Sigfig 검토

2007 년에 설립 된 SigFig Financial Management LLC는 Nvest, Inc.의 전액 출자 자회사로, TD Ameritrade 기관에서 개설 한 신규 계정 및 TD Ameritrade, Charles Schwab 및 Fidelity Investments에서 보유한 기존 자금에 대해 알고리즘 자문 서비스를 제공합니다. SigFig는이 세 중개 회사의 현재 또는 잠재 고객 인 경우 장기 포트폴리오를 관리하는 편리한 방법입니다. 개별 투자자에게 직접 제공되는 독립형 오퍼링과 달리 브로커를 통해 액세스 할 수있는 볼트 온 로보 어드바이저로 생각하는 것이 가장 좋습니다. SigFig는 또한 무료 포트폴리오 추적기 및 기타 금융 기관과의 계약을 통해 자문 및 관리 소프트웨어를 라이센스하고 공동 브랜드화합니다.

찬성

• 재정 고문과 대화 할 수 있음

• 세금 감면 수확

• 강력한 성능 기록

• 모든 기능을 갖춘

단점

• 지원되는 중개로 제한

• 작은 사용자 정의

• 사회적 의식이없는 기금

• 약한 목표 계획

계정 설정

3.6

SigFig의 온 보딩 프로세스는 매우 간단합니다. 연령, 소득, 위험 감수성, 저축률 및 투자 범위에 대한 6 가지 질문 만 제공합니다. 위험 허용을위한“확실하지 않음”버튼은 상황에 맞는 메뉴를 열어 시스템이 네 개의 추가 확인란 유형 질문으로 빈 칸을 채울 수있게합니다. 특정 목표에 대한 도구, 계산기 또는 분석은 없지만 투자 기간에는 단기간, 중기 및 장기의 세 가지 항목만으로도 실제로 시간 측면에서 의미하는 바를 정의 할 수 없습니다.

물론이 단순성은 SigFig가 투자 계좌를 제공하지 않고 기존 중개 계좌를 관리하는 데 도움이된다는 사실에 크게 기인합니다. 중개 계정이없는 경우 SigFig를 사용하면 쉽게 설정할 수 있습니다. 이 경우 계정 자금을 사용할 수 있기까지 영업일 기준 3 ~ 5 일을 포함하여 프로세스에 훨씬 더 많은 노력과 시간이 필요합니다.

계정이 설정되면 SigFig 온 보딩 툴에 대한 답변으로 일반적인 현대 포트폴리오 이론 (MPT)을 따르는 포트폴리오 권장 사항 및 백분율 할당이 생성됩니다. 플랜에 대한 자세한 내용을 보려면 원형 차트에서 전화 번호로 전화하십시오. 제안서에는 귀하의 포트폴리오를 채울 교환 거래 자금 (ETF)이 나와 있지만 9 개의 자산 클래스 각각에 대해 하나의 보안 만 있으므로 포트폴리오 내용은 3 개의 지원되는 중개 업체에 제공된 목록과 일치합니다.

또한 계정 인터페이스를 통해 SigFig 관리를 위해 자산의 일부만 따로 보관하도록 선택할 수 있습니다. SigFig는 개인 및 공동 과세 계정뿐만 아니라 전통적인 IRA, Roth IRA 및 SEP 퇴직 계정을 제공합니다. 고객은 이전 고용주로부터 적격 퇴직 계획을 롤오버 할 수 있지만 SigFig는 현재 401 (k) 또는 529 계획을 관리하지 않습니다.

목표 설정

2.9

SigFig는 탄탄한 트래킹 툴을 제공하지만 목표 설정 리소스에 대해서는 약간 부족합니다. SigFig의 퇴직 및 자산 창출 섹션은 목표 계획에 도움이 될 수 있지만, 잘 짜여진 블로그는 메인 페이지와 제대로 연결되어 있지 않기 때문에 찾기가 어려울 수 있습니다. 이러한 기사에는 목표 계획 주제가 포함되어 있지만 작업을 쉽게 수행 할 수있는 많은 계산기 나 기타 도구가 없습니다.

