FHA 203 (k) 대출이란 무엇입니까?
FHA 203 (k) 대출은 정부가 보증하는 주택 담보 대출의 일종으로, 주택 구입자와 주택 개조의 두 가지 목적으로 대출자가 한 가지 대출을받을 수 있습니다. FHA 203 (k) 대출은 mortgagor의 주요 거주지가 될 주택의 재활 또는 수리로 둘러싸여 있습니다. FHA 203 (k)는 FHA 건설 대출이라고도합니다.
FHA 203 (k) 대출 이해
FHA 203 (k) 대출은 저소득층 또는 중소 득층의 가족이 수리가 절실히 필요한 주택, 특히 오래된 지역 사회에 위치한 주택을 구매하도록 권장합니다. 이 프로그램을 통해 개인은 주택을 구매하여 고정 또는 조정 가능한 하나의 모기지로 주택을 개조 할 수 있습니다. 빌린 금액에는 주택 구입 가격과 자재 및 인건비를 포함한 수리 비용이 포함됩니다.
대출은 또한 임시 주택 자금 (필요한 경우)을 커버 할 수 있으며, 이는 주택이 재활 상태에있는 기간 동안 임대 형태 일 수 있습니다. 이중 목적 대출은 대출자가 모기지 신청과 주택 개조를위한 대출을 별도로 신청할 필요가 없으며 은행에서 승인하지 않았거나 더 높은 결합 비용이 발생할 수 있습니다.
일반적으로 대출 기관은 안전 및 생가 기준으로 인해 주요 수리가 필요한 부동산에 대한 모기지를 제공하지 않습니다. 정부가 지원하는 FHA 203 (k) 대출은 주택 개조 비용이 모기지 패키지에 포함되어 있기 때문에 대출 기관에 안심을 제공합니다. 리노베이션 비용은 에스크로 계정에 부과되며 작업이 완료되면 계약자에게 지불합니다. 203 (k) 대출에 대한 FHA 가이드에 설명 된대로 주택의 완전한 개조는 6 개월 이상 걸리지 않아야합니다.
FHA 203 (k) 대출은 저소득층이 특히 집을 고쳐야하는 주택을 살 여유가 있습니다.
203 (k) 대출의 종류
203 (k) 대출에는 유선형 203 (k)과 표준 203 (k)의 두 가지 유형이 있습니다. 대출은 부동산을 주 거주지로 삼고 자하는 개인 및 가족에게만 적용됩니다. 이것은 부동산 투자자와 주택 플리퍼가 자격이 없다는 것을 의미합니다. 수행 된 작업은 허가 된 재주꾼과 계약해야하며 mortgagor가 수행해서는 안됩니다.
유선 201 (k): 최소 수리
많은 일을 필요로하지 않는 주택은 일반적으로 유선형 203 (k)를 사용하여 지불됩니다. 이 옵션에는 새 방 추가 또는 조경과 같은 가정에서의 구조 작업은 포함되지 않으며, 개조 기간 내내 거주 가능해야합니다. 유선형 203 (k)에 따른 수리는 35, 000 달러로 제한됩니다.
표준 2013 (k): 광범위한 작업
표준 203 (k)에는 수리 비용이 들지 않고 가정에서 수행해야하는 광범위한 수리 및 구조 작업이 포함됩니다. 빌릴 수있는 최소 금액은 $ 5, 000입니다.
FHA 203 (k) 대출에 포함 된 수리 중 일부는 배관, 바닥, 페인트, 냉난방 시스템, 욕실 및 주방 리모델링, 건강 및 안전 표준 개선, 조경 개선, 장애인을위한 액세스 도구 구현, 추가 에너지 절약 시스템, 창문 및 문 교체.
사치 스럽거나 고급스러운 것으로 간주되는 리노베이션 (예: 풀 또는 재산의 영구적 인 부분이 아닌 개선)은 FHA 203 (k) 대출 대상이 아닙니다.
대출 기관은 FHA 203 (k) 대출을 어떻게 사용합니까?
FHA (Federal Housing Administration)는 대공황 기간 동안 만들어졌으며, 압류 및 채무 불이행 비율이 높았습니다. FHA는 은행에 인센티브를 제공하여 저소득 및 중소 득층 소득자, 신용 점수가 낮은 개인 또는 신용 기록이없는 최초 주택 구매자에게 주택 융자를 제공했습니다. 이것은 일반적으로 대출 승인을받지 않은 사람들이 모기지를 발행함에 따라 경제를 자극하는 데 도움이되었습니다. FHA 대출은 이러한 유형의 모기지를 보장하기 위해 만들어 졌으므로 대출자가 채무 불이행하는 경우 FHA가 지불금을 충당하기 위해 대출 기관이 직면하는 기본 위험을 최소화합니다.
고소득층은 일반적으로 도시의 새롭고 개발 된 지역에서 구매하는 것을 선호합니다. FHA는 203 (k) 대출을 도입하여 표준 모기지 자격이없는 저소득층이 고갈 된 동네에 살도록 선택하고 업그레이드하도록 장려했습니다.
FHA 203 (k) 대출 받기
FHA는 대출 기관이 아닙니다. 모기지 보험 회사입니다. 은행, 신용 조합 또는 다른 대출 기관을 통해 신청하면 FHA 203 (k) 대출을받습니다. 모든 대출 기관이 이러한 대출을 제공하는 것은 아닙니다. 승인 된 대출 기관을 찾으려면 HUD의 승인 된 대출 기관 검색을 참조하십시오.
또한 가정 보험사 또는 보증 제공 업체가 아닙니다. 주택 구매자는 여전히 주택과 재산에 대한 주택 보험 및 보증을 구매해야합니다.
FHA 203 (k) 대출의 장단점
다른 FHA 대출과 마찬가지로 개인은 계약금을 3.5 % 만 지불 할 수 있습니다. FHA가 대출을 보증함에 따라, 대출 기관은 다른 곳에서 차용인이 인용 할 수있는 것보다 203 (k) 대출에 대해 낮은 이율을 제공 할 수 있습니다. 이자율은 신용 기록에 따라 차용자마다 다릅니다. FHA는 신용 점수가 580 인 개인이 203 (k)를 신청할 수 있도록 허용하지만, 일부 대출 기관은 신용 점수를 발행하기 위해 620-640의 높은 점수를 요구할 수 있습니다. 여전히 표준 모기지에 필요한 720 점보다 낮습니다.
그러나 FHA 203 (k) 대출에는 비용이 없습니다. 선불 모기지 보험료는 매월 차용자가 지불해야합니다. 대출 기관이 추가 발신 수수료를 청구 할 수도 있습니다. 차용자의 재정적 비용 외에도, 엄격한 서류 작업과 FHA 및 대출 기관으로부터 연락을받는 데 걸리는 시간이이 프로그램을 신청할 때 고려해야 할 요소입니다. 전반적으로, 고정되고 현대화되어야 할 주택을 소유하고자하는 신용 점수가 낮은 개인은 FHA 203 (k)가 그 비용보다 큰 이점을 가지고 있음을 알 수 있습니다.
