체계적인 투자 계획 (SIP)이란 무엇입니까?
체계적인 투자 계획 (SIP)은 투자자들이 401 (k)와 같은 퇴직 계좌, 뮤추얼 펀드, 거래 계좌에 정기적으로 동등한 지불을하는 계획입니다. SIP를 사용하면 투자자는 달러 비용 평균 (DCA)의 장기적인 이점을 활용하면서 적은 금액으로 정기적으로 저축 할 수 있습니다. DCA 전략을 사용함으로써, 투자자는 시간이 지남에 따라 부나 포트폴리오를 구축하기 위해 정기적으로 동일한 자금 이체를 사용하여 투자를 구매합니다.
주요 테이크 아웃
- 체계적인 투자 계획에는 일정한 금액의 돈을 정기적으로, 일반적으로 동일한 담보에 투자하는 것이 포함됩니다. SIP는 일반적으로 자금 계정에서 자동 인출을 가져오고 투자자의 연장 된 약정이 필요할 수 있습니다. 대부분의 중개 및 뮤추얼 펀드 회사는 SIP를 제공합니다.
SIP 작동 방식
뮤추얼 펀드 및 기타 투자 회사는 투자자에게 체계적인 투자 계획을 포함한 다양한 투자 옵션을 제공합니다. SIP를 통해 투자자는 한 번에 큰 덩어리를 만드는 대신 장기간에 걸쳐 적은 금액의 돈을 투자 할 수 있습니다. 대부분의 SIP는 주 단위, 월 단위, 분기 단위로 일관된 방식으로 계획에 지불해야합니다.
SIP를 통해 투자자는 달러 비용 평균의 이점으로 적은 양의 돈을 사용할 수 있습니다.
체계적인 투자의 원칙은 간단합니다. 펀드 또는 기타 투자의 주식 또는 유가 증권의 정기적 및 정기적 구매에 적용됩니다. 달러-비용 평균화는 각주기 간격의 가격에 관계없이 동일한 고정 금액의 유가 증권을 구매하는 것을 포함합니다. 결과적으로 주식은 다양한 가격과 다양한 금액으로 구매되지만 일부 계획에서는 고정 수량의 주식을 지정할 수 있습니다. 투자 금액은 일반적으로 고정되어 있으며 단가 또는 주가에 의존하지 않기 때문에 투자자는 단가가 상승하면 주가가 줄어들고 가격이 하락하면 주가가 증가합니다.
SIP는 소극적인 투자를하는 경향이 있습니다. 일단 돈을 투입하면 그 성과에 관계없이 계속 투자하기 때문입니다. 따라서 SIP에 얼마나 많은 부가 쌓여 있는지 주시하는 것이 중요합니다. 일정 액수에 도달하거나 퇴직 근처에 도달하면 투자 계획을 다시 고려할 수 있습니다. 적극적으로 관리되는 전략이나 투자로 전환하면 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 그러나 항상 재정 고문이나 전문가에게 문의하여 최선의 상황을 결정하는 것이 좋습니다.
특별 고려 사항
DCA 옹호자들은이 접근 방식을 통해 보안의 평균 주당 비용이 시간이 지남에 따라 감소한다고 주장합니다. 물론, 가격이 꾸준히 급격히 상승하는 주식이 있다면 전략은 역효과를 낳을 수 있습니다. 즉, 처음에 한꺼번에 모두 구매 한 경우보다 시간이 지남에 따라 투자하면 더 많은 비용이 소요됩니다. 전반적으로 DCA는 일반적으로 투자 비용을 줄입니다. 보안에 대량의 돈을 투자 할 위험도 줄어 듭니다.
대부분의 DCA 전략은 자동 구매 일정에 따라 수립되므로 체계적인 투자 계획은 시장 변동에 대한 정서적 반응을 기반으로 잘못된 의사 결정을 내릴 수있는 투자자의 잠재력을 제거합니다. 예를 들어, 주가가 치 솟고 뉴스 소스가 새로운 시장 기록을보고하면 투자자는 일반적으로 더 위험한 자산을 구매합니다. 반대로, 주가가 장기간 급격히 하락하면 많은 투자자들이 자신의 주식을 내리기 위해 서두르고 있습니다. 고가 매수와 저 매도는 특히 장기 투자자의 달러 비용 평균 및 기타 건전한 투자 관행과 직접 대조됩니다.
