많은 사람들이 현재 집을 팔고, 더 작은 곳을 사고, 소득의 차이에 투자함으로써 퇴직에 필요한 자금을 조달하는 것에 대해 환상을 가지고 있습니다. 그러나 실제로 그들은 종종 기대했던 것보다 훨씬 적은 수익을 거둔다.
다운 사이징은 여전히 좋은 생각 일 수 있습니다. 더 많은 돈을 버릴뿐만 아니라 앞으로의 생활을 단순화하고 주택 유지비와 유틸리티 비용을 줄일 수도 있습니다. 그 행복한 결과에 도달하려면, 크기가 너무 작아서 예기치 않은 함정을 피해야합니다. 다운 사이 저를 기다리는 4 가지 트랩이 있습니다.
함정 # 1: 현재 집의 가치를 과대 평가
집이 가져올 높은 가격에 대해 쉽게 환상을 표현할 수 있습니다. 아마도 길 아래에있는 이웃 사람들은 호화로운 금액을 팔기 위해 그들의 팔을 팔았고, 마지막으로 그들의 새로운 벤틀리를 포장하고 아카풀코로 향하는 것을 보았습니다. 기회는 다음과 같습니다. (a) 그들이 실제로 거래에서 무엇을 얻었는지; (b) 예비 구매자가 가장 중요하게 생각하는 특성과 주택이 어떻게 다른지; (c) 그 시점의 부동산 시장이 현재보다 나아 졌는지.
대신해야 할 일: Realtor.com 및 Zillow.com을 비롯한 여러 웹 사이트에서 해당 지역의 주택이 최근에 판매 된 것에 대한 정보를 제공합니다. Bank of America 및 JP Morgan Chase와 같은 주요 은행의 온라인 견적서를 사용하여 주택 가치를 결정할 수도 있습니다. 추정값에 도달하기 위해 다른 수식을 사용하기 때문에이 중 일부를 확인하는 것이 가장 좋습니다.
또 다른 옵션은 주택의 현재 시장 가치에 대한 열악한 견적을 얻기 위해 여러 지역 부동산 중개인에게 문의하는 것입니다. 목록을 필사적으로 원하는 상담원이 너무 장미 빛으로 추정 할 수 있으므로 둘 이상을 얻는 것이 중요합니다. 독립적 인 감정인을 고용 할 수도 있습니다.
Broomfield의 Anthony Capital, LLC의 CFP® 사장 인 데이브 앤서니 (Dave Anthony)는“모든 퇴직 소득 고문은 고령 시장을 전문으로하고 퇴직자들의 주택 가치를 추정하는 데 도움이되는 평판이 좋은 부동산 중개인 목록을 가져야합니다. 콜로
상담원이나 감정사와 대화 할 때 집의 판매가를 높이기 위해 할 수있는 저렴한 일에 대해 문의하십시오. 대부분의 전문가들은 집을 완전히 파산하지 않으면 대대적 인 보수 공사가 좋은 생각이 아니라고 말합니다. Remodeling의 "2014 Cost Vs. Value Report"에서 새로운 강철 입구 문을 가장 많이 회수 한 프로젝트조차도 돈을 잃었지만 96.6 %로도 무너졌습니다. 다른 프로젝트는 그보다 훨씬 떨어졌습니다. 예를 들어 새로운 비닐 창문은 78.7 %, 욕실 리모델링은 72.5 %에 그쳤다. 교훈: 돈과 번거 로움을 덜고 집의 다음 소유자가 그러한 종류의 프로젝트를 처리하게하십시오. 그들의 취향은 어쨌든 당신과 다를 수 있습니다.
그럼에도 불구하고 여기 저기 신선한 페인트, 자란 관목을 가지 치기, 집을 위에서 아래로 정리하는 것과 같은 몇 가지 간단한 가문비 나무는 노력할 가치가 있습니다. 원하는 경우 전문 홈스테이 저의 서비스를 통해 도움을받을 수 있습니다. 주제에 대한 무료 조언을 얻으려면“홈 스테이징”이라는 문구를 웹 검색하십시오.
함정 # 2: 새 집에 드는 비용을 과소 평가
사람들이 자신의 집이 무엇을 팔 것인지에 대해 낙관적 인 경향이있는 것처럼, 그들은 다음에 사는 곳에서 도둑질을 당할 것이라고 상상할 것입니다. 현재 주택의 잠재적 구매자와 다음 주택의 판매자가 동일한 방식으로 생각한다는 것을 기억할 가치가 있습니다.
