Fair Isaac Corporation은 비밀 공식의 세부 사항을 공개하지 않음으로써 FICO 점수의 수수께끼를 영속시킵니다. 그것이 알려지더라도 그 방법론의 장점은 재량에 따라 변경 될 수 있습니다. 실제로 FICO는 점수 자체를 생성하지도 않습니다. FICO는 3 개의 주요 신용 기관에서 사용하는 소프트웨어를 만듭니다. Equifax, Exprerian 및 TransUnion과 같은 회사는 자체 데이터를 FICO 공식에 연결하여 독점 결과를 생성합니다. 다행스럽게도 FICO는 소비자가 사용하는 정보와 가중치에 대한 일반적인 개요를 공개했습니다. 자세한 내용은 소비자 신용 보고서: 내용을 참조하십시오.
신용 및 부채 관리
결제
지불 내역은 FICO 점수에서 가장 중요한 요소입니다. 이력에는 정시에 지불 한 계좌, 지불해야 할 금액 및 연체 기간이 포함됩니다. 파산, 판결 또는 유치권과 같은 불리한 공공 기록도 포함됩니다. 이 모든 정보는 집합 적으로 FICO 점수의 35 %를 구성합니다.
당신의 부채
30 %에서 다음으로 가장 중요한 요소는 부채입니다. 이 데이터에는 귀하가 지불해야하는 계좌의 수, 부채 유형 및 총액이 포함됩니다. 또한 신용 이용률에 대한 빚진 돈의 비율이 포함되며, 종종 신용 이용률이라고도합니다. 흥미롭게도, 이 계산은 소비자가 새로운 계좌를 개설하고 더 많은 가용 크레딧을 확보 할 때 추가 부채가 발생하지 않는 한 신용 이용률이 낮아질 것임을 의미합니다. (자세한 내용은 가장 일반적인 7 가지 금융 실수를 확인하십시오 .)
기타
귀하의 지불 내역 및 부채 외에도 FICO 공식은 훨씬 작은 비율로 세 가지 다른 요소를 고려합니다. 신용 기록의 길이는
점수의 15 % 이 요소에는 계정을 개설 한 기간과 활성화 된 기간이 포함됩니다. 이것이 최근 이민자와 청년들이 낮은 신용 점수로 시작하는 이유입니다. 사용 된 크레딧 유형은 FICO 파생 점수의 10 %를 구성합니다. 일반적으로 신용 카드, 모기지 지불 및 소매 계좌와 같이 다양한 유형의 계좌를 보유하는 것이 적은 계좌를 보유하는 것보다 유리합니다. FICO 점수의 마지막 10 %는 최근 신용 조회 수 및 신규 계정 수와 같은 새로운 신용 응용 프로그램과 관련된 데이터로 구성됩니다. 너무 짧은 기간에 너무 많은 계정을 개설하면 위험의 징후로 해석되어 점수가 낮아집니다.
결론
구약 성경 전체를 요약하자면 유대 학자 힐렐은“너희를 미워하는 것은 동료에게하지 말라. 그것은 토라 전체입니다. 나머지는 설명입니다. 가서 배우십시오. " 마찬가지로 FICO 점수 공식을 요약 할 수 있습니다. "시간에 청구서를 지불해야하고 부채가 너무 많이 발생하지 않아야합니다. 나머지는 세부 사항입니다." 지불 내역과 지불해야 할 금액이 FICO 점수의 65 % 만 차지할 수 있지만, 적시에 청구서를 지불하고 적은 부채를지는 동안 나머지 기준을 무시하는 것은 어려울 것입니다.
FICO 점수를 둘러싼 수수께끼의 분위기가 있지만 그렇게 될 필요는 없습니다. FICO 공식의 기본 사항을 아는 것이 도움이되지만 소비자는 시스템을 게임 할 수 있다고 생각해서는 안됩니다. 궁극적으로 FICO 점수는 지불 내역과 부채 수준에 따라 결정됩니다. (자세한 내용은 어떤 신용 점수를 가져야합니까? )