계정 관리 인터페이스는 목표를 달성하지 못했거나 프로필이 변경된 경우 자금 조달 수준 및 포트폴리오 혼합에 대한 지표뿐만 아니라 Guidance 앱을 통해시기 적절한 조언을 제공합니다. 월별 거래 및 제지 거래 모델 포트폴리오를 검토하고 감시 목록을 작성할 수도 있습니다.

계정 서비스

3.3

SigFig는 사람과 자동화 된 조언 사이의 균형을 잘 유지합니다. 플랫폼은 임의의 고객에게 다음과 같은 계정 서비스를 제공합니다.

• 쉽게 액세스 할 수있는 인터페이스에 타사 포트폴리오 표시 보유 추적 및 분석 실시간 및 지연된 시장 데이터 및 뉴스 배포 세금 손실 수확 위험 프로파일, 현재 투자 및 거래 내역을 기반으로 저비용 ETF 권장 포트폴리오를 정기적으로 재조정

계정 자금을 조달하기 전에 재정 고문과 15 분 온라인 약속을 설정하고 10, 000 달러 이상이 적극적으로 관리되는 한 계속 연락 할 수 있습니다. 그러나 SigFig는 TD Ameritrade, Charles Schwab 및 Fidelity Investments의 타사 중개 계좌를 통해 이미 제공된 것 이외의 은행 서비스를 제공하지 않습니다. 이 사이트는 또한 "당사의 기술이 끊임없이 배당금을 재투자합니다"라고 밝히지 만 FAQ에는 "배당금이 귀하의 포트폴리오에 현금으로 축적 될 것"이라고 명시되어 있습니다.

포트폴리오 내용

2.1

SigFig는 지원되는 각 브로커리지마다 다른 보안 세계의 저비용 및 수수료없는 ETF로 포트폴리오를 채 웁니다. 세 가지 목록 모두 9 개의 펀드를 포함하고 있습니다. 미국 주식, 선진 시장, 미국 채권, 국채 인플레이션-보호 증권 (TIPS), 도시 채권, 신흥 시장 부채, 단기 미국 국채, 신흥 시장과 부동산. Vanguard, iShares 및 Schwab ETF는 SigFig의 저렴한 투자 및 지수 방법에 따라 대량의 유가 증권으로 구성됩니다.

또한 공시에는 뮤추얼 펀드가 포트폴리오를 채우지 만 마케팅 및 온 보딩 정보는 ETF 구매만을 참조하므로 뮤추얼 펀드를 참조하는 자료가 오래되었을 수 있습니다.

포트폴리오 관리

5

SigFig는 다음 요소로 요약되는 MPT를 기반으로하는 저비용 투자 방법론에 대한 백서에 대한 링크를 제공합니다.

• 다양한 시장 및 경제 상황에서 성과를 측정하기위한 자산 군 연구 연구 저비용으로 시장 범위를 다양화할 수있는 투자 수단 선택 MPT 기법을 적용하여 다양한 위험 허용 범위에 맞는 포트폴리오를 생성합니다. 모델 자산 할당을 유지하기 위해 포트폴리오 모니터링 및 재조정

글씨에는 포트폴리오 특성에 따라 포트폴리오의 재조정이 다른 시간 간격으로 발생할 수 있음이 명시되어 있습니다. 리 밸런싱 프로세스는 일반적인 방법론을 따르며, 대상보다 확장 된 할당에 대한 노출을 줄이면서 대상보다 아래로 줄어든 할당에 대한 노출을 증가시킵니다. 포트폴리오에서 추가하거나 뺄 수는 없지만 자문 계약은 하나의 ETF를 유사한 자산 클래스의 대체물로 대체 할 수있는 합리적인 제한을 허용합니다.

사용자 경험

4.1

모바일 경험:

SigFig는 강력한 계정 관리 기능을 갖춘 iPhone 및 Android 운영 체제를위한 전용 모바일 앱을 제공하며 개인 컴퓨터에 로그온 할 필요가 없습니다. 두 시스템 모두 2 단계 인증을 통해 추가 보안을 제공합니다.

