목차
- 목표 설정
- 퇴직 계획
- 계정 유형
- 기능 및 접근성
- 수수료
- 최소 보증금
- 포트폴리오
- 세금 유리한 투자
- 보안
- 고객 서비스
- 우리의 테이크
E * TRADE 핵심 포트폴리오 및 Fidelity Go는 로보 어드벤처 공간에서 매우 경쟁력있는 제품입니다. 표면적으로는 많은 유사점이 있습니다. 두 회사 모두 유사한 계정 설정 프로세스를 가지고 있으며 저비용 자금으로 구성된 포트폴리오를 채 웁니다. 목표 계획 측면에서 특히 강하지는 않지만 더 광범위한 제품 제공을 통해 사용할 수있는 풍부한 리소스와 도구가 있습니다. 그러나 E * TRADE 핵심 포트폴리오와 Fidelity Go 중에서 선택할 때 중요한 몇 가지 주요 차이점이 있습니다.
- 계정 최소: $ 500
- 수수료: 0.30 %
- 표준 E * TRADE 플랫폼의 고객이 핵심 포트폴리오 계정을 만들 수있는 쉬운 방법으로 고객이 사회적 책임 또는 스마트 베타 투자를 선택할 수 있음
- 계정 최소: $ 10
- 수수료: 0.35 %
- 투자 계정을 빠르고 효율적으로 설정하려는 사람에게 적합합니다. 최소 금액은 많은 금액을 투자 할 준비가되지 않은 사람에게 적합합니다.
목표 설정
언급 한 바와 같이, Fidelity Go와 E * TRADE 핵심 포트폴리오는 목표 계획 및 추적에서 두드러지지 않지만 Fidelity Go는 전반적으로 우위에 있습니다.
E * TRADE의 로보 조언 서비스는 목표 계획에 의해 주도되지 않습니다. 모든 목표에 자금을 지원하기 위해 하나의 돈을 창출합니다. E * TRADE 담당관에 따르면, 고객들은 다양한 목표를 가졌다 고해서 방금 물을 흐트러 뜨리고 경험이 더 혼란스러워 졌다고 생각했습니다. 그러나 고객은 일부 계획 도구를 포함하여 모든 E * TRADE의 연구 및 교육 서비스에 액세스 할 수 있지만 이러한 기능은 핵심 포트폴리오 경험에 포함되지 않습니다. 정의한 단일 목표를 향한 진행 상황에 대한보고는 잘 설계되어 있지만 뒤쳐 질 경우 계정을 제안하는 제안은 제공되지 않습니다. 다른 E * TRADE 계정이있는 경우 회사의 전체 지분이 어떻게 수행되는지 확인할 수 있지만 다른 금융 계정에서 자산을 가져와 완전한 그림을 볼 수는 없습니다.
Fidelity Go를 사용하여 계정 당 하나의 목표 만 추적 할 수 있지만, 목표를 분리하기 위해 자금을 사용하려면 여러 계정을 개설 할 수 있습니다. 계정에 자금을 투자하고 투자하면 목표 날짜와 함께 도달하려는 금액을 선택할 수 있습니다. 그런 다음 Fidelity는 초기 입금 및 계획된 월별 추가를 기준으로 목표 날짜까지 달러 목표에 도달 할 가능성을 추정합니다. 목표에 도달하지 못할 것으로 보이는 경우 Fidelity는 성공 가능성을 향상시킬 수있는 방법을 제안합니다. 다른 Fidelity 계정이있는 경우 한 화면에서 모든 계정이 어떻게 수행되고 있는지 확인할 수 있습니다. 목록에서 Fidelity Go 계정을 선택하면 자산 할당 그래프와 성능 요약이 나타납니다.
퇴직 계획
Fidelity Go에는 더 나은 목표 계획 및 추적 기능이 있으며 이는 은퇴 계획으로 이어집니다. E * TRADE 고객은 은퇴 계산기를 포함하여 모든 브로커의 연구 및 교육 서비스를 사용할 수 있지만 투자 계정을 특정 목표에 적용 할 수는 없습니다. Fidelity Go 퇴직 계정은 퇴직 목표 달성 가능성과 시간이 지남에 따라 목표를 늘리는 방법을 보여줌으로써 추적에 도움이됩니다.
계정 유형
E * TRADE 핵심 포트폴리오는 Fidelity Go와 동일한 계정 유형과 UGMA (Uniform Gift to Minors Act) 및 UTMA (Uniform Transfer to Minors Act)에 따라 보관 계정뿐만 아니라 계정 유형이 우위에 있습니다. E * TRADE 핵심 포트폴리오는 또한 단순화 된 직원 연금 (SEP) 개인 퇴직 계좌를 제공하지만 Fidelity Go는 그렇지 않습니다.
