상업용 대출이란 무엇입니까?
상업 대출은 사업체와 은행과 같은 금융 기관 사이의 부채 기반 자금 마련입니다. 일반적으로 회사가 감당할 수없는 주요 자본 지출 및 / 또는 운영 비용을 충당하기 위해 사용됩니다.
비용이 많이 드는 선불 비용과 규제 장애물로 인해 중소기업이 자금 조달을 위해 채권 및 주식 시장에 직접 접근 할 수없는 경우가 있습니다. 이는 개별 소비자와 달리 소기업은 신용 한도, 무담보 대출 또는 기간 대출과 같은 다른 대출 상품에 의존해야 함을 의미합니다.
상업용 대출의 작동 방식
상업 대출은 다양한 사업체에 부여되며, 일반적으로 운영 비용에 대한 단기 자금 조달 요구 또는 운영 프로세스를 촉진하기위한 장비 구매에 도움이됩니다. 경우에 따라 대출을위한 자금 조달 또는 생산 및 제조 공정에 사용되는 소모품 구매와 같은보다 기본적인 운영 요구를 충족시키기 위해 대출을 연장 할 수 있습니다.
이러한 대출은 종종 채무 불이행 또는 파산시 은행이 차용자로부터 압수 할 수있는 재산, 플랜트 또는 장비 형태의 비즈니스 포스트 담보를 요구합니다. 때로는 미수금 계정에서 생성 된 현금 흐름이 대출 담보로 사용되기도합니다. 상업용 부동산으로 발행되는 모기지는 상업용 대출의 한 형태입니다.
상업용 대출은 단기 자금 조달 요구에 가장 많이 사용됩니다.
상업용 대출 확보
거의 모든 유형의 대출에 적용되는 것처럼, 금융 기관이 상업용 대출을 고려할 때 신청자의 신용도는 중요한 역할을합니다. 대부분의 경우, 대출 신청 사업은 일반적으로 대차 대조표 및 기타 유사한 문서 형태로 문서를 제시해야하며 이는 회사가 유리하고 일관된 현금 흐름을 가지고 있음을 증명합니다. 이는 대출 기관이 대출 조건에 따라 상환 할 수 있고 상환 할 수 있도록 보장합니다.
기업이 상업용 대출을 승인받은 경우 대출이 발행 될 때 주요 대출 금리와 일치하는 이자율을 지불 할 것으로 예상 할 수 있습니다. 은행은 일반적으로 대출 기간 동안 회사의 월별 재무 제표를 요구하며 종종 회사가 대출 자금으로 구매 한 더 큰 품목에 대해 보험에 가입해야합니다.
상업용 대출에 대한 특별 고려 사항
상업 대출은 종종 사업을위한 단기 자금 원천으로 생각되지만, 무한정 연장 할 수있는 재생 가능 대출을 제공하는 은행이나 기타 금융 기관이 있습니다. 이를 통해 기업은 지속적인 운영을 유지하고 지정된 기간 내에 첫 번째 대출을 상환하는 데 필요한 자금을 얻을 수 있습니다.
그 후, 대출은 추가 또는 "갱신 된"대출 기간으로 롤링 될 수 있습니다. 기업은 종종 특정 고객의 대량 주문을 처리하는 데 필요한 자원을 확보하면서 추가 고객에게 상품을 제공 할 수있을 때 재생 가능한 상업용 대출을 추구합니다.
