금융 상담 및 계획 교육 협회는 재무 기획자를위한 새로운 전문 자격 증명을 만들었습니다. AFC (Acredited Financial Counselor)는 재무 고문에게 개인 재무의 모든 측면에 대한 실질적인 교육을 제공합니다. 그러나이 자격 증명은 Certified Financial Planner® 또는 Chartered Life Underwriter와 같은 다른 인증의 복제품이 아닙니다. 그러나 CFP®는 여러 가지 측면에서 CFP®를 보완하지만 자체적으로 자격 증명으로도 사용됩니다. 이 기사에서는이 지정에 대한 커리큘럼 및 인증 프로세스와 CFP® 마크와 비교하는 방법을 살펴 봅니다. (이 테스트에 들어가기 전에 거래의 팁과 요령을 학습 하십시오. CFP 시험 공부를 참조하십시오.)
창립기구
금융 상담 및 계획 교육 협회는 금융 교육을 촉진하고 금융 교육자와 카운슬러를 교육하는 데 전념하는 국제 비영리 단체입니다. 그것은 잘 알려져 있지는 않지만 회원들에 의해 전적으로 지원되며 목적과 실습 모두에서 CFP® Board와 유사합니다. 그러나 아래에서 다루는 명칭들 사이에는 일반적인 차이점이 있습니다. 멤버십은 주로 대학 교육자, 개인 실무자, 군대 및 정부 공무원과 함께 일하는 상담원뿐만 아니라 America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (국가 재정 지원금)와 같은 다양한 재정적 이해 기관으로 구성됩니다. 교육), SEC 및 미국 재무부. 회원은 정기적 인 뉴스 레터, 연구 일지 및 연례 회의 할인을받습니다.
AFC 자격 인증 및 커리큘럼
공인 금융 카운슬러는 CFP®와 마찬가지로 인증을 받기 전에 교육, 경험 및 윤리적 요구 사항을 충족해야합니다. AFC 응시자들은 재정 상담사로서 최소한 1000 시간의 관련 경험이 있어야합니다. 이러한 의미에서 재정 상담원의 정의에는 개별적으로 다른 사람에게 상담하는 사람, 고객 또는 다른 계획자를 훈련 시키거나 교육하는 데 도움이되는 사람, 그리고 그들을 감독하는 사람이 포함됩니다. 그러나이 기준 요소는 CFP® 이사회가 제시 한 경험 요건보다 좁으며, 실제 상담 유형에 관계없이 금융 업계의 거의 모든 역량에 대해 3 년의 경험이 필요합니다. AFC의 커리큘럼은 CFP® 후보자가 완료해야하는 것보다 덜 엄격하지만, 중산층 미국인과 관련된 재정 문제를 훨씬 더 많이 탐구합니다.
AFC 커리큘럼은 두 부분으로 나뉩니다. 첫 번째 부분은 은퇴 및 부동산 계획, 생명 및 재산 / 캐 주티 보험, 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 개인 소득세와 같은 CFP® 교과 과정에서 발견되는 일부 자료를 다룹니다. 또한 신용 카드 및 부채 관리, 예산 책정 및 현금 흐름 관리에 대해서도 다룹니다. 두 번째 모듈은 CFP® 커리큘럼보다 소비자 부채 및 의사 소통에 훨씬 더 중점을두고 재무 상담 과정, 청취 및 상담 기술, 소비자 사기 및 신용 보고서, 부채 감소 전략, 자녀 양육과 같은 이혼 관련 문제, 소멸, 파산, 담보 대출 및 학생 대출.
공인 주택 카운슬러 자격 증명을 계속 받으려면 집주인 및 임차인 문제, 부동산 감정, 계약, 권리 및 증서, 금융 및 세금, 부동산 및 부동산과 같은 주거용 주택의 모든 측면을 다루는 세 번째 모듈을 완료해야합니다. 모기지 산업 및 법규와 필요한 프로그램 요구 사항을 충족해야합니다.
코스 요구 사항 및 시험
AFC의 각 모듈 비용은 425 달러이며 프로그램 시작에 $ 50의 환불 불가능 요금이 부과됩니다. 수업료가 지불되면 학습 자료가 학생에게 보내집니다. 학생은 3 년 동안 모든 필수 모듈을 이수해야합니다. 각 모듈이 완료된 후 학생은 AFCPE 사무소에 지원하여 자격을 갖춘 감독관 시험 장소에서 최종 시험을 치르게됩니다. 시험 자체는 100 개의 객관식 문제로 구성되며 완료하는 데 약 2 시간이 걸립니다. 합격 점수를 받으려면 시험에서 70 % 이상의 점수를 획득해야합니다 (실패한 사람은 재 등록 비용 $ 125를 지불해야 함). 지정이 수여되면 인증자는 자격 증명을 유지하기 위해 2 년마다 30 시간의 승인 된 평생 교육을 완료해야합니다. CFA 명칭은 투자 전문가를위한 핵심 인증으로 간주됩니다.
CFP® 대 AFC
앞서 언급했듯이 AFC 커리큘럼은 중 저소득층 고객과 관련된 문제에 훨씬 중점을 둡니다. 공인 금융 카운슬러는 대부분의 CFP® 후보자보다 부채, 신용 및 정부 지원 프로그램에 대해보다 철저한 교육을받으며, 대부분 중상층 및 부유 한 고객의 요구에 중점을 두도록 훈련 된 CFP® 후보자입니다. 최고 수준의 전문 금융 교육을 원하는 사람들은 두 자격 증명을 모두 고려할 수 있습니다. 그러나 인구의 저소득층을 교육하는 데 더 열정을 가진 사람들은 AFC 자격 증명을 선호하여 CFP®를 피하는 것이 좋습니다. AFC 응시자는 또한 미국 정부 내에서 금융 교육 및 훈련과 관련된 여러 직책을 수행 할 수 있습니다.
결론
Accredited Financial Counselor 지정은 재무 계획 산업에서 비교적 새로운 자격 증명이지만 CFP®와 같은 다른 지정과 비교할 때 사실상 홍보를받지 못했습니다. 그러나 그것은 미국의 많은 중 저소득층 인구와 관련이 있습니다. AFC 자격 증명에 대한 자세한 내용을 보려면 http://www.afcpe.org/에 로그온하십시오.