E * TRADE 계정 유형:
- 개인 과세 계정 공동 과세 계정 전통적인 IRA 계정 로스 IRA 계정 UGMAUGTA
충실도 계정 유형:
- 개인 과세 계정 공동 과세 계정 전통 IRA 계정 로스 IRA 계정 롤오버 IRA
기능 및 접근성
E * TRADE 핵심 포트폴리오 및 Fidelity Go에는 다양한 유형의 기능이있어 다른 유형의 투자자에게 호소 할 수 있습니다. 예를 들어 E * TRADE를 사용하면 잔액이 $ 50, 000 이상인 경우 계정에 대해 차용 할 수 있지만 Fidelity는 계정의 미 투자 현금에 대한이자를 지불합니다.
E * TRADE 핵심 포트폴리오:
- SRI 및 스마트 베타: 고객은 사회적 책임 또는 스마트 베타 투자를 선택할 수 있습니다. 담보 대출: 금리가 높지만 $ 50, 000 이상의 가용 자금으로 계좌 잔고에 대해 대출 할 수 있습니다. 읽기 쉬운 대시 보드: E * TRADE 웹 사이트 또는 모바일 앱의 디지털 대시 보드는 포트폴리오 성능 및 할당에 대한 명확한보기를 제공합니다. 개인 지원: 금융 컨설턴트는 전화 또는 E * TRADE 지사 중 한 곳에서 구할 수 있습니다.
Fidelity Go 포트폴리오:
- 현금 스윕: 계정의 모든 현금은 현재 2 % 이상을 지불하는 머니 마켓 펀드로 스윕됩니다. Fidelity 통합: 중개를 포함하여 Fidelity에서 여러 계정을 보유하는 경우 모든 사내 보유를 한 화면에서 볼 수 있습니다. 교육 자료: Fidelity Go로 자금을 조달 한 계정이 있으면 회사에서 게시 한 모든 비디오, 기사 및 수업을 이용할 수 있습니다.
수수료
언뜻 보면, E * TRADE Core Portfolios는 Fidelity Go에 비해 수수료가 우위에있는 것처럼 보이지만 실제 답변은 좀 더 복잡합니다.
E * TRADE 는 사용 가능한 현금에서 공제 된 일일 평균 잔고를 기준으로 분기별로 평가되는 관리 대상 자산의 0.30 %를 청구합니다. 포트폴리오는 주로 이러한 수수료를 충당하기 위해 약 1 %의 현금을 보유하도록 설계되었습니다. 추가 거래 수수료는 없지만 기본 ETF에는 평균 0.07 % ~ 0.08 % 범위의 관리 수수료가 있습니다. 이 추가 비용은 미묘하며 실제로 수수료 측면에서 E * TRADE 핵심 포트폴리오와 Fidelity Go의 격차를 좁 힙니다.
Fidelity의 관리 수수료는 관리 대상 자산의 0.35 %이지만 포트폴리오에는 독점 Fidelity 무료 뮤추얼 펀드가 있으므로 추가 수수료는 없습니다. E * TRADE를 포함한 많은 저비용 로보 어드바이저는 기본 자금의 평균 비용 비율이 혼합에 추가되면 실제로 Fidelity Go보다 비쌉니다.
최소 보증금
Fidelity Go는 계정 최소 금액 측면에서 분명한 이점을 제공하며 시작하는 데 단 10 달러가 필요합니다. E * TRADE 핵심 포트폴리오는 여전히 합리적으로 $ 500의 최소 예치금이 필요하지만 자본금이 50 배 더 많습니다.
- E * TRADE의 최소 보증금: $ 500Fidelity의 최소 보증금: $ 10
포트폴리오
E * TRADE 핵심 포트폴리오와 Fidelity Go는 하나는 독점 목록에서, 다른 하나는 시장에서 가져 오기 때문에 매우 다른 포트폴리오를 갖습니다.