데스크탑 경험:

웹 사이트는 쉽게 탐색 할 수 있으며 주요 계정 기능, 서비스 및 공개를 강조 표시합니다. 연락처 정보는 각 웹 페이지의 오른쪽 하단에있는 작은 상자 뒤에 숨겨져있어 찾기가 어려울 수 있습니다. 몇 가지 사소한 결함에도 불구하고 SigFig는 웹 사이트를 통해 계정 관리 및 목표 추적 서비스를 구현하는 데있어 전반적인 전반적인 업무를 수행했습니다.

고객 서비스

4.5

SigFig의 고객 서비스 시간은 월요일부터 금요일까지 오전 6 시부 터 오후 6 시로 표시됩니다. 전화, 라이브 채팅 또는 이메일을 통해 SigFig에 연락 할 수 있지만 재무 고문과의“미팅”은 웹 회의 앱을 통해 수행됩니다. 언급 한 바와 같이, 웹 사이트의 각 페이지에는 두 사람과 단어 "질문"을 표시하는 작은 상자가 포함되어있어 쉽게 놓칠 수있는 실시간 채팅 링크로 연결됩니다. 그 외에는 상단 또는 하단 메뉴에 연락처 링크가 없습니다.

전화 연락 시도는 프로그램 세부 사항에 대해 잘 알고있는 고객 담당자와 1 분 33 초의 평균 대기 시간을 허용하여 다양한 "대기"지연을 발생 시켰습니다. FAQ는 대부분의 질문에 답변하지만 일부 정보는 FAQ 답변을 통해서만 연결되는 별도의 오래된 도움말 앱으로 분리되었습니다.

교육 및 보안

3.6

SigFig의 교육 자료는 아마도 새로 고침을 사용할 수 있습니다. 전용 블로그에는 다양한 투자, 퇴직 및 목표 계획 관련 기사와 수십 개의 개인 금융 기사가 있습니다. 콘텐츠는 검색 창, 주제 목록 및 다양한 인기 게시물로 구성되어 있습니다. 앞에서 언급했듯이 SigFig는 계산기 나 도구를 많이 제공하지 않으며, 대부분의 기사는 검토 날짜가 3 개월 이상 지난 마지막 항목으로 다소 날짜가 있습니다.

SigFig의 보안은 다른 로보 어드바이저의 보안과 동일합니다. 이 사이트는 256 비트 SSL 암호화 및 기타 최상위 보안 조치를 사용합니다. 지원되는 중개 기관은 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 보험 및 초과 보험에 대한 액세스를 제공합니다.

커미션 및 수수료

3.8

SigFig는 수수료 및 수수료와 관련하여 귀하의 돈에 가치가 있습니다. 최소 보증금은 $ 2, 000이지만 플랫폼이 자산이 $ 10, 000를 초과 한 경우에만 월 0.25 %의 자문 비용이 청구됩니다. 또한 ETF에 대한 수수료를 지불하지만 펀드는 저비용 비율로 0.07 %에서 0.15 % 사이로 선택됩니다. ETF 판매가 기타 거래 비용을 발생시킬 수 있지만 거래 또는 해지 수수료는 없습니다.

SigFig가 당신에게 적합합니까?

SigFig는 이미 TD Ameritrade, Charles Schwab 또는 Fidelity Investments의 고객이며 포트폴리오에 로보 어드바이저의 힘을 활용하려는 경우에 적합합니다. SigFig는 또한 저비용 ETF에 중점을 두어 덕분에 평균 이상의 성능을 자랑합니다. 또한 비교적 새로운 로보 어드바이저에 비해 기존 중개를 통해 일할 때 편안함이 제공됩니다.

전반적으로 SigFig는 장기 재정 목표에 대한 전문가의 도움을받을 수있는 매우 저렴한 방법입니다. 특히 서비스가 무료 인 $ 2, 000에서 $ 10, 000 사이의 공간에 빠진 경우에 특히 그렇습니다. 포트폴리오에 대한 MPT 권장 사항 및 관리 교과서를 받으면 해당 조언에 대한 수수료를 통해 많은 돈을 절약 할 수 있습니다. SigFig는 당신의 중개업으로부터 시작될 수 있지만, 그 특징과 결과는 경쟁하는 다른 로보 어드바이저들과 매우 잘 견뎌냅니다.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.