귀사에서 401 (k) 퇴직 저축 계획을 제공하는 경우 대부분의 경우 대답해야 할 가장 큰 질문 중 하나는 다음과 같습니다.
널리 퍼진 것은 아니지만 최신 Roth 품종이 인기를 얻고 있습니다. 401 (k) 요금제를 제공하는 고용주의 약 70 %가 옵션으로 포함하지만 직원의 19 %만이 선택합니다.
문제는 세전 돈 또는 세후 돈으로 퇴직에 기여할 것인지 여부입니다. 짧은 대답은 근로 기간 동안 기존 계획에서 세전 비용을 절약하는 것이 더 쉬워 지지만 로스에서 세후 돈을 절약하면 퇴직 년 동안 더 큰 부를 얻을 수 있다는 것입니다.
주요 테이크 아웃
- 테이크 홈 급여에 즉각적인 타격을 줄 수있는 경우, 로스가 최선의 선택 일 수 있습니다. 저축을 두 가지 계정 유형으로 나누는 것을 고려하십시오.
다음은 결정에 필요한 요소입니다.
지금 세금을 낮추거나 면세 소득을 나중에?
전통적인 계정
전통적인 401 (k) 요금제를 선택하면 고용주는 급여에 표시되기 전에 기부하기로 선택한 금액을 차감합니다. 서류상 (그리고 서류는 IRS 소득세 양식)에서, 이는 귀하의 총 소득이 귀하가 지불하는 금액만큼 감소되었음을 의미합니다. 그리고 이는 주마다 납부해야 할 세금이 약간 감소하여 401 (k) 기부금으로 급여가 인하되었습니다.
은퇴하고 전통적인 401 (k)에서 돈을 인출하기 시작한 후에는 인출 금액에 대해 일반 소득세를 지불해야합니다. 세금은 원래 기부금과 투자 수입 모두에 부과됩니다.
로스 계정
좋은 점: 은퇴 한 후에는 계좌에서 인출 한 돈에 대해 소득세가 부과되지 않습니다. 기부금은 몇 년 전에 세금이 부과 되었기 때문에 기부금과 몇 년 동안 창출 한 투자 수입은 면세입니다.
플랜을 후원하는 회사가 아직 적극적으로 고용하지 않는 한, 70½의 나이에 전통 및 Roth 401 (k)에서 돈을 인출해야합니다.
그렇다면 어떤 계획이 더 효과적입니까? 고려해야 할 요소는 다음과 같습니다.
- 예산이 더 적은 재택 급여의 부담을 처리 할 수 있습니까? 가능하면 Roth 401 (k)가 더 나은 선택 일 수 있습니다. 그렇지 않은 경우 기존 유형을 선택하십시오. 은퇴 후 세금 감면 혜택을 받으시겠습니까? 많은 사람들이 있습니다. 그렇다면 인출에 대한 세금은 큰 문제가 아니며 전통적인 401 (k)가 더 좋습니다. 그 반대의 경우, Roth 버전은 장점이 있습니다.
로스 401 (k) 및 부동산 계획
어린 나이나 어떤 나이에도 은퇴 할 의사가 없습니다. 당신
당신이 정말로 필요할 때 먼 미래를 위해 401 (k)에 돈을 유지하고 싶습니다. 또는 은퇴시 다른 많은 수입원이있을 것이며, 살아남은 가족과 사랑하는 사람들을 위해 401 (k) 기금을 할당 받기를 원할 것입니다.
Roth 401 (k)는 부동산 계획에서 뚜렷한 이점을 제공합니다. 상속인은 원래 소유자와 마찬가지로 Roth 401 (k)로 면세로 돈을 처리 할 수 있습니다.
왜 분할을 고려하지 않습니까?
이것은 하나의 결정일 필요는 없습니다. 기존 401 (k)와 Roth 401 (k) 사이에 저축을 나눌 수 있습니다. 당신이 그것을 감당할 수있을 때 전통적인 401 (k)를 Roth로 롤오버 할 수 있습니다 (기여금에 대한 세금은 선불입니다). 또는 Roth 401 (k)를 기존 계정으로 이체 할 수 있습니다 (이 경우 소득에 대해 지불 한 이전 세금이 새 계정으로 적립 됨).
더 평범한 설명은 세후 소득의 약간의 손실을 감당할 수는 있지만 많이는 아니라는 것입니다. 따라서 Roth와 전통적인 401 (k) 계획이 분리되었습니다.