E * TRADE의 포트폴리오에는 iShares, Vanguard 및 JP Morgan의 ETF가 포함됩니다. 사회적 책임 포트폴리오에는 iShares의 ETF가 포함됩니다. 스마트 베타 포트폴리오는 인덱스 펀드 투자를 능가하고 높은 관리 수수료를 지불하도록 설계되었습니다. E * TRADE 핵심 포트폴리오 계정은 반년마다 또는 포트폴리오가 목표 자산 할당에서 너무 멀리 이동할 때마다 재조정됩니다. 현금 할당 목표는 1 %입니다. 포트폴리오 관리 디스플레이는 자산 할당 및 성능 지표에 중점을 둡니다. 인출 할 때 알고리즘은 먼저 사용 가능한 현금을 인출 한 다음 규정 된 자산 할당을 유지하기 위해 다른 투자를 매각합니다. 판매 후 잠재적 세금 청구서를 나타내는 화면이 표시되는데, 이는 드문 일입니다.
Fidelity의 포트폴리오는 Fidelity 자체가 관리하는 독점적 무상 펀드에 투자됩니다. 약 0.5 %가 현금으로 보유됩니다. 계정의 현금이 내부 한도 (약 1 %)에 도달하거나 대상 할당에서 크게 표류하거나 반년마다 포트폴리오 재조정이 발생합니다. Fidelity Go 포트폴리오는 지속적으로 모니터링되므로 시장이 어느 방향 으로든 크게 움직이고 포트폴리오가 선택한 투자 전략에서 크게 벗어나면 재조정이 시작될 수 있습니다.
세금 유리한 투자
E * TRADE 핵심 포트폴리오 나 Fidelity Go는 계정 보유자에게 세금 감면을 제공하지 않습니다.
보안
E * TRADE 핵심 포트폴리오 및 Fidelity Go는 모두 높은 수준의 보안을 제공합니다.
E * TRADE의 웹 사이트 및 모바일 앱은 높은 수준의 암호화를 수행합니다. 계좌의 유가 증권은 SIPC에 의해 최대 $ 500, 000까지 보장되며, London Insurance의 초과 SIPC 보험은 총액 $ 600, 000, 000으로 보장됩니다.
Fidelity의 웹 사이트는 매우 높은 보안 기능을 사용합니다. 모바일 앱은 지문 또는 얼굴 인식 기술로 잠금 해제 할 수 있습니다. Fidelity에는 고객 보호 보증이 있으며 계정의 무단 활동으로 인한 손실에 대해 보상합니다. 또한 Fidelity가 예상치 못한 재정적 재앙을 겪을 경우 손실을 방지하기 위해 FDIC 및 SIPC와 같은 자산 보호 프로그램에 참여하고 있습니다.
고객 서비스
E * TRADE 웹 사이트 및 모바일 에서 연중 무휴 온라인 채팅이 가능합니다. 우리가 말한 전화 담당자는 지식이 풍부하고 도움이되었지만 사람을 사용할 수있게되기까지 평균 7 분이 걸렸습니다. 전화로 재정 고문과상의하거나 벽돌과 박격포로 걸어 도움을 청할 수 있습니다. 전화 서비스 시간은 주중 오전 8시 30 분부터 오후 8시 30 분 (동부 표준시)까지입니다. 온라인 FAQ는 다소 불완전하며 질문이 주제별로 구성되어 있으면 쉽게 읽을 수 있습니다.
Fidelity Go 는 디지털 전용 제품이므로 거의 모든 지원이 온라인 상태입니다. 24/7 채팅 기능을 사용할 수 있습니다. FAQ는 다소 간단하므로 답변을위한 추가 지원이 필요한 질문이 있으면 긴 전화 대기열에있게됩니다. 그러나 상담원이 전화를 받으면 지식이 풍부한 담당자가 질문에 심층적으로 답변 한 것을 발견했습니다.
우리의 테이크
처음에 언급했듯이 Fidelity Go 및 E * TRADE 핵심 포트폴리오는 로보 어드바이저와 매우 균등하게 일치합니다. 그러나 전반적으로 Fidelity Go는 우위에 있습니다. 투자자는 처음에 독점 자금을 잃을 수도 있지만, 이것은 보통 관리 비용을 부담하는 비 독점적 ETF로 E * TRADE 코어 포트폴리오에 비해 서비스를 전체적으로 저렴하게 만듭니다. 또한 최저 예금이 매우 낮아 Fidelity Go는 초기 예금이 $ 500 인 장벽이있는 젊은 투자자에게 쉬운 진입 점입니다. Fidelity Go와 E * TRADE 핵심 포트폴리오는 모두 신입 투자자와 기존 투자자 모두에게 서비스를 제공 할 수있는 확실한 로보 어드바이저이지만 Fistoity Go는 구체적으로 구금 계정이나 SEP IRA를 찾고 있지 않는 한이 둘 중 더 나은 선택입니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
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