목차
- 계정 관리 비용 지불
- 경기의 최대 기여
- 투자의 기초를 배우십시오
- 균형을 다시 잡으십시오
- 인덱스 펀드를 사랑하는 법을 배우십시오
- 대상 날짜 펀드에주의하십시오
- 너의 401을 넘어서 라 (k)
- 결론
오늘날 많은 회사는 직원을위한 퇴직 계좌를 만들기 위해 401 (k) 계획을 사용합니다. 월급의 일부 (종종 회사에서 제공하는 약간의 자금 지원 인센티브와 함께)가 계정에 들어가고 이러한 자금을 투자 상품 제공에 할당하는 데 대한 책임이 있습니다.
401 (k) 플랜 파운데이션 중 일부를 파악하면 더 큰 권한과 편의로 펀드를 관리하는 데 도움이됩니다. 올바른 기본 원칙을 갖추면 개별 재무 상황과 관련된 결정을 내릴 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 퇴직 계좌 관리를위한 전문적인 도움을받는 것은 401 (k)의 투자자 수익을 증가시키는 것으로 나타났습니다. 인덱스 펀드는 장기 투자에 대한 좋은 내기이지만 목표 날짜 펀드는 목표에 적합한 자산 할당이 없을 수 있으며 펀드 관리자만큼 좋은 것일 수 있습니다. IRA, 수집품 및 집과 같은 기타 차량.
1. 계정 관리에 대한 지불 고려
귀하의 최소 잔고 요건을 충족시키면서 귀하의 퇴직 계좌를 관리하고자하는 많은 재정 고문이 있습니다. 잔액이 적더라도 좋은 재정적 선택을하는 데 도움이되는 온라인 서비스도 있습니다. 말할 필요도없이, 이 두 가지 옵션 모두 가격이 책정됩니다.
그러나 퇴직 투자 회사 인 Financial Engines, Inc.가 발표 한 2014 년 보고서에 따르면 전문가가 관리하는 자산은 전문가가없는 계정보다 평균 3.32 % 더 많은 수익을 얻었습니다. 흥미롭게도, 전문 관리자는 투자자의 총 계좌 잔고의 거의 3 %를 수수료로 청구 할 수 있습니다. 덜 청구될 수있는 온라인 서비스도 있습니다.
일반적으로 투자 지식이 거의 없다면 신뢰할 수 있다고 생각하는 전문가의 도움을받을 가치가 있습니다. 또한 일부 401 (k) 계획은 전문가의 무료 조언을 제공하거나 따라갈 수있는 모델 포트폴리오를 제공 할 수 있습니다. 투자에 대한 지식이 있다면 투자 포트폴리오를 직접 관리 할 수도 있습니다.
또한 전문 관리자와 자체 접근 방식의 조합을 선택할 수 있으며 그와 함께 귀하와 함께 일할 자문 가도 있습니다.
2. 경기에 대한 최대 기여
회사가 귀하의 기부금을 특정 지점까지 일치시키는 경우, 자금 일치가 중단 될 때까지 최대한 많이 기부하십시오. 401 (k) 투자 옵션의 품질에 관계없이 회사는 프로그램에 참여할 수있는 무료 자금을 제공합니다. 돈을 공짜로 거절하지 마십시오.
경기의 최대 기여도에 도달하면 IRA에 기여하여 저축을 다양 화하고 더 많은 투자를 선택할 수 있습니다. 경기에서 놓치지 마세요.
3. 투자의 기본을 배우십시오
401 (k)에서 다른 펀드를 평가하거나 재무 전문가의 의견을 이해하려면 투자에 대한 기본 지식이 필요합니다. 또한 12B-1 수수료, 비용 비율 및 위험 허용과 같은 용어를 이해하는 데 도움이됩니다.
플랜이 보낸 정보를 읽으십시오. 모르는 용어가 있으면 찾아보십시오. (여기서 시작할 수 있습니다. Investopedia에는 사전에 14, 000 개가 넘는 용어가 있습니다.)
4. 균형을 다시 잡으십시오
수명은 일상적인 유지 보수로 가득 차 있으며 401 (k)도 유지 보수가 필요합니다. 투자 세계에서 재조정은 유지 관리의 또 다른 용어입니다. 다른 자산의 가치가 올라가거나 내려감에 따라 전체 자산의 더 작거나 큰 비율이됩니다.
