일자리를 바꾸고 그 돈이 갑자기 이용 가능 해지면 이사 비용과 새로운 지위를 시작하는 데 드는 비용을 쉽게 감당할 수있는 방법으로 생각할 수 있습니다. 또는 401 (k)를 집이나 다른 큰 물건을 살리기위한 방법으로, 또는 자녀의 교육에 피해를 줄 수있는 돼지 저금통으로 볼 수도 있습니다.
그리 빠르지 않은 점: 401 (k)는 퇴직을 위해 저축해야 할 최고의 옵션 중 하나이므로 심각한 어려움에 처하지 않는 한 혼자 내버려 두는 것이 좋습니다. 401 (k) 돈을 조기에 인출하는 것에 대한 엄격한 규칙이있을뿐만 아니라, 401 (k)는 언젠가 퇴직 소득 파이의 가장 소중한 부분이 될 수 있습니다. 대부분의 사람들은 다른 고용주 퇴직 계획이 없습니다. 이러한 모든 이유 때문에 401 (k)가 생각보다 중요합니다.
주요 테이크 아웃
- 401 (k) 계정은 오늘날 대부분의 사람들이 이용할 수있는 유일한 고용주 후원 퇴직 플랜입니다. 고용주가 401 (k) 기부금과 일치하고 전체 금액을 징수하기에 충분히 기여하지 않으면 무료로 결실됩니다 59½ 세 이전의 401 (k)에서 인출 할 경우 일반적으로 세금과 위약금을 지불해야합니다.
401 (k)로 퇴직을위한 저축
과거에는 많은 민간 부문 직원들이 고용주의 전통적인 연금 혜택에 의존 할 수있었습니다. 그러나 그때였습니다. 1980 년 민간 부문 직원의 약 40 %가 전통적인 연금 계획에 참여했습니다. 2019 년까지이 수치는 15 % 미만으로 떨어졌으며 계속 떨어지고 있습니다.
한편 401 (k) 계획이 증가하고 있었다. 오늘날, 그들은 퇴직을 위해 유연하고 입증 된 방법을 제공하기 때문에 투자자들에게 인기있는 선택으로 남아 있습니다. 투자 회사 연구소에 따르면 2019 년 1 사분기 말에 5 억 5 천 5 백만 이상의 미국인이 401 (k)의 계획에 참여하여 약 5.7 조 달러의 자산을 보유한 것으로 나타났습니다.
전통적인 연금이 쓸모 없게되었지만, 401 (k)는 퇴직을 위해 무거운 짐을지고있는 압력이 증가하고있다. 일부 종업원은 개인 퇴직 계좌 (IRA)와 기타 저축을 팟에 추가하지만 대부분의 경우 소득의 대부분은 사회 보장금과 401 (k)에있는 것에서 비롯 될 것입니다.
만기 은퇴 연령 (대부분의 베이비 붐 세대의 경우 66 세, 1960 년 이후에 태어난 근로자의 경우 67 세)으로 사회 보장을받는 경우에도 소득의 약 40 % 만 대체합니다. 그러나 재무 설계사들은 오늘날 즐기는 라이프 스타일을 유지하려면 현재 수입의 70 %에서 90 %를 대체해야한다고 말합니다. 401 (k)에 기여하는 것이 이상적입니다. 은퇴 할 때까지 돈을 그대로 두는 것이 좋습니다.
59½ 세 이전에 401 (k)에서 돈을 인출하면 일반적으로 10 %의 조기 인출 페널티가 발생하며 (일부 예외가 있음), 귀하가 인출하는 금액에도 소득세가 적용됩니다. 은퇴하기 전에 401 (k)를 배출하면 (또는 비교적 겸손한 금액을 지불하더라도) 퇴직 생활 수준에 심각한 영향을 줄 수 있습니다.
$ 5.7 조
2019 년 1 분기 말 401 (k) 계획의 예상 자산 양.
퇴직 소득 계산
이 정보에 기초하여, Lifetime Income Calculator는 은퇴시 $ 187, 453의 계정 잔액과 월 $ 1, 018의 평생 수입을 예상했습니다. 우리의 가상 퇴직자가 2019 년 평균 $ 1, 461의 사회 보장 혜택을 받고 다른 수입원이 없다면, 월 총 수입은 $ 2, 479가 될 것입니다.
사회 보장국 (Social Security Administration)은 또한 해당 출처에서 월 소득을 예상하는 데 사용할 수있는 계산기를 제공합니다.
401 (k)가 중요한 이유
IRA에 비해 401 (k)의 이점은 상당히 높은 기여 한도입니다.
저축 한도 차액 외에도 401 (k)에 넣는 금액을 최대화 할 때 얻을 수있는 또 다른 큰 이점은 고용주가 귀하의 기여와 비율을 일치시키는 경우입니다. 당신이 당신의 전체 고용주 일치를 얻을 수있을만큼 충분히 넣지 않으면, 그것은 무료 돈을 전달하는 것과 같습니다. 그건 그렇고, 일치하는 돈은 귀하의 기부 한도에 포함되지 않습니다.
많은 고용주는 직원의 401 (k) 기부금의 적어도 일부와 일치합니다. 예를 들어, 고용주가 급여의 3 %에 대해 100 %의 기여와 일치한다고 가정 해 봅시다. 따라서 연간 $ 40, 000을 벌어 들인 경우, 적어도 자신이 많은 금액을 기부하는 한 고용주의 기부금은 401 (k)에 $ 1, 200를 추가 할 것입니다. 동료가 동일한 급여를 받고 401 (k)의 기부금을 내지 않기로 결정한 경우, 퇴직을 위해 저축 할 수있는 세금 유리한 기회를 잃을뿐만 아니라 고용주로부터 무료 $ 1, 200를 포기했습니다..
401 (k) 경기는 일반적으로 401 (k)와 마찬가지로 끔찍한 일입니다. 그러나 직원들이이 계획에 전혀 참여하지 않는 경우가 너무 많습니다. 그러나 만약 그들이 그들이 고용주 경기에서 무료로 돈을 버리는 방법을 이해한다면 그들은 아마도 그렇게 할 것입니다.
결론적으로
항상 401 (k)에 충분히 기여하여 고용주 전체를 일치 시키십시오. 가용 한 경우 연간 기부 한도까지 더 멀리 두는 것을 고려하십시오. 직업을 바꾸면 돈을 쓰지 마십시오. 대신, 가능하면 IRA 또는 새 고용주의 401 (k)에 제출하십시오. 어느 쪽이든, 귀하의 퇴직 연도 동안 귀하의 돈은 계속 세금이 유예됩니다.
퇴직 저축 계획의 중요한 열쇠는 유형에 상관없이 일관되게 저축하는 것입니다.
