순 금리 스프레드는 무엇입니까?
순 이자율 스프레드는 금융 기관이 다른이자 발생 활동과 함께 대출로부터받는 평균 수익률과 예금과 차입에 지불하는 평균 이율의 차이입니다. 순 이자율 스프레드는 금융 기관의 수익성 (또는 부족)을 결정하는 핵심 요소입니다.
주요 테이크 아웃
- 순 이자율 스프레드는 은행이 예금자에게 지불하는 이율과 대출에서 소비자에게받는 이자율의 차이로, 순 이자율 스프레드는 은행의 수익성에 영향을 미칩니다. 이익 마진으로 평가하십시오.
순 금리 스프레드 이해
상업 은행과 같은 대출 기관은 여러 출처에서이자 소득을받습니다. 예금 (종종 코어 예금이라고 함)은 일반적으로 확인 및 저축 예금 계좌 또는 예금 증명서 (CD)의 형태로 주요 소스입니다. 이들은 종종 낮은 비율로 얻습니다. 은행은 또한 주주 지분, 도매 예금 및 부채 발행을 통해 자금을 얻습니다. 은행은 부동산 담보 대출, 주택 담보 대출, 학생 대출, 자동차 대출 및 신용 카드 대출과 같은 다양한 대출을 제공합니다.
은행의 주요 사업은 소비자에게 지불하는 예금의 이자율과 대출로부터받는 이자율 사이의 스프레드를 관리하는 것입니다. 다시 말해, 은행이 대출로 얻은이자가 예금에 지불하는이자보다 크면 이자율 스프레드로부터 수입을 창출합니다. 간단히 말하면 순 금리 스프레드는 이윤과 같습니다. 스프레드가 클수록 금융 기관의 수익성이 높아집니다.
연방 ("공급") 자금 요율은 순 이자율 스프레드를 결정하는 데 중요한 요소입니다.
순 이자율 스프레드 계산
대부분의 상업 은행 (예: 저축 및 대출)은 순 이자율 스프레드를 통해 주요 수익원을 생성합니다. 예를 들어, 4.75 %를 청구하는 주택 구매자에게 모기지를 발행하면서 예금자에게 1.25 %의 돈을 신용 할 수 있습니다. 이 경우 순 이자율 스프레드는 3.5 %로, 은행이 두 거래 모두에 발생하는 수수료 나 비용을 뺀 것입니다.
순 금리 스프레드 및 연방 기금 금리
시장에서 금리가 결정되는 방법에 대해서는 다루지 않겠지 만 연방 준비 은행이 설정 한 통화 정책과 미국 국채 수익률을 포함한 몇 가지 요인이 금리를 주도합니다. 미결제 시장 활동이 궁극적으로 순 이자율 스프레드를 형성하는 반면, 연방 ("공급") 자금 요율은 기관이 즉시 자금을 빌려주는 비율을 결정하는 데 큰 역할을합니다. 요율은“예탁 기관이 하룻밤 사이에 다른 예탁 기관에 예비 잔액을 빌려주는 이자율”입니다.
이는 요구되는 적립금을 유지하기 때문에 가장 큰 신용도를 가진 가장 큰 기관에 적용됩니다. 따라서 유가 펀드 금리는 기본 금리이며 미국의 다른 모든 금리가 결정됩니다. 연방 기금 금리는 미국 경제의 건강을 나타내는 주요 지표입니다.
