재무 설계사를위한 경력 경로는 무엇입니까?
재무 계획은 상당한 수입 잠재력, 낮은 스트레스 및 우수한 미래 직업 성장을 갖춘 직업으로 꾸준히 순위를 매 깁니다. 노동부는 재무 설계 사나 개인 재무 고문의 직업 성장률이 모든 직업의 평균보다 높은 2028 년까지 7 %의 비율로 될 것이라고 믿습니다. 틈새 자체는 상당히 새롭습니다. 수십 년 전까지는 주식 중개인, 은행가 또는 보험 영업 담당자로 구성되었습니다. 이제 재무 계획 담당자는 고객이 모든 재무 퍼즐 조각을 모을 수 있도록 지원하며 서비스 수요는 계속 증가하고 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 재무 설계사들은 고객과 긴밀히 협력하여 편안한 미래 재정을 확보하기위한 투자 포트폴리오를 구축 할 수 있도록 지원합니다. 대부분의 재무 설계사는 재무 관련 분야 및 MBA에서 학사 학위를 보유하고 있으며, 다수의 재무 설계사는 Certified Financial Planner (CPF) 또는 Chartered를 취득합니다. 재무 분석가 (CFA) 인증.
재무 계획 자의 요구 사항 이해
금융 관련 분야의 학사 학위가 전형적인 출발점이지만 일부 회사는 심리학 및 기타 인문 졸업생을 고용합니다. 재무 기획자는 고객에 대한 신뢰를 구축하고, 복잡한 재무 상품을 평신도의 관점에서 설명하고, 행동 계획에 대한 고객의 구매를 확보 할 수있는 능력이 필요합니다. 이러한 기술은 종종 뮤추얼 펀드 및 거래 전략에 대한 자세한 지식보다 중요한 것으로 간주됩니다.
경영학 석사 (MBA)는 재무 설계사가 경영진을 향해 회사 사다리를 오르는 데 도움을 줄 것입니다. 재무 관련 분야의 관리자 중 간혹 박사 학위가 있지만 MBA가 가장 일반적입니다.
대기업의 선임 재무 설계자는 연간 보너스와 함께 6 개의 기본 급여를받을 수 있습니다.
인증
재무 설계사가되기위한 중요한 요소는 인증을 얻는 것입니다. 골드 표준은 CFP (Certified Financial Planner) 및 CFA (Charter Financial Analyst) 인증입니다. 지위 측면에서 유사한 인증은 회계사에 대한 공인 회계사 (CPA) 인증입니다.
CFP 시험의 전제 조건에는 3 년의 경력 (특정 기준을 충족하는 경우 2 년), CFP위원회가 결정한 대학 수준의 재정 과정 및 필수 학사 학위 이상이 포함됩니다. 시험 자체는 모든 개인 금융 분야에서 2 일 10 시간의 격렬한 질문입니다. CFP가 수여되기 전에 모든 지원자는 철저한 신원 조회에 동의해야합니다.
CFA는 종종 4 년의 경험과 일련의 세 번의 시험을 요구하는 CFP보다 엄격한 인증으로 간주됩니다. 인증은 사실상 좋은 고용 전망을 보장합니다.
공인 금융 컨설턴트 (ChFC) 인증도 있습니다. 이 프로그램은 학사 학위가 필요하지 않지만 권장됩니다. 인증은 7 개의 필수 과정과 2 개의 선택 과정이 완료되면 수여됩니다.
라이센싱
재무 계획에는 기술적으로 라이센스가 필요하지 않지만 일부 재무 계획자는 Series 6, 7 또는 63과 같은 FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) 라이센스를 취득하기로 결정합니다.이를 통해 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 보험 등을 판매 할 수 있습니다 그렇지 않으면 클라이언트가 필요할 수 있습니다. 이러한 라이센스에는 자체 규제 기관의 멤버십이 필요할 수 있습니다.
경력 경로
모든 주요 인증 기관은 수년간의 업계 경험을 필요로하기 때문에 대부분의 재무 설계사들은 학업을 마치면서 파트 타임 또는 풀 타임으로 일하는 중학교에서 시작합니다.
인증을받은 후 재무 계획 담당자는 감독없이 고객을 데려 갈 수 있습니다. 노동 통계국의 최신 수치에 따르면 CFP 공인 재무 계획가의 평균 급여는 2018 년 현재 88, 890 달러이지만 도시마다 상당히 다를 수 있습니다. 또한 대부분의 재무 설계사에게는 5 개 범위에 해당하는 연간 보너스 및 / 또는 이익 분배가 제공됩니다.
88, 890 달러
노동 통계국 (Bureau of Labor Statistics)에 따르면 2018 년 5 월 현재 개인 재정 고문의 평균 연봉.
많은 재무 설계사들은 순자산 가치가 높고 보상 수준이 높아짐에 따라 자신의 역할에 만족해야합니다. 대기업의 선임 재무 설계자는 스트레스가 적은 근로 상황에 맞는 연간 보너스와 함께 6 개의 기본 급여를받을 수 있습니다.
일부 재무 설계사들은 인증을 완료 한 후 자영업을 선호합니다. 사업 비용은 기본적으로 소규모 사무실 공간의 가격이기 때문에 많은 사람들이 소득이 잠재적으로 금융 회사의 정규 고용보다 높다는 것을 알게됩니다. 독립성과 자영업의 열쇠는 연락처 네트워크와 안정적인 고객 기반을 구축하는 것입니다.
