생명 정착이란 무엇입니까?
수명 정산은 기존의 보험 정책을 일회성 현금 지불을 위해 제 3 자에게 판매하는 것을 말합니다. 지불은 항복 가치보다 많지만 실제 사망 수당보다 적습니다. 판매 후 구매자는 정책의 수혜자가되어 보험료 지불을 가정합니다. 그렇게함으로써 보험 가입자가 사망 할 때 사망 혜택을받습니다.
주요 테이크 아웃
- 수명 정산이란 기존의 보험 증권을 일회성 현금 지불을 위해 제 3 자에게 판매하는 것을 말합니다. 지불은 가치보다 높지만 실제 사망 혜택보다 적습니다. 보험료가 사망하면 사망 보험금이 지급됩니다. 사람들이 생명 정착을 선택하는 이유 중 일부는 퇴직, 저렴한 보험료 및 응급 상황입니다.
생활 정착 방식
피보험자가 보험 정책을 더 이상 감당할 수없는 경우 일정 금액의 현금으로 투자자, 보통 기관 투자자에게 보험을 판매 할 수 있습니다. 현금 지불은 대부분의 보험료 소유자를 위해 면세로 이루어집니다. 피보험자는 본질적으로 정책의 소유권을 투자자에게 양도합니다. 위에서 언급 한 바와 같이, 보험 가입자는 정책에 대한 대가로 항복 가치보다 많지만 사망시 정책의 지불금보다 적은 현금 지불을받습니다.
보험 가입자는이를 판매함으로써 정책의 모든 측면을 새로운 소유자에게 이전합니다. 이는 정책을 인수 한 투자자가 보험료 지불과 함께 사망 보험금을 포함하여 정책과 관련된 모든 것을 상속하고 책임을진다는 것을 의미합니다. 따라서 피보험자가 사망하면 이체 후 수혜자가되는 새로운 소유자가 지불금을받습니다.
사람들이 생명 보험을 판매하기로 선택한 이유는 여러 가지가 있으며 대개 피보험자에게 생명을 위협하는 질병이없는 경우에만 수행됩니다. 생명 보험에 대한 정책을 판매하는 대다수의 사람들은 은퇴를 위해 돈이 필요하지만 충분히 저축 할 수없는 노인들입니다. 그래서 삶의 정착을 종종 노인 정착이라고합니다. 현금 지불을 받음으로써, 보험 가입자는 퇴직 소득을 대부분 면세로 지불 할 수 있습니다.
생명 정착을 선택하는 다른 이유는 다음과 같습니다.
- 보험료를 감당할 수 없음. 보험에 가입 한 사람은 보험이 만료되고 취소되는 대신 구명 정산을 통해 보험을 판매 할 수 있습니다. 보험료를 지불하지 않으면 피보험자에게 더 적은 현금 항복 가치를 얻을 수 있습니다. 그러나 현재 정책에 대한 수명 정산은 일반적으로 투자자로부터 더 높은 현금 지불을 초래합니다. 정책은 더 이상 필요하지 않습니다. 정책이 더 이상 존재하지 않는 이유가있을 수 있습니다. 피보험자는 더 이상 부양 가족에 대한 정책이 필요하지 않을 수 있습니다. 가족 구성원의 사망 또는 질병과 같은 예기치 않은 상황이 발생하는 경우 소유자는 이러한 비용을 충당하기 위해 현금 정책을 판매해야 할 수도 있습니다. 이것은 회사에서 더 이상 일하지 않는 사람들에게 일반적입니다. 회사는 생명을 얻음으로써 이전에 비유 동적 인 정책으로 현금화 할 수 있습니다.
일반적으로 구명 정산은 판매자를 정책의 항복 가치보다 더 많이 제공하지만 사망 혜택보다 적습니다.
특별 고려 사항
생명 정착은 생명 보험 정책을위한 2 차 시장을 효과적으로 창출합니다. 이 2 차 시장은 수년이 걸렸습니다. 시장을 합법화 한 다수의 사법 판결이있었습니다. 1911 Grigsby v. Russell의 미국 대법원 사건.
John Burchard는 생명 보험 정책에 대한 보험료를 계속 지불 할 수 없었으며이를 AH Grigsby 의사에게 판매했습니다. Burchard가 사망했을 때 Grigsby는 사망 혜택을 모 으려고 노력했습니다. 버처 드 부동산의 집행 인은 그 릭스 비에게 돈을 벌고 소송을 제기했다. 그러나 사건은 대법원에서 끝났다. 그의 판결에서, 대법원 판사 올리버 웬델 홈즈 (Oliver Wendell Holmes)는 생명 보험을 일반 재산에 비유했습니다. 그는 정책이 소유자에 의해 자유로이 양도 될 수 있다고 믿고 주식 및 채권과 같은 다른 유형의 재산과 동일한 법적 지위를 가졌다. 또한 그는 재산의 한 부분으로 생명 보험과 함께 제공되는 권리가 있다고 말했다.
- 보험 회사는 보험 회사에 제한이없는 한 수혜자를 변경할 수 있습니다.이 정책은 대출 담보로 사용될 수 있습니다. 소유자는 보험 정책에 대해 대출 할 수 있습니다.
생활 정착지 대 수직 정착지
정책 판매는 1980 년대 AIDS 환자가 생명 보험에 가입 할 때 인기를 얻었습니다. 이로 인해 말기 질병을 앓고있는 사람들이 현금으로 정책을 판매하는 바이알 정산 산업 인 산업의 또 다른 부분이 생겼습니다. AIDS를 가진 사람들이 더 오래 살기 시작한 후이 부분의 산업은 그 광택을 잃었습니다.
어떤 사람이 말기 상태가되어 수명이 매우 짧으면 다른 사람에게 생명 보험을 판매 할 수 있습니다. 구매자는 대량의 돈을 대가로 보험료를 지불하고 정책의 새로운 소유자가됩니다. 보험 가입자가 사망 한 후 새로운 소유자는 사망 혜택을받습니다.
투자자가 기본적으로 피보험자의 사망에 대해 추측하기 때문에, 정서적 타협은 일반적으로 더 위험합니다. 원래의 정책 소유자가 아프더라도 실제로 사망 할 시점을 알 방법은 없습니다. 피보험자가 더 오래 살면 보험은 더 저렴 해지지 만 시간이 지남에 따라 보험료를 고려하면 실제 수익은 낮아집니다.
