비파괴 품목이란 무엇입니까?
비 파트 품목은 수표 나 은행 어음과 같은 협상 가능한 상품으로, 상품이 작성된 은행 이외의 은행에 입금 될 때 액면가를 할인하여 현금화합니다.
1916 년에 현대적인 수표 수집 시스템을 만들기 전에는 비파 항목이 일반적이었습니다. 그러나 오늘날 비파 항목을 포함하는 트랜잭션은 거의 없습니다.
주요 테이크 아웃
- 20 세기 초에 시행 된 개혁 이전에는 비파괴 품목은 공정 가치 할인으로 예탁 할 수있는 협상 가능한 수단이었으며, 이러한 비용은 금융 상품을받는 은행과 금융 상품이 인출 된 은행이 다를 때 부과됩니다. 이후의 개혁에 의해 대부분 쓸모 없게되었지만 신용 리스크 관리 수단으로 정당화되었습니다.
비파 항목 이해
연방 준비 은행이 1916 년에 전국 수표 수집 시스템을 만들기 전에 은행은 다른 은행 기관의 협상 가능한 상품을 수락 할 때 상당한 수수료를 청구했습니다.
은행의 관점에서 볼 때 이는 신용 위험을 줄이기위한 노력으로 이루어졌습니다. 결국, 수표 은행이 수표 작성자가 실제로 그 약속을 잘 이행 할 자금이 있는지 여부를 확인할 수 없기 때문에 다른 수표 기관에서 발행 된 수표 반송의 위험은 더 커질 것입니다.
이러한 우려로 인해 개별 은행은 서로 "소위"파 은행 관계를 형성 할 수 있으며, 이로 인해 계좌 보유자는 아무런 불이익없이 파 은행간에 자금을 이체 할 수 있습니다. 그러나 비파 은행은 상당한 수수료를 계속 청구합니다.
연방 준비 제도 이사회가 도입 한 개혁으로 새로운 개혁이 전국 은행 시스템 전체를 효과적으로 운영 할 수있게되면서이 파 파트와 비 파트 관계 시스템은 쓸모 없게되었습니다. 이것은 초기에 징수 된 다양한 수수료로 인해 상당한 수입 손실을 초래했습니다. 다른 한편으로, 협상 가능한 상품의 처리 시간을 단축하고 의심 할 여지없이 전체 은행 시스템의 효율성을 높였습니다.
비파 항목의 실제 예
예를 들어 Carl은 ABC Bank의 고객이며 그의 형제 Arnold에게 수표를 작성하려고합니다. 그러나 그의 동생은 ABC와 은행 관계가없는 XYZ Financial의 고객입니다.
이러한 이유로 Carl이 송금 한 자금 중 일부는 액면가에서 공제되어 Arnold의 계좌로 입금됩니다. 예를 들어 Carl이 200 달러에 수표를 쓰면 Arnold는 190 달러 만받을 수 있습니다. 칼의 수표가 반송 될 위험에 대한 보상으로 XYZ Financial이 10 달러 차이를 차감 할 것입니다.
이 예는 1916 년에 연방 준비 은행의 수표 개정 개혁이 통과 된 이후 점점 더 희귀 해졌습니다. 오늘날 이러한 공제는 거의 일어나지 않을 것입니다. 한편, 거래 속도는 평균적으로 크게 향상되었습니다.
