모기지 승인에 어려움이 있습니까? 주택 거품이 터진 이후로, 대출 기관은 모기지 및 재 융자 신청자를보다 엄격하고 엄격한 기준으로 적용 해 왔습니다. 사람들이 요즘 승인을 받기가 더 어려운 이유는 다음과 같습니다.
대출 편집증
모기지 대출 기관은 당연히 과거의 실수를 피하기를 원하므로 신청자의 재정 상황을 더 자세히 살펴 보는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 그러나 2 차 모기지 시장의 변화는 더욱 신중하게 만들었습니다. 캘리포니아 공인 부동산 중개인이자 모기지 뱅커 인 그렉 쿡 (Greg Cook)은 대출 기관이 FHA에 의해 보험을 받거나 Fannie Mae에 의해 보증되는 대출을받는 것이 쉬웠다 고 말했다. 사기의 경우에만 이들 기관은 대출 기관이 담보 대출을 다시 구매하도록 요구할 것입니다.
Cook은“FHA가 대출 기관이 지침을 따르지 않았다고 느끼면 보험을 거부 할 수 있으며 대출 기관은 현금을 모아 창고 라인의 자금을 교체해야한다”고 말했다. "다수의 환매는 작은 대출 기관을 파산시킬 수 있습니다."
대출 기관이 대출에 대해 더 큰 책임을지고 있기 때문에 대출 기관을 승인 할 때는 매우 신중해야합니다.
적격 소득 제한
두 번째 직업에서 수입을 얻습니까? 이 돈은 당신에게 중요 할 수 있지만, 월 예산과 재정의 안정성에 실질적인 호흡 공간을 제공하지만 대출 기관은 신경 쓰지 않을 수 있습니다. 캘리포니아 주 오렌지 카운티의 부동산업자 Wendy Hooper는 다음과 같이 말합니다. "2 차 일자리는 12 개월 동안 동일한 출처에서 또는 24 개월 동안 동일한 정확한 분야 내에서 30 일 이상 지속되지 않은 경우 일반적으로 허용되지 않습니다. W-2에 문서화되어 있지 않으면 일반적으로 허용되지 않습니다."
불행히도 많은 사람들이 현금으로 두 번째 직장에서 수입을받습니다. 은행 계좌에 현금을 입금하고 W-2에 추가 수입을 신고하더라도 대출 기관은이 수입을 기꺼이 고려하지 않을 수 있습니다.
Cook에 따르면, "대출업자는 이제 직접 예금 급여가 아닌 모든 은행 예금을 확인해야합니다. 이전의 삶에서, 대출자의 소득이 예금을 지원 한 경우… 설명이 필요하지 않았습니다. 현금 예금을 확인하는 것은 사실상 불가능하기 때문에, 대출이 거부되고 있습니다."
더 엄격한 소득 검증 표준
오늘날 대출 기관은 대출자가 대출을 상환하는 능력에서 고려하고자하는 소득을 엄격히 면밀히 조사 할 것입니다. 더 이상 명시 적 소득 또는 저조한 대출이 없으므로 자영업자에게는 나쁜 소식입니다. 그러나 그들이 문제를 일으키는 유일한 것은 아닙니다. 현금 예치금에 대한 대금업자의 두려움은 식당 사업과 같이 현금으로 지불되는 것이 일반적인 산업에서 일하는 사람들이 승인을받는 데 어려움을 겪을 수 있음을 의미합니다. 뉴욕 타임즈 기사에서 지적한 바와 같이, 기대하는 부모들도주의해서 진행해야합니다.
Wintrust Mortgage의 인증 된 모기지 기획 전문가 인 Amy Tierce는 "자신이 아기를 낳고 부모가 풀 타임으로 일하거나 전혀 일하는 것에 대해 마음이 바뀌기 때문에 대출 기관은 신중해야합니다"라고 말합니다.
그녀는 출산 휴가를받은 차용인이 유급 휴가 중인지 확인해야한다고 말한다. 유급 휴가를받지 않은 차용자는 배달 전에 구매할 수 있지만 수입을 확인할 수 있고, 직장에 돌아 왔을 때 구매하거나 한 파트너의 수입을받을 수 있습니다.
20 년 동안 모기지 사업에 종사해 온 Tierce는 " Times에 인용 된 것과 같은 지침은 책에 영원히 남아있다"고 설명합니다. 그러나 과거에는 구매자에게이 가이드 라인을 해결할 수있는 더 많은 옵션이있었습니다.
더 큰 신용 보고서 조사
주택 담보 대출 승인을 원하는 차용인은 새로운 계좌를 개설하거나 지불금을 놓치면 안됩니다. 대량 구매하거나 신용 카드 계정을 폐쇄해서는 안됩니다. 대출 기관은 마감 직전에 대출자의 신용 보고서를 다시 실행해야하며 신청 시점 이후의 모든 변경 사항으로 인해 문제가 발생할 수 있습니다.
Cook에 따르면, 가스 탱크에서도 신용 카드를 전혀 사용하지 않으면 즉시 그 금액을 지불해야합니다.
"신용 점수는 고정적이지 않으며 많은 대출 프로그램은 최소 신용 점수를 가지고 있기 때문에 약간의 점수 하락은 활동으로 인해 승인이 거부 될 수 있습니다"라고 그는 말합니다.
정보가 없거나 경험이없는 대출 기관
거울을 뿌릴 수있는 사람이 승인을받을 수있는 시대는 지났습니다. 따라서 모기지를 원한다면, 오래된 대출 담당자를 고르지 마십시오. 전문 지식을 가진 사람을 찾으십시오. Tierce는 "소비자에게 가장 큰 문제는 오늘날 시장의 현실을 실제로 이해하고 있으며 대출자에게 기대할 사항을 알고 준비 할 훌륭한 대출 담당자와 협력하는 것입니다. 거래를 죽일 놀람은 없습니다."
대출 담당자의 전문 지식을 이해하는 쉬운 방법은 몇 가지 질문을하는 것입니다. 그들은 분명히 자신의 반응을 분명히 표현할 수 있습니까, 아니면 서클에서 말하는 것 같습니까? 그들의 답변은 실제로 당신의 질문을 해결합니까, 아니면 그냥 말하고 있습니까? 그들의 설명이 상세하거나 모호합니까?
신뢰할 수있는 가족, 친구, 동료 또는 부동산 중개인에게 대출 담당자에게 의뢰를 요청하는 것도 자신이하는 일을 아는 사람을 찾는 좋은 방법입니다.
결론
대출 기준은 요즘 너무 엄격 해 은행이 과거 실수를 반복하지 않기 위해 자격을 갖춘 차용자조차도 승인을받는 데 어려움을 겪고 있습니다. 그것이 당신에게 일어난다면, 놀라지 말고 개인적으로 가져 가지 마십시오. 숙련 된 대출 기관과 협력하고 인내심을 갖고 재정 상황을 변경함으로써 승인을받을 수 있습니다.
