퇴직 후 위험이란 무엇입니까?
퇴직 후 위험이란 용어는 개인이 퇴직 후 겪을 수있는 재무 적 보안에 대한 모든 잠재적 위험을 의미합니다. 퇴직 후의 위험은 예상치 못한 비용이나 소득 감소로 이어지며, 그 중 어느 것도 최고 퇴직 계획조차도 위태롭게 할 수 있습니다.
퇴직 후 가장 흔한 위험에는 배우자의 사망, 예기치 않은 질병, 경제적 요인, 심지어 공공 정책의 변화 등이 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 퇴직 후의 위험은 퇴직 후 개인이 겪을 수있는 금융 안보에 대한 잠재적 위험입니다. 이러한 위험은 예상치 못한 비용이나 저소득으로 이어질 수 있으며, 이 중 가장 좋은 퇴직 계획조차도 위태롭게 할 수 있습니다. 퇴직 후의 위험은 개인 및 가족, 건강 관리 및 주택, 재정 및 공공 정책의 네 가지 범주로 분류됩니다. 퇴직 후의 일반적인 위험에는 배우자의 사망, 예기치 않은 질병, 경제적 요인, 심지어는 공공 정책.
퇴직 후 위험 이해
대부분의 사람들은 은퇴 계획과 목표 달성 방법에 대해 종종 생각합니다. 이는 일반적으로 퇴직시기, 퇴직 후 아르바이트를 계속할 것인지, 얼마나 많은 수입이 필요한지, 그리고 이러한 목표를 달성하기 위해 어떤 종류의 자산이 필요한지를 결정하는 것입니다.
어떤 사람들은 재정 고문이나 재정 계획가의 서비스를 사용하여 퇴직을 계획합니다. 그러나 은퇴 후 직면 할 수있는 위험을 고려하거나 논의하는 사람은 거의 없습니다.
이러한 위험의 많은 부분은 일할 때와 은퇴 한 후에도 같은 경향이 있습니다. 그러나 퇴직 후 소득이 제한되어 있기 때문에 퇴직 저축이 이러한 위험에 어떻게 영향을 받는지 고려하고 검토하는 것이 좋습니다.
결국, 얼마나 오래 살 것인지 말할 수있는 실제적인 방법은 없지만 요즘 대부분의 사람들이 퇴직에 20 ~ 30 년을 소비한다고 가정하는 것이 안전합니다. 더 오래 살고있는 사람들이 더 일찍 은퇴하면, 많은 사람들이 노동력보다 은퇴에 더 많은 시간을 할애 할 가능성이 큽니다.
퇴직 후 위험을 고려하면 사람들이 일을 멈춘 후에도 편안하게 생활 할 수 있도록 더 잘 준비 할 수 있습니다. 위험에 대한 적절한 계획이 없으면 해당 둥지 알이 줄어들 수 있습니다.
퇴직 후 위험을 고려하면 사람들이 일을 멈춘 후 편안하게 생활 할 수 있도록 더 잘 준비 할 수 있습니다.
보험 계리사 협회는 퇴직 후의 위험에 대한 포괄적 인 목록을 가지고 있으며 사람들이 퇴직 할 때 직면하는 위험에 대해 정기적으로 조사합니다. 2017 년 7 월에 실시 된 가장 최근의 설문 조사에는 45 세에서 80 세 사이의 사람들이 참여했습니다. 그들은 재정적 건강, 주택 계획, 장기 치료에 대한 의견과 같은 다른 요인들과 함께 은퇴와 준비에 관한 사람들의 우려를 평가했습니다..
퇴직 후 위험의 유형
다음은 보험 계리사 협회가 인정한 퇴직 후의 위험 목록으로, 개인 및 가족, 건강 관리 및 주택, 재정 및 공공 정책의 네 가지 범주로 분류됩니다.
개인 및 가족 위험
이러한 위험은 퇴직자의 개인 생활에 영향을주는 경향이 있습니다. 이 범주에 속하는 가장 일반적인 위험은 다음과 같습니다.
- 사망: 배우자를 잃으면 연금 혜택을 줄이거 나 퇴직자의 재정적 부담을 가중시킬 수 있습니다. 특히 의료비 나 지불해야하는 다른 부채가있는 경우. 자산의 수명 또는 수명과 관련된 위험: 사람들이 오래 살수록 더 많은 돈이 필요합니다. 퇴직 소득은 일정 기간 동안 만 지속될 수 있으므로 오래 살수록 네스트 에그에 더 적은 돈이 생깁니다. 혼인 상태 변경: 분리 또는 이혼으로 인해 폿을 분할해야 할 가능성이 높기 때문에 퇴직 소득을 크게 줄일 수 있습니다. 가족 구성원을위한 재정 지원: 자녀 나 다른 부양 가족이 재정적 도움을 필요로 할 때가있을 수 있습니다. 당신이 그들을 돕기로 선택하면, 당신은 당신의 재정의 하락을 볼 수 있습니다.
건강 관리 및 주택
이러한 위험은 퇴직자, 배우자 또는 가족에게 발생할 수 있습니다.
- 예상치 못한 건강 관리 청구서: 퇴직 중 의료 비용은 평균 65 만 2 세인 부부에게 $ 260, 000가 될 것으로 예상됩니다. 보험료는 평균 미국 노인들의 소득을 크게 떨어 뜨립니다. 예를 들어, 메디 케어 파트 B 보험료는 2020 년에 $ 144.60이며 연간 공제액은 $ 198입니다. 주택의 변화: 퇴직자는 현재의 생활 상황을 포기하고 규모를 축소해야하거나 건강 관련 문제가있는 경우 간호 시설에 거주해야 할 수도 있습니다. 상황에 따라 이는 개인의 퇴직 저축에 영향을 줄 수 있습니다.
재무 위험
퇴직 후 재무 위험에는 일반적으로 다음과 같은 문제가 포함됩니다.
- 인플레이션 금리: 개인의 퇴직 기금의 성장은 부분적으로 금리가 움직이는 방식에 달려 있습니다. 저금리 환경은 대출을 원하는 사람들에게는 좋지만 저축을 원하는 사람들에게는 좋지 않습니다. 은행 및 기타 금융 기관은 일반적으로 이자율이 낮을 때 투자에 대한 낮은 수익을 지불합니다. 주식 시장 위험: 주식 시장 실적은 퇴직 포트폴리오에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 주식이 다른 투자보다 실적이 좋은 경향이 있지만 손실은 투자 가치를 떨어 뜨릴 수 있습니다.
공공 정책
세금, 사회 보장, 메디 케어 혜택, 메디 케어 보험료 및 기타 혜택이 변경 될 가능성은 항상 존재합니다. 대부분의 현재 및 미래의 퇴직자는 퇴직을 보장하기 위해 이러한 혜택에 의존 할 것이기 때문에 이러한 변화는 퇴직 보안에 부정적인 영향을 줄 수 있으므로 이러한 프로그램의 변경 위험이 중요합니다."
