"신속 보험"이라고도하는 가속화 된 보험은 건강과 신용이 좋은 사람들이 생명 보험을 더 빠르고 쉽게 얻을 수 있도록합니다. 이를 통해 건강 검진없이 최대 100 만 달러의 정기 보험 기간 동안 정기 보험료를받을 수 있습니다.
바늘이 두렵거나 의사를 피하기 위해 무엇이든 할 것이거나 너무 바빠서 시험을 예약하기가 어려운 경우, 상대적으로 새로운 개발로 인해 가족이 필요로하는 보호를 신청할 수 있습니다.
어떻게 작동합니까?
일부 보험 회사는 수년 동안 빠른 보험 인수를 제공했지만 다른 보험 회사는 막 출시되었으며 많은 보험사에서 아직 보험을 제공하지 않습니다. 다른 유형의 생명 보험이 아닙니다. 정책을 발행하기위한 더 빠른 프로세스 일뿐입니다.
자격을 갖춘 신청자는 가속화 된 보험을 통해 구급 요원이 혈액, 소변 및 활력 징후를 수집하기 위해 신청자의 가정을 방문 할 필요가없는 정기 생명 보험을 구입할 수 있습니다. 또한 신청자의 의사가 신청자의 건강 기록에 대한 서면 진술서를 제출하거나 신청자의 의료 기록 사본을 제공 할 필요도 없습니다. 이러한 단계를 없애면 승인 프로세스 속도가 크게 향상됩니다.
보험 인수 절차를 가속화하는 생명 보험은 보험료가 높고 사망 혜택이 제한적이며 사망 혜택 대기 기간이 있지만 건강에 관계없이 누구나 이용할 수있는 보장 된 발행 생명 보험과는 다릅니다.
앨라배마 버밍엄에있는 Assurance Financial Solutions의 독립 보험 중개사 인 Samuel R. Price는“간단한 문제 생명 보험과는 다릅니다.“간체 문제는 신체 검사에 대한 요구 사항이 없음을 의미하지만 기대는 다음과 같습니다. 완전히 인수 한 사람보다 보험료를 더 많이 내야한다는 것입니다.”라고 그는 말합니다.
가속화 된 보험 인수는 많은 생명 보험 회사가 말기 질환을 앓고있을 때 여전히 살아있는 동안 보험사의 사망 혜택의 일부를 사용할 수 있도록 제공하는 가속화 된 혜택 라이더와 혼동되어서는 안됩니다.
보험으로 얼마를 살 수 있습니까?
보험 인수를 가속화하는 정책은 최소 사망 혜택 금액 (일반적으로 $ 50, 000 또는 $ 100, 000)과 최대 사망 혜택 (일반적으로 $ 500, 000 또는 $ 1 백만)을 갖습니다. 경우에 따라 속달 보험에 허용되는 최대 정책 금액은 나이에 따라 다릅니다. 예를 들어 보호 수명은 18 세에서 45 세 사이의 신청자에게 10 만 달러에서 100 만 달러의 정책과 46 세에서 60 세 사이의 신청자에게 10 만 달러에서 50 만 달러의 정책을 제공합니다. Legal and General America는 연령과 기간에 따라 다 계층 시스템을 갖추고 있습니다.
보험 인수 가속화 정책을 적용한다고해서 레벨 프리미엄, 기간별 전환, 정책 기간이 만료 된 후 더 높은 비율로 계속 보험 적용, 혜택 강화를위한 라이더 또는 보험료 면제.
당신은 후보자입니까?
보험 인수 가속화를위한 이상적인 후보자는 이전 섹션에서 설명한대로 연령대에 속하고 보험 회사가 허용하는 한도 내에서 정책 금액을 찾는 사람입니다. 신청자는 또한 주요 의학적 상태 (예: 암, 당뇨병 또는 고혈압)가없고 60 세 이전에 심장병이나 암으로 사망 한 친부모 나 형제 자매가 없어야합니다. 건강한 혈압과 콜레스테롤 수치도 중요합니다.
건강에 영향을 미치지 않는 특정 요인들도 중요합니다: 지난 5 년에서 10 년 동안 파산의 역사가 없어야하고, 무모하게 또는 5 년 내에 영향을받는 운전의 역사가 없어야하며, 지난 3 년 동안 2 건의 이동 위반이없고 중죄가 없어야합니다 고발 또는 유죄 판결. 요구 사항은 보험사에 따라 다릅니다.