SIP 및 DRIP
SIP 외에도 많은 투자자들이 배당 재투자 계획 (DRIP)을 통해 보유 자산이 창출 한 수입을 사용하여 동일한 유가 증권을 더 많이 구매합니다. 배당금을 재투자한다는 것은 주주가 이미 소유 한 상장 회사에서 주식 또는 주식의 일부를 구매할 수 있음을 의미합니다. 회사, 이체 대행사 또는 중개 회사는 투자자에게 분기별로 배당금 수표를 보내는 대신 돈을 사용하여 투자자의 이름으로 추가 주식을 구매합니다. 배당 재투자 계획도 자동으로 이루어집니다. 투자자는 계좌를 개설하거나 주식을 처음 매입 할 때 배당금 처리를 지정하며 주주들은 회사에 장기적으로 다양한 금액을 투자 할 수 있습니다.
회사에서 운영하는 DRIP는 수수료가 없습니다. 거래를 촉진하는 데 필요한 중개인이 없기 때문입니다. 일부 DRIP는 수수료없이 1 %에서 10 % 할인 된 가격으로 회사에서 직접 추가 주식의 현금 구매 옵션을 제공합니다. DRIP는 융통성이 있기 때문에 투자자는 재무 상황에 따라 소액 또는 대량의 돈을 투자 할 수 있습니다.
체계적인 투자 계획의 장단점
장점
SIP는 투자자에게 다양한 혜택을 제공합니다. 가장 확실한 첫 번째 이점은 투자 할 금액과 빈도를 설정하면 할 일이 더 이상 없다는 것입니다. 많은 SIP가 자동으로 자금을 조달하므로 자금 계정에 기부금을 충당하기에 충분한 돈이 있는지 확인하면됩니다. 또한 소량을 사용할 수 있으므로 큰 덩어리의 효과가 한 번에 모두 철회되는 것을 느끼지 않습니다.
DCA를 사용하고 있기 때문에 감정이 거의 없습니다. 이를 통해 주식 및 채권과 같은 다른 투자에서 발생할 수있는 위험과 불확실성을 줄일 수 있습니다. 또한 일정한 간격으로 고정 금액이 필요하기 때문에 재무 생활에 대한 훈련도 시행하고 있습니다.
찬성
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"설정하고 잊어 버리세요"
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징계를 부과하고 감정을 피한다
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소량으로 작동
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전체 투자 비용 절감
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적은 자본 위험
단점
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장기 약정 필요
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무거운 판매 비용을 운반 할 수 있습니다
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조기 인출 처벌을받을 수 있음
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구매 기회 및 거래를 놓칠 수 있음
단점
투자자가 꾸준한 저축 프로그램을 유지하는 데 도움이 될 수 있지만 공식적인 체계적인 투자 계획에는 몇 가지 규정이 있습니다. 예를 들어, 종종 장기 약정이 필요합니다. 이것은 15 년에서 25 년 사이 일 수 있습니다. 투자자는 종료일 이전에 계획을 종료 할 수 있지만, 첫 해 안에는 초기 투자액의 50 %에 달하는 많은 판매 비용이 발생할 수 있습니다. 지불이 누락되면 계획이 종료 될 수 있습니다.
체계적인 투자 계획은 비용이 많이들 수 있습니다. 생성 및 판매 비용은 최초 12 개월 투자의 최대 절반을 차지할 수 있습니다. 또한 투자자는 해당되는 경우 뮤추얼 펀드 수수료와 관리비 및 서비스 수수료를 확인해야합니다.
체계적인 투자 계획의 실제 사례
Vanguard Investments, Fidelity 및 T. Rowe Price와 같은 대부분의 중개 및 뮤추얼 펀드 회사는 SIP를 제공하여 투자자가 적은 금액을 기부 할 수 있습니다. 지불은 수동으로 할 수 있지만 대부분의 SIP는 월별, 분기 별 또는 투자자가 선택한 기간에 따라 자동으로 자금이 조달되도록 설정됩니다. 이는 투자자가 체계적인 투자 계획에 자금을 조달하기 위해 자금 시장 또는 기타 유동 계정을 가지고 있어야 함을 의미합니다.
T. Rowe Price는 SIP 제품을 Automatic Asset Builder라고합니다. 계정을 개설하기위한 초기 투자 (일반적으로 $ 1, 000 또는 $ 2.500) 후 일반적으로 계좌 유형에 따라 달라 지므로 투자자는 매월 $ 100의 적은 금액으로 기부 할 수 있습니다. IRA 및 과세 대상 계정 모두에서 사용할 수 있지만 주식이 아닌 뮤추얼 펀드 만 구매할 수 있습니다.
지불은 은행 계좌, 급여 또는 사회 보장 수표에서 직접 이체 할 수 있습니다. 이 회사의 사이트는 "메일로 보내거나 투자 전표를 수표로 보내지 않습니다. 모든 것을 처리합니다."