대신해야 할 일: 최근 판매가를 조사하기 위해 위에 나열된 도구를 사용하여 구매하려는 주택 유형에 대해 지불 할 수있는 금액을 찾으십시오. 그러나 새로운 지역으로 이사 할 생각이 있다면 그곳에서 시간을 보내거나 잠재적 인 가정을 방문 할 수있는 방법은 없습니다. 근처에서 휴가를 보낸 장소에 익숙하더라도 계절마다 방문하여 일년 내내 행복하게 지낼 수 있습니다. 신중한 코스는 시간이 있다면 구매하기 전에 해당 지역으로 이동하여 1 년 정도 임대하는 것입니다. 너무 많은 퇴직자들이 충동으로 움직이고, 결정을 후회하며, 이동하는 밴을 다시 요구하게됩니다.
또한 새 집의 가격을 예상보다 높일 수있는 고가의 추가 기능에주의하십시오. 일부 지역의 새로운 2 베드룸 콘도는 4 베드룸 하우스의 가격에 쉽게 접근 할 수 있습니다. 특히 모든 최신 편의 시설을 취급하기로 결정한 경우에 특히 그렇습니다.
함정 # 3: 세금 영향 무시
당신이 당신의 가정의 판매 (그리고 당신이 경우 축하)에 무익한 이익을 만들지 않는 한, 당신은 이익에 소득세를 빚을 수 없습니다. 현재의 IRS 규정에 따르면 대부분의 커플은 과세 소득에서 최대 $ 500, 000의 이익을 제외 할 수 있습니다. 싱글은 일반적으로 최대 250, 000 달러를 제외 할 수 있습니다.
이 규칙은 또한 다른 요인들 중에서도 집에서 얼마나 오래 소유하고 살았는지 고려합니다. 그것들은 모두 IRS 간행물 523, “집 판매”에 설명되어 있습니다.
“저소득층에 속하지 않고 배제를 충족하지 않거나 주택 판매에 상당한 이익을 얻지 못한 경우 세금 손실 수확 전략 사용, 주식 상쇄, 채권 또는 뮤추얼 펀드 사용을 고려할 수 있습니다 일정 D에 제출 된 이후의 이익 손실.”플로리다 주 레이크 메리에있는 Excel Tax & Wealth Group의 자산 관리자 Carlos Dias Jr.는 말합니다 (자세한 내용은 Tax-Loss Harvesting: Investment Loss 참조).
소득세가 없어도 이사하기로 결정하기 전에 고려해야 할 다른 세금 고려 사항이 있습니다. 일부 인기있는 은퇴 목적지에는 재산세가 높습니다. 재산세가 낮은 장소는 판매 세나 소득세가 높거나 연금 소득에 다르게 세금을 부과 할 수 있습니다.
대신해야 할 일: 먼저 가능한 이익을 결정하십시오. 그것은 당신이 당신의 가정을 위해 지불 한 것과 당신이 그것을 팔 았던 것의 차이점이 아니라, 판매 가격과 당신의 가정의 비용 기준의 차이입니다. 비용 기준에는 초기에 지불 한 금액과 수년에 걸쳐 영구적으로 개선 한 금액이 포함됩니다. IRS 간행물 523도 이에 대해 설명합니다.
이사하려는 지역의 소득세와 재산세를 현재 위치의 세금과 비교하십시오. 또한 특정 연령 이상의 주택 소유자를위한 특별 휴식 시간을 살펴보십시오. 주의 세금 또는 수입 부서 웹 사이트는 시작하기에 좋은 장소입니다. 새 세금 상황을 퇴직 예산으로 계산하고 세금 계산서가 삭감되는지 또는 전반적인 세금 부담이 더 큰지 확인하십시오.
트랩 # 4: 결산 비용 잊어 버리기
집을 구입 한 지 몇 년이 지났다면 그 당시 지불해야 할 모든 폐쇄 비용을 잊었을 수 있습니다. 여기에는 아마도 법률 비용, 기록 비용, 소유권 보험 및 기타 기타 요금이 포함되어있을 것입니다. 다음 주택을 구입할 때 마감 비용을 지불해야 할뿐만 아니라 주택 판매자로서 두 번째 세트에 직면하게됩니다. 가장 중요한 것은 에이전트를 사용하는 경우 부동산 수수료가 최대 6 %, 때로는 더 높을 수 있습니다.
대신해야 할 일: 상담원 커미션을 협상 할 수 있으므로 처음부터 가장 유리한 수치를 얻으십시오. 구매자는 열망하는 비용 중 일부를 흡수하기 위해 열망하는 판매자를 설득 할 수 있지만 집을 사는 사람은 아마도 같은 행동을 시도 할 것임을 명심하십시오. 그렇지 않으면 수표를 가지고 많은 수표를 작성하십시오.
결론
집을 축소하면 퇴직을 위해 추가 현금을 확보 할 수 있지만 포장을 시작하기 전에 번호를 실행하십시오. 당신은 당신이 스위치에 돈을 절약 할 수없는 방법을 찾을 수 있습니다. 아니면 적어도 지금은 은퇴하기 위해 돈을 지불하기로 결정할 수도 있습니다.
