대부분의 투자 계좌를 개설하면 회사는 일반적으로 누가 당신의 수혜자로 지명 할 것인지 묻습니다. 수혜자는 계정 소유자가 사망 한 후 계정에서 이익을 얻거나 계정을 이용하기 위해 이름을 지정한 사람입니다. 수혜자는 개인 퇴직 계좌 (IRA), 뮤추얼 펀드, 연금 및 생명 보험 정책에 따라 지명 될 수 있습니다.
그러나 계정 확인은 어떻습니까? 대부분의 사람들은이 계좌를 사용하여 청구서, 임대료, 모기지 및 기타 의무 지불과 같은 일상적인 금융 거래와 함께 급여 및 기타 혜택을 입금합니다.
사망 후 자산을 인출하는 과정은 복잡한 과정 일 수 있습니다. 특히 누군가를 수혜자로 지명 할 수없는 경우에는 더욱 그렇습니다. 수취인을 당좌 계좌에 추가하는 방법을 알아 보려면 계속 읽으십시오.
주요 테이크 아웃
- 계좌를 개설 할 때 계좌 보유자가 반드시 수혜자를 지명 할 필요는 없습니다. 많은 은행이 표준 오퍼링의 일부로 POD (payable-on-death) 계좌를 제공합니다. 계정 소유자가 사망하면 POD 계정의 돈이 보호 관찰 법원에서 유지된다는 것을 의미합니다.
은행 계좌에 수혜자가 필요합니까?
다른 계좌와 달리 은행은 수취인의 이름을 밝히기 위해 계좌 보유자 확인을 요구하지 않습니다. 필요하지 않더라도 자산을 보호하려면 은행 계좌의 수혜자 이름을 고려해야합니다. 사망시 수표 계좌로 수혜자 이름을 밝히기를 원하는 경우 계좌 소유자는 해당 사람의 이름을 은행에 전달해야합니다.
관심이 높아지면서 많은 은행에서 표준 오퍼링의 일부로 고객에게 POD (payable-on-death) 계정을 제공합니다. 따라서 당좌 예금 계좌는 POD 계좌로 전환 될 수 있으며, 이는 은행이 모든 고객의 자산을 수취인에게 넘겨 주도록 지시합니다. POD 계좌의 돈은 계좌 소유자가 사망하면 보호 관찰 법원에서 유지됩니다.
POD 계좌의 돈은 계좌 소유자가 사망하면 유언 검인 법원에서 유지됩니다.
수혜자를위한 POD 계정
당좌 예금 계좌를 POD 계좌로 전환하려면 수취인을 선택하고 은행에 원하는 사실을 알리십시오. 은행은 적절한 서류를 작성하여 귀하의 계좌 자금이 사망 후 수혜자에게 직접 전달되도록합니다. 특정인이 계좌의 자금을 수령하기를 원하는 경우 당좌 계좌를 POD 계좌로 전환 할 수 있습니다.
정상적인 상황에서 은행 계좌의 돈은 사람이 죽을 때 재산의 일부가됩니다. 그러나 POD 계정은 부동산 및 보호 관찰 절차를 우회합니다. 돈을 청구하기 위해 수혜자는 단순히 은행에 나타나서 신원을 증명하고 계좌 소유자의 사망 증명서 사본을 작성하면됩니다.
결혼하면 어떻게 되나요?
결혼 확인 계좌 전환 커뮤니티 자산 상태의 POD 계정 소유자는 계정 소유자가 사망 한 후에 다른 수혜자가 지명 된 경우에도 배우자가 자동으로 결혼 생활에 기여한 돈의 절반을 얻습니다. 한편, 비 커뮤니티 부동산 국가의 배우자는 법정에서 자금 분배에 대해 이의를 제기 할 권리가 있습니다.
다른 옵션
공동 계좌 보유자의 장점 중 하나는 그 사람의 이름이 이미 계좌에 있으므로 수혜자 이름을 지정할 필요가 없다는 것입니다. 그 사람은 잔액에 대한 액세스 권한과 완전한 통제권을 갖습니다. 그러나 단점 중 하나는 재정적으로 무책임한 사람을 계정에 남겨 두어야하는 사람과 계정을 공유해야한다는 것입니다.
그러나 수혜자 또는 공동 계좌 소유자의 이름을 지정할 수 있지만 여전히 의지가 있어야합니다. 계정에 이미 수혜자가있는 경우에도 모든 업무를 처리합니다.
