보험 표준은 무엇입니까?
인수 기준은 안전하고 안전한 대출이 발행되고 유지되도록하기 위해 마련된 지침입니다. 인수 표준은 개인에게 발행 할 수있는 부채의 양, 대출 조건, 특정 회사가 발행 할 부채의 양 및 부과되는 이자율에 대한 벤치 마크를 설정하는 데 도움이됩니다.
주요 테이크 아웃
- 인수 기준은 차용자가 신용 가치가 있는지 여부 (예: 대출)를 결정하기 위해 은행 및 대출 기관이 설정 한 지침입니다. 인수 기준은 부채의 발행량, 조건 및 이자율을 설정하는 데 도움이됩니다. FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)는 신용 기록 검토 및 수입원 평가와 같은 표준 인수에 대한 권장 사항을 발표했습니다.
보험 표준의 작동 방식
건전한 인수 기준은 금융 기관이 손실로 이어질 수있는 과도한 위험으로부터 보호합니다. 역사는 대출 및 인수 기준이 일반적으로 순환적임을 나타냅니다. 대출 성장에 대한 경쟁 압력이 증가함에 따라, 은행은 수익 창출을 위해 대출 포트폴리오를 확장하기위한 보험 인수 기준을 완화하도록 유혹 할 수 있습니다. 조건이 악화되기 시작함에 따라 이러한 인수 기준의 완화로 인해 은행은 위험을 증가시키고 손실이 증가하고 결국 인수 기준이 강화 될 수 있습니다.
예를 들어, 2008-2009 년 금융 위기 동안 일부 대출 기관은 선불 수수료를 줄이고 발행 한 대출 조건에 대한 유연성을 높였습니다. 같은 위기 동안, 많은 회사들도 인수 기준을 강화했습니다 (침체의 원인 중 하나).
보험 표준 요건
금융 기관의 대출 조건 및 보험 계약 표준을 수정하는 것은 일반적으로 이사회 및 고위 경영진의 결정에 따른 결과입니다. 대안 적으로, 정책의 미묘하고 사실상 개정은 표준과 절차가 실제로 실제로 적용되는 방식에 기인 할 수 있습니다. 두 경우 모두, 위험을 적절히 식별, 모니터링 및 통제하고 대출 가격, 조건 또는 기타 성과에 대한 기타 보호 수단이 위험에 적합하도록 적절한 위험 관리 단계를 수행해야합니다.
1998 년 대출 관행에 대한 연구는 강력한 신용 징계를 유지하고 현명한 신용 결정을 보장하기위한 6 가지 핵심 대출 조건 및 보험 계약 표준을 요약했습니다. 이러한 표준에는 다음이 포함됩니다.
- 공식 신용 정책은 예외 승인 및 모니터링을위한 일관된 프로세스와 함께 특정 지침 및 측정 표준을 제공하면서 은행의 위험 식욕을 전달해야합니다. 공식 신용 승인 프로세스는 라인 대출 기능과는 독립적이어야합니다. 일관된 재무를 촉진하는 표준화 된 대출 승인 문서를 사용해야합니다. 분석, 담보 평가, 보증인 지원 및 계약 조항. 미래 예측 도구를 사용하여 주요 성과 결정 요인에 중점을 둔 예측 및 다양한 시나리오를 평가합니다. 정량적 및 정 성적 고려 사항을 정확하게 평가하는 리스크 등급 시스템을 사용하여 처음부터 대출 기간 동안 신용 리스크를 평가할 수 있습니다. 승인 절차 및 포트폴리오 구성 및 위험 위치에 대한 지속적인 모니터링을 지원합니다.
보험 표준의 예
FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)에는 신용 카드에 대한 표준 승인에 대한 자체 권장 지침이 있습니다. FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)에 따르면 보험 승인 표준은 고객에게 제공되는 신용 카드가 허용 가능한 수준의 위험을 충족하도록 보장합니다. FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)가 신용 카드에 권장하는 일부 주요 인수 표준은 다음과 같습니다.
- 지원자의 상환 의지 및 능력 평가 과거 및 기존 의무에 대한 신용 기록 및 성과. 자기 고용 소득, 투자 소득 등과 같은 소득 평가 대출자와 은행과의 총체적 신용 관계 고려.
