바젤 III 규칙은 비율, 자본 요구 사항 및 유동성 활용에 관한 지침을 마련하여 금융 기관을 강화하기 위해 고안된 규제 프레임 워크입니다. 은행 부문 투자자의 경우 2007-2008 년 금융 위기를 일으킨 은행이 저지른 실수가 반복되지 않을 것이라는 확신을 갖게됩니다.
바젤 III은 자발적인 노력으로 설계되었으며 은행과 금융 규제 기관의 의견과 피드백으로 마무리되었습니다. 많은 국가들이 바젤 III의 측면을 은행의 국내 규제 법령에 통합했습니다. 금융 위기의 교훈 중 하나는 레버리지 비율이 높은 은행이 자체 규제 대신 적절하게 규제되어야한다는 것입니다. 이들은 2007-2008 년 동안 가장 고민했던 은행이었습니다.
이 은행들이 생존의 가장자리에 시달리면서, 그들의 잠재적 인 급락은 그것으로 건강한 기관을 무너 뜨릴 수있는 잠재력을 가졌습니다. 이 은행들이 풀리면 그들의 자산은 소각 가격으로 판매 될 것입니다. 이것은 모든 유형의 자산의 가치를 떨어 뜨려서 은행 대차 대조표에 자산 가치가 표시되고 이에 대한 고민을 야기합니다. 뱅킹 시스템의 독특하고 상호 연결된 본질은 생존을 위해서는 핵심 시스템에 대한 신뢰가 필요합니다.
정상적인 경제 상황에서 높은 레버리지는 수익을 향상시킬 수 있지만, 가격이 하락하고 위기 상황에서 유동성이 줄어들면 비참 할 수 있습니다. 금융 위기 동안, 레버리지가 높은 많은 은행들이 파산하여 정부의 개입과 구제 금융이 필요했습니다. 바젤 III에서는 최소 레버리지 비율이 제정되었습니다. 이는 Tier 1이라고 불리는 고품질 자산이 전체 자산의 3 % 이상이어야 함을 의미합니다.
자본 요건도 바젤 III의 일부입니다. 은행은 자기 자본 형태로 위험 가중 자산의 4.5 %를 보유해야합니다. 이 규칙은 대행사 문제를 줄이기 위해 의사 결정을 할 때 은행이 게임에서 스킨을 갖도록하기위한 노력입니다. 더 많은 자본 규칙에는 Tier 1 품질의 위험 가중 자산의 6 %가 포함됩니다. 리스크 가중 자산은 경기 침체 기간 동안 가장 취약하기 때문에 이러한 규칙은 은행을 보호합니다.
Basel III의 또 다른 요소는 유동성 비율이 필요합니다. 유동성 커버리지 비율은 은행이 긴급 상황 발생시 최소 30 일 동안 은행의 현금 유출을 커버 할 수있는 고품질의 유동 자산을 보유해야합니다. 순 안정적인 자금 조달 요건은 은행이 비상시에 1 년 동안 지속될 수있는 충분한 자금을 확보하는 것입니다.
은행 투자자의 경우 은행 대차 대조표의 강점과 안정성에 대한 신뢰가 높아집니다. 레버리지를 줄이고 자본 요구 사항을 부과함으로써 좋은 경제 시대에 은행의 수익을 줄입니다. 그럼에도 불구하고, 은행은 재정적 스트레스 하에서 은행을 더 안전하고 더 잘 살 수 있고 번성 할 수있게합니다.
금융 기관은 비정기적인 경향이 있으며, 이는 경제 확장 기간 동안 빠르게 성장하는 것을 의미합니다. 그러나 침체기에는 많은 사람들이 파산합니다. 바젤 III는 그들이 좋은시기에 장기적인 준비금과 자본을 추가하도록하여 상황이 악화 될 때 피할 수없는 고통을 완화시켜 줄 것이다.
