한 번 들었다면 백만 번 들었습니다. 생명 보험은 필수 항목입니다. 특히 소득에 의존하는 가족이있을 때 생명 보험은 필수품입니다. 예상치 못하게 사망하는 경우, 생명 보험 플랜은 월별 담보 대출에서 식료품 청구서, 자녀의 대학 교육에 이르기까지 가족의 재정적 필요를 보장합니다.
소득 대체가 생명 보험의 주요 목적인 반면, 많은 보험 계약자는 퇴직을위한 둥지 알 만들기와 같은 다른 이유로 현금 가치 생명 보험에 가입합니다. 영구 생명 보험이라고도하는 현금 가치 생명 보험 정책은 보험 계약자의 평생 동안 사망 혜택과 현금 가치 누적을 제공합니다.
현금 가치 정책을 통해 보험 계약자는 다음과 같은 다양한 방법으로 현금 가치를 사용할 수 있습니다.
- 납세 보호 투자; 인생 후반에 보험료를 납부하는 수단; 상속인에게 상속 할 수있는 혜택.
평생, 가변 생활 및 보편 생활에는 모두 현금 가치가 내장되어 있습니다. 학기 생활은 그렇지 않습니다.
현금 가치를 버리지 마십시오
너무 많은 보험 계약자가 영구적 인 생활 정책에서 현금 가치를 잃어 버리는 데 비용이 많이 드는 실수를합니다. 보험 계약자가 사망하면 수혜자는 사망 혜택을 받고 나머지 현금 가치는 보험 회사로 돌아갑니다. 다시 말해, 그들은 축적 된 현금 가치를 근본적으로 버리고 있습니다.
운 좋게도 현금 가치를 낭비하지 않도록 조치를 취할 수 있습니다. 다음은 영구 생명 보험에서 현금 가치를 최대한 활용하는 데 도움이되는 6 가지 인기있는 전략입니다.
전략 1: 죽음의 혜택 강화
거래하는 동안 현금 가치를 완전히 빼내고 전액을 사망 수당 또는 액면가로 이체하는 것이 목표입니다. 예를 들어, 사망 보험금이 $ 200, 000이고 현금 가치가 $ 100, 000 인 범용 생명 보험 정책이있는 경우 목표는 현금 가치를 완전히 비우고 사망 혜택을 $ 300, 000로 높이는 것입니다. 생명 보험 회사에가는 대신 상속인의 손에 들어간 10 만 달러가 더 듭니다.
전략 2: 생명 보험료 지불
현금 가치가 충분히 쌓이면, 이를 활용하여 프리미엄 지불을 처리 할 수 있습니다. 이것은“유료”라고 알려져 있습니다. 대부분의 생명 보험 회사는이 요청을 기꺼이 받아들입니다. 요청하면됩니다. 이 전략을 사용하면 매년 $ 2, 000 이상의 보험료를 절약 할 수 있습니다.
전략 3: 대출
상당한 현금 가치를 구축 한 경우 정책에 대해 대출을받을 수도 있습니다. 생명 보험 회사는 종종 이러한 현금 가치 대출을 전통적인 은행 대출보다 낮은 금리로 제공합니다. 물론, 당신은 본질적으로 자신의 돈을 빌리기 때문에 대출을 갚을 의무가 없습니다. 그러나, 당신이 빌린 돈과이자를 더하면 죽을 때 사망 혜택에서 공제됩니다.
전략 4: 철수
자금이 부족하거나 대량 구매를 원한다면 현금 가치의 일부 또는 전부를 인출 할 수 있습니다. 귀하의 정책과 현금 가치의 크기에 따라, 이러한 인출은 귀하의 사망 혜택을 없애거나 완전히 없애 버릴 수 있습니다. 일부 정책은 각 인출에 따라 1 달러당 1 달러 씩 줄어드는 반면, 다른 일부 정책 (예: 기존의 전체 평생 정책)은 실제로 철회 한 것보다 많은 금액으로 사망 혜택을 줄입니다. 갑작스럽게 움직이기 전에이 요령을 보험사와상의하십시오.
전략 5: 둥지 알 재배
최근 현금 가치 생명 보험 정책은 퇴직 소득을 보충하려는 투자자들에게 매우 인기가 있습니다. 건전한 현금 가치를 축적 한 경우 이러한 자금을 다양한 방법으로 퇴직 포트폴리오의 자산으로 사용할 수 있습니다. 종종이 기금들은 수년 동안 세금이 유예되는 것을 보장하여 실제로 둥지 알을 강화시킬 수 있습니다.
대부분의 고문은 보험 계약자가 은퇴 소득을 위해 현금 가치를 활용하기 전에 성장에 최소 10 ~ 15 년의 정책을 제공해야한다고 말합니다. 이 전술이 귀하의 상황에 적합한 지에 대해서는 생명 보험 대리인 또는 재정 고문에게 문의하십시오.
전략 6: 완전 항복
물론, 항상 정책을 포기하고 발생한 현금 가치를받을 수있는 옵션이 있습니다. 이 길을 가기 전에 여러 가지 요소를 고려해야합니다. 무엇보다도, 당신은 생명 보험 정책을 포기할 때 사망 혜택을 포기합니다. 즉, 상속인은 당신이 죽을 때 그 정책으로부터 아무것도받지 못할 것입니다. 대부분의 경우, 항복 수수료가 부과되어 현금 가치가 크게 떨어질 수 있습니다.
또한 항복을 통해받는 현금에는 소득세가 부과됩니다. 정책에 대해 미결제 대출 잔액이있는 경우 더 많은 세금이 부과 될 수 있습니다.
결론
사용 방법을 결정하지 않고 영구 생명 보험 정책에 현금 가치가 누적되지 않도록하십시오. 그리고 나중에 현금 가치가 고갈되고 재배치되었는지 확인하십시오.