보험사가 왜 건강과 관련이없는 요소를 조사합니까? 텍사스 오스틴에있는 노스 스타 리소스 그룹 (North Star Resource Group)의 수석 부사장 겸 수석 파트너 인 숀 맥 더피 (Shaun McDuffee), AEP, CLU, ChFC, CEPA는 보험사들이 신용 점수가 더 길어질수록 수명이 길다는 것을 발견했다고 말했다. 정보 수집 단계에서 특정 부정적 위험 요인이 나타나거나 긍정적 인 위험 요인이 충분하지 않은 경우, 특히 최상의 비율 (바람직하거나 선호되는 선호)로 승인을 받으려면 전체 인수를 진행해야합니다. 그런 다음 건강 진단을 완료하고 의사의 진술서를 받아야 신청 절차가 길어집니다.
ChFC의 CLU 크리스 크리스 (Chris Acker)는“예를 들어, 건강 상태가 좋은 35 세 여성 인 제 신청자는 피부과 의사가 피부 태그를 제거하는 정상적인 과정을 거쳐야했습니다. 캘리포니아 주 팔로 알토에 소재한 CB Acker Associates Insurance Services 소유자 인“가장 빠른 프로그램은 같은 방식으로 운영됩니다.”
마지막으로, 일부 보험사들은 특정 신청자들이 신속하게 보험에 가입 할 자격이 되더라도 전체 보험에 가입해야한다고 무작위로 요구합니다.
얼마나 빠릅니까?
생명 보험 전문가들은 전통적인 보험 계약은 2 주에서 12 주가 걸릴 수 있다고 말합니다. 그러나 보험 회사에 따라 가속화 된 인수는 24 시간 미만이 소요될 수 있습니다. 몇몇 보험사는 48 시간의 처리 시간을 제공합니다.
시험을 건너 뛰는 것 외에도 종이와 우편 대신 전자 및 전화로 전체 신청 절차를 완료하면 승인 속도가 크게 향상됩니다. 보험사는 의료 정보국, 신용 관리국, 자동차 부서, 약국 데이터베이스 및 기타 출처에서 필요한 데이터를 즉시 얻을 수 있습니다. 전화 인터뷰 직후에 승인이 이루어질 수 있습니다.
더 높은 보험료를 의미합니까?
Acker에 따르면 빠른 보험 인수 자격을 갖춘 고객은 일반적으로 전체 보험을받는 사람과 동일한 보험료를 지불하게됩니다. "이것은 보험 회사가 상세한 개인 이력 인터뷰 결과를 바탕으로 여전히 전체 보험 계약을 요청할 수 있기 때문"이라고 그는 설명합니다. “이것은 실제 검사가 필요하지 않은 진정한 보장 된 문제 또는 비 의료 생명 보험 정책과 다릅니다. 운송 업체는 주로 건강에 해로운 소비자가이 제품을 선택한다는 것을 알고 있기 때문에이 계획에 대해 훨씬 높은 보험료를 청구합니다.”
이 과정에서 얻을 수있는 등급에주의하십시오. 보험사가 보험 신청자를 표현하기 위해 표준 등급 만 제공하는 경우, 보험자가 신청자가 전체 보험 절차를 거치고 건강 상태가 양호하고 신청자에게 제공되는 더 우수하고 저렴한 보험 위험 등급 중 하나에 대한 자격을 갖추는 것보다 정책이 더 비쌉니다. 표준 플러스, 선호 또는 선호 플러스. 또한 McDuffee는 가속화 된 인수 처리 프로세스는 지원자가 불완전한 신용 기록으로 인해 선호 또는 표준 등급을 부여 할 수 있지만 건강 상태가 우수하여 전체 인수를 수행하면 완전히 선호 될 수 있다고 말합니다.
결론
가속화 된 인수는 더 많은 보험사가 프로세스를 채택함에 따라 소비자가 점차 일반화 될 것으로 기대할 수있는 생명 보험의 흥미로운 발전입니다. 건강 상태가 양호하고 신용도가 우수하고 운전 기록이 깨끗하면 승인 될 가능성이 높습니다. 유자격 보험 중개인은 귀하가 자신의 상황에 가장 적합한 가치를 제공하는 생명 보험 정책을 찾을 자격이 있는지 여부를 더 자세히 알려줄 수 있습니다.
