목차
- Schwab의 제품 제공
- 투자 선택
- 전문적인 조언
- 계정 및 투자 최소 액
- 커미션 수수료
- Schwab의 비용 비율
- Charles Schwab의 명성
- 안전
- 결론
1971 년에 설립되어 샌프란시스코에 본사를 둔 Charles Schwab & Co.는 2019 년 10 월 31 일 기준으로 총 클라이언트 자산이 미화 385 억 달러가 넘는 1, 220 만 개의 중개 계정을 보유하고 있습니다. Schwab에 퇴직 자산을 배치하려는 경우, 여기 알아야 할 것이 있습니다.
Schwab의 제품 제공
은퇴 비용 절감을 위해 Schwab은 전통적인 IRA, Roth IRA 및 롤오버 IRA를 제공합니다. 소기업 소유자를 위해 Schwab에는 개별 401 (k), SEP IRA, SIMPLE IRA, 비즈니스 401 (k) 및 개인별 혜택 계획이 있습니다. Schwab은 다른 제공자로부터 IRA를 양도하거나 이전 고용주로부터 401 (k)를 롤오버하도록 도와 줄 것입니다.
퇴직 소득을 위해 Schwab는 다양한 연금, 소득 연금 및 고정 연금을 제공합니다. Schwab의 뮤추얼 펀드 포트폴리오 빌더는 서로 다른 수준의 위험 공차에 대해 서로 다른 자산 할당으로 제안 된 뮤추얼 펀드 포트폴리오를 제공합니다.
투자 선택
Schwab 고객은 뮤추얼 펀드, ETF (exchange-traded fund), 주식, 채권, 예금 증명서 (CD), 선물 및 옵션에 투자 할 수 있습니다. Schwab은 50 개의 뮤추얼 펀드, 6 개의 기본 지수 ETF 및 15 개의 시가 총액 ETF를 제공하며, 수천 개의 무부하, 거래 수수료가없는 뮤추얼 펀드 및 다른 회사의 약 200 개의 수수료가없는 ETF에 대한 액세스를 제공합니다. Schwab Target Funds는 예상 퇴직 연령을 기반으로하는 뮤추얼 펀드이며 포트폴리오 구성에서 추측을 취하도록 설계되었습니다. Schwab의 4 가지 MarketTrack 포트폴리오는 다양한 수준의 위험 허용 범위에 맞게 조정 된 인덱스 펀드로 구성됩니다. Schwab의 3 개의 월 소득 기금은 월 소득과 장기 성장 잠재력을 제공합니다.
전문적인 조언
Schwab는 서류 작업 및 계좌 개설을위한 자산 양도에 대한 도움을 포함하여 투자 금액에 관계없이 모든 고객에게 연중 무휴 고객 서비스를 제공합니다. Schwab 자산이 25, 000 달러 이상인 경우 단기 및 장기 목표에 대해 논의하고 현재 투자가 해당 목표에 어떻게 부합되는지 평가하고 투자 권장 사항을 얻는 무료 개인 포트폴리오 검토를받을 수 있습니다.
Schwab에는 지속적인 맞춤형 조언 및 / 또는 포트폴리오 관리를 원하는 투자자를위한 9 가지 레벨의 포트폴리오 관리 서비스가 있습니다. 엔트리 급 제품은 최소 $ 5, 000의 투자로 ETF 포트폴리오를 구축, 모니터링 및 재조정하는 완전 자동화 된 자문 서비스 인 Schwab Intelligent Portfolios입니다. 최고급에는 Schwab의 개인 클라이언트 서비스와 Advisor Network Service가 있으며, 둘 다 중개에 $ 500, 000 이상인 고객을위한 것입니다. Schwab의 개인화 된 투자 서비스는 등록 된 투자 고문이 제공합니다. 이는 귀하가받는 조언이 고문의 조언이 아니라 최선의 이익이되어야한다는 것을 의미합니다.
계정 및 투자 최소 액
자동 월별 투자를 설정하면 Schwab 인덱스 펀드, 뮤추얼 펀드, 목표 날짜 펀드, 월간 소득 펀드 및 MarketTrack 포트폴리오의 최소 투자 금액은 $ 100입니다. 그렇지 않으면 중개 계정에 1, 000 달러가 필요합니다. SEP IRA, SIMPLE IRA 및 개별 401 (k)에는 최소 입금 요건이 없습니다. 개인화 된 투자 조언과 관련하여 더 높은 수준의 서비스를 원한다면 최소 계정 금액은 $ 25, 000에서 $ 500, 000입니다.
커미션 및 수수료
Schwab IRA를 개설하거나 유지하는 데는 수수료가 없으며 중개인 지원 및 전화 거래를 제외하고 온라인 주식 거래는 무료입니다. 중개인 지원 전화 거래에는 일반적인 수수료 외에도 25 달러의 서비스 요금이 부과됩니다. 채권 거래는 미 국채의 새로운 발행에 대해서는 수수료가 없습니다. CD, 기업 채권, 시립 채권 및 정부 기관 증권은 거래 당 비용이 들지 않습니다. Schwab의 OneSource ETF는 수수료가 없으며 수수료가 없습니다.
