결혼 한 경우 배우자와 함께 공동 세금 보고서를 제출하거나 별도의 보고서를 제출할 수 있습니다. 소득이 비슷하고 세금이 많이 올라가는 것에 대해 걱정이된다면 별도로 제출하는 것이 좋습니다. 일반적으로 귀하 중 한 명이 많은 양의 기타 공제를 청구하는 것이 좋습니다.
별도의 세금 보고서를 제출하면 세금을 낼 때 비용을 절약 할 수 있지만 IRA에서 퇴직을 저축하는 능력에 영향을 줄 수 있습니다. 결혼하여 별도로 신청하는 경우 IRA 기부에 대해 알아야 할 사항이 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 기존 및 Roth IRA는 퇴직을 위해 저축 할 수있는 세금 유리한 방법입니다.Roth IRA를 사용하면 소득, 출원 상태 및 생활 방식이 자격 및 기여 한도에 영향을 미칩니다., 생활 계획 및 직장에서의 계획 적용 여부.
로스에서 저장하는 것이 더 어려울 수 있습니다
로스 IRA는 세금 혜택을 누리면서 미래를 구할 수있는 좋은 방법입니다. Roth IRA를 사용하면 적격 인출이 면세됩니다. 퇴직 기간 동안 세금이 더 높아질 것으로 예상되는 경우 이점이 있습니다.
별도로 서류를 제출 한 상태에서 결혼 한 경우, Roth IRA에 기여할 수있는 능력은 귀하의 수입과 생활 방식에 달려 있습니다.
따로 결혼 한 상태에서 결혼을하지 않으면 다른 규칙이 적용됩니다. 수정 된 총 조정 수입이 2020 년에 $ 124, 000 (2019 년에 $ 122, 000) 미만인 경우, 연간 한도까지 기여할 수 있습니다. 2019 년과 2020 년의 연간 기부 한도는 연간 $ 6, 000, 또는 50 세 이상인 경우 $ 7, 000으로 설정됩니다.
전통적인 IRA가 더 나은 선택 일 수 있습니다
전통적인 IRA는 퇴직시 면세 혜택을 제공하지 않지만 연간 기부금을 공제 할 수 있다는 이점이 있습니다. 공제액이 해당 연도의 과세 대상 소득을 줄이기 때문에 세액을 낮출 수 있습니다.
결혼 신고를 별도로하는 경우 공제를받을 수 있습니다. 그러나 그것은 귀하의 소득, 귀하의 생활 상태 및 직장에서 퇴직 계획의 적용 여부에 달려 있습니다.
작업 계획으로 보장
전통적인 IRA 기부금에서 공제 할 수있는 금액은 다음에 달려 있습니다.
- 연중 언제라도 배우자와 함께 살았는지 여부 소득.
IRS는 귀하와 배우자가 함께 살지 않는 경우 결혼했을 때에도 독신으로 간주합니다.
작업 계획에 포함되지 않는
공제 규칙은 별도로 제출하고 직장에서 퇴직 계획이 적용되지 않는 커플의 경우와 비슷합니다. 다른 점은 따로 따로 따로 사는 부부의 소득 한도입니다. 이 시나리오에서는 금액에 관계없이 연간 기여 한도까지 전액을 공제 할 수 있습니다.
그러나, 귀하가 별도의 신고서를 제출하고, 함께 살고, 배우자가 직장에서 퇴직 플랜으로 보장되는 경우, 수정 된 조정 총소득이 $ 10, 000 미만이라고 가정하면 부분 공제 만 가능합니다. 다시 말하지만, 귀하의 소득이 $ 10, 000를 초과하면 전혀 공제를받을 수 없습니다.
결론
귀하가 별도로 제출 한 결혼 사실은 전통적인 IRA 기부금을 공제 할 수 있는지 여부에 영향을 줄 수 있습니다. 그러나 그것은 당신이 그들을 만드는 것을 방해하지 않습니다. 별도의 신고서를 제출하고 소득이 너무 높아서 Roth에 기부 할 수없는 경우, 전통적인 IRA에 기부하고 부분적으로 또는 공제하지 않는 것을 선택해야 할 수도 있습니다.
세금 또는 재무 전문가와 상담하면 별도의 신고서를 제출하는 것이 합당한 지, 어떤 IRA가 적합한 지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