재정 고문은 주식과 채권을 구체적으로 배분할 것을 제안합니다. 예를 들어, 40 세인 경우 돈의 80 %가 주식에, 20 %는 채권에있을 수 있습니다. 해당 할당의 균형이 맞지 않으면 자산을 사고 팔아야 할 수도 있습니다.
5. 인덱스 펀드를 사랑하는 법을 배우십시오
어떤 사람들은 주식 따기의 매력을 좋아합니다. 상대적으로 짧은 시간 동안 수백 퍼센트 포인트를 반환 할 다음 Google 또는 Tesla를 찾는 것은 스릴 만하지 만 연구에 따르면 도박은 일반적으로 잘 작동하지 않습니다.
지수 펀드는 단순히 시장 지수를 따릅니다. S & P 500을 따르는 펀드는 그 지수에 따라 오르락 내리락합니다. 어느 주식이 시장을 능가할지는 짐작할 수 없으며, 인덱스 펀드에 지불하는 수수료는 다음 큰 주식을 선택하려는 펀드에 비해 거의 항상 저렴합니다. 인덱스 펀드가 장기적으로 적극적으로 관리되는 펀드보다 성능이 우수하다는 연구 결과가 많이 있습니다.
둥지 계란을 건설하기위한 계획은 자금을 색인하기 위해 많은 양을 할당하는 데 더 적합합니다.
6. 목표 날짜 기금에주의하십시오
401 (k)를 대상 날짜 펀드에 투자하기 전에 열심히 생각하십시오. 이 기금의 아이디어는 퇴직에 가까워 질수록 발전하도록 고안되었다는 것입니다. 예를 들어, 2035 년에 은퇴 할 계획이라면 해당 연도에 성장할 목표 날짜에 투자 할 것입니다. 펀드의 관리자는 목표 날짜가 가까워 질 때 적절한 할당을 유지하기 위해 펀드를 지속적으로 재조정합니다.
이러한 유형의 펀드가 최선의 선택이 아닐 수있는 이유는 다음과 같습니다. 우선, 펀드는 목표와 잘 맞거나 맞지 않는 다른 할당 전략을 사용합니다.
전문가들이 지적한 바와 같이, 목표 일자 펀드의 성과는 주로 펀드 매니저를 기준으로합니다. 당신은 아마 나쁜 경영진을 잘 모르기 때문에 펀드를 선택하기가 어렵습니다.
마찬가지로, 이러한 펀드에 대한 수수료는 종종 높으며 초보자 투자자는 대상 날짜 펀드의 황금률을 이해하지 못합니다. 하나에 투자하는 경우 다른 투자와 혼합해서는 안됩니다. 대부분의 재정 고문은 그것이 전혀 또는 전혀 투자에 가깝다는 데 동의합니다. 다른 자금에 401 (k)를 투자하면 할당이 중단됩니다.
원 스톱 쇼핑은 매력적이지만, 이러한 차량이 투자하는 간단한 방법이라고해서 이해하기 쉽고 퇴직 자금을 주차 할 수있는 적절한 장소를 의미하지는 않습니다.
7. 너의 401 (k)를 넘어서 라
401 (k)는 보유하고있는 여러 퇴직 차량 중 하나 여야합니다. 귀하의 가정, 부업, 수집품 및 IRA와 같은 기타 투자 계정도 혼합의 일부가 될 수 있습니다.
직업을 바꿀 때는 이전 회사의 401 (k)를 새로운 고용주 계획 또는 IRA로 롤오버하는 것이 더 합리적인지 고려하십시오. IRA는 더 많은 투자 선택권을 줄 수 있습니다. 여러 수입원에 자산을 분산 시키면 더 나은 수익을 볼 수 있습니다.
결론
나이와 상관없이 은퇴 계획에서 적극적인 역할을 수행해야합니다. 때로는 옵션을 철저히 조사한 후 투자를 모니터링하는 것만 큼 쉽습니다. 다른 경우에는 장기적인 목표를 설정하기 위해 신뢰할 수있는 재정 고문과 협력하는 것을 의미 할 수 있습니다.
은퇴는 당신이 생각하는 것보다 더 빨리 몰래 들어올 것입니다. 경력을 시작하거나 퇴직 연령을 빠르게 올리 든 은퇴 계획을 최우선 과제로 삼고 평생 동안 그대로 유지하십시오.
