 결정하기 위해 대출자와 대출 목적을 평가합니다. 개별 대출 투자자는 자신의 자금이 어떤 종류의 대출에 사용될 것인지 결정하기 위해 위험 수준을 선택할 수 있습니다. 한 명의 차용인이 현재의 채무 불이행에도 불구하고 투자가 많은 다른 대출에 분산되어 있기 때문에 2017 년에 대출 기관 투자자는 대출 등급의 위험에 따라 전체 수익률이 6 %에서 10.8 %로 증가했습니다. 2017 년에 Prosper.com의 대출 불이행 비율은 대출 위험 등급에 따라 2.6 %에서 15.9 % 사이였습니다.
P2P 대출 계좌에 돈을 넣는 것의 장점 중 하나는 개인이 최소 예금이 $ 25에서 $ 50 정도 인 아주 적은 금액으로 대출 계좌를 개설 한 다음 매월 계좌에 돈을 추가 할 수 있다는 것입니다 저축 계좌로.
이 옵션은 저축 예금 계좌와 동일한 방식으로 정부가 보장하고 보장 된 소득이 아니지만, 일반 저축 예금 계좌가 제공하는 것보다 훨씬 높은 잠재적 수익을 제공하는 저 위험 투자 일 수 있습니다. 그러나 P2P 대출 관련 규제 환경은 복잡하며 주마다 다를 수 있습니다. 투자하기 전에 실사와 대출 기관으로서의 지불 방법을 신중히 검토하는 것이 여기에 특히 필요합니다.
결론
기존 통장 저축 계좌에 대한 대안이 확실히있어 돈에 대해 더 높은 이율을 얻을 수 있습니다. 저축 계좌의 유동성을 제공하지 않을 수 있으며 최소 잔고 및 월 거래 한도에서 연방 보험 부족에 이르기까지 다양한 요구 사항이 있습니다. 그러나 재정 상황에 따라 매력적일 수 있습니다.