수수료를 지불하지 않고 Schwab의 OneSource 뮤추얼 펀드를 사고 팔 수 있습니다. Schwab은 90 일 이하 동안 보유한 OneSource 펀드에 $ 49.95의 단기 상환 수수료를 청구합니다. Schwab 시스템 외부의 펀드에 대한 거래 수수료 자금은 구매하는 데 $ 76, 판매 할 비용은 없습니다. Schwab Intelligent Portfolio에는 자문 수수료, 수수료 또는 계정 서비스 수수료가 없습니다.
Schwab의 비용 비율
뮤추얼 펀드 및 ETF의 비용 비율은 펀드마다 다릅니다. Schwab의 인덱스 펀드는 0.09 % ~ 0.29 % 범위의 비용 비율을 가지며 각 펀드의 비용 비율은 해당 펀드 범주의 업계 평균보다 낮습니다. 로드 또는 거래 수수료가없는 Schwab의 OneSource 뮤추얼 펀드는 Schwab S & P 500 Index Fund의 경우 0.09 %에서 Federated Strategic Value Dividend A Fund의 경우 1.06 % 범위의 비용 비율을 가지고 있습니다. 가능성. Schwab의 Select List 뮤추얼 펀드는 수입을 창출하기 위해 설계된 무 부담 거래 수수료가없는 뮤추얼 펀드는 0.69 %에서 1.32 %의 비용 비율을 가지고 있습니다. MarketTrack 포트폴리오의 비용 비율은 0.62 % ~ 0.66 %이며, 월간 소득 기금의 비용 비율은 0.47 % ~ 0.66 %입니다.
Schwab Target Funds는 0.48 % ~ 0.82 %의 비용 비율을 가지며, 퇴직 일이 지날수록 비용 비율이 증가합니다. 이 기금 각각은 카테고리 평균보다 약간 저렴합니다. 개인화 된 포트폴리오 관리 및 조언 서비스는 다른 수준의 비용을가집니다. 예를 들어 Charles Schwab Investment Management Service를 사용하는 Schwab에 $ 100, 000 이상인 고객은 관리중인 자산의 1.35 %의 수수료를 지불합니다. 자산 수준이 높을수록 수수료가 감소합니다.
Charles Schwab의 명성
개인 재정 고문의 도움없이 투자 결정을 내린 3, 700 명 이상의 투자자를 대상으로 한 JD Power의 2015 년 자기 주도적 투자자 만족도 조사는 Charles Schwab에게 높은 순위를 부여했습니다. 중개 회사는 전반적인 만족도, 회사와의 고객 상호 작용, 유용성 및 계정 정보 액세스 용이성, 거래 비용 및 수수료 및 정보 리소스 (연구, 분석 및 도구)로 5 명 중 5 명을 받았습니다. 제품 제공으로 5 점 만점에 4 점을 받았습니다. Charles Schwab은 Vanguard와 Fidelity Investments보다 앞서이 설문 조사에서 처음으로 나왔습니다.
안전
Schwab과의 중개 계좌 증권 (주식, 채권, 재무부 증권, CD, 뮤추얼 펀드, 머니 마켓 뮤추얼 펀드 및 기타 기타 투자)은 비영리 단체 인 SIPC (Securities Investor Protection Corporation)의 보상을받습니다. 회사가 파산하고 자산이 손실되면 최대 $ 250, 000의 현금을 포함하여 최대 $ 500, 000의 유가 증권. Schwab은 또한 6 억 달러의 추가 보상 범위를 보유하고 있으며, 고객 당 1 억 5 천만 달러의 유가 증권과 1 백 1 천 5 백만 달러의 현금 한도를 제공합니다. 하루가 끝날 때 중개 계좌에 투자하지 않은 현금은 자동으로 Charles Schwab Bank로 스윕되어이자 및 FDIC 보험이됩니다.
또한 귀하가 소유 한 뮤추얼 펀드 주식은 제 3 자 관리인이 보유하기 때문에 중개인이 재정 문제에 부딪히면 Schwab이나 채권자 모두 지분을 소유 할 수 없습니다. Schwab는 금융 산업 규제 기관 (FINRA)의 회원입니다.
시장이 하락하거나 투자 결정이 잘못되어 계정이 돈을 잃으면 운이 좋지 않습니다. 어느 중개인이 돈을 보유하든 상관없이 보험은 없습니다.
결론
Charles Schwab은 퇴직 서비스로 명성이 높으며, 이제 막 시작한 투자자는 한 달에 단 $ 100만으로 퇴직을 시작할 수있는 능력에 특히 감사 할 것입니다. 초보자부터 50 만 명 이상의 자산을 보유한 사람에 이르기까지 모든 사람을위한 서비스를 통해 퇴직을 계획하는 대부분의 사람들이이 중개에서 필요한 것을 찾을 수 있습니다.
