금융 서비스 사업에 경험이 있거나 숙련 된 재향 군인이든, 현재 사용할 수있는 많은 전문 지명 중 하나를 획득하면 많은 혜택을 얻을 수 있습니다. 증가 된 마케팅 노출, 신뢰성 및 보상은 인증에 대한 엄격한 요구 사항을 충족하려는 사람들에게 제공되는 이점 중 일부일뿐입니다.
그러나, 특히 재무 계획 분야에서 명칭의 확산은 어느 명칭이 가장 이익이 될지를 결정하려는 사람들에게 프로세스를 복잡하게 만들었습니다. 지난 몇 년 동안, 여러 가지 새로운 칭호가 생겨나 어드바이저에게 다양한 실습에 대한 전문 교육을 제공합니다. 그러나 이러한 새로운 자격 증명 중 상당수는 더 오래되고 더 오래된 지정에서 요구하는 것보다 훨씬 적은 학업 과정과 훈련이 필요합니다., 우리는 더 존경받는 명칭과 그에 수반되는 내용을 살펴볼 것입니다.
새로운 명칭의 증가는 금융 서비스 산업에서 특정 명칭의 신뢰성과 다른 명칭에 대한 논쟁을 불러 일으켰습니다. 그들 사이에 흑백 구분선은 없지만 수십 년 전부터 있었던 "구식"명칭과 계속해서 자라는 새로운 명칭 간에는 일반적인 구분이 가능합니다.
금융 업계와 미디어가 가장 존중하고 인정하는 명칭은 다음과 같습니다.
공인 재무 설계사 – CFP
이것은 아마도 재무 계획 업계에서 가장 널리 알려진 자격 증명 일 것입니다. 언론은 재무 계획 과정을 가르치기위한 편견없는 접근 방식과 CFP 이사회가 관리하는 엄격한 인증 요구 사항으로 인해 수년 동안 대부분의 다른 사람들에 대해이 명칭을 홍보했습니다. 학업 요건은 보험, 부동산, 퇴직, 교육, 세금 및 투자 계획, 윤리 및 재무 계획 프로세스를 포함하는 5 가지 과정으로 구성됩니다. 학업 요건이 완료되면 학생들은 보드 시험에 응시해야합니다. 이 시험은 이틀에 걸쳐 진행되는 2 시간 동안 10 시간 동안 진행되는 285 건의 시험으로, 두 가지 포괄적 인 사례 연구를 포함합니다. 합격 점수를 획득 한 후, 예비 지원자들은 CFP 자격을 취득하기 위해 최소 3 년의 전문 경력을 이수하 고 학사 학위를 취득해야합니다.
공인 회계사 – CPA
CPA는 미국에서 가장 오래되고 가장 확립 된 금융 자격증입니다. CPA 요건은 주마다 다르지만 일반적으로 19 시간의 2 일 시험에 응시하려면 150 학기 시간의 학부 과정과 학사 학위 이상이 필요합니다. 회계 및 비즈니스 분야의 최소 학점 또는 비즈니스 법률과 같은 다른 요구 사항이있을 수 있습니다. 최신 요건에 대해서는 해당주의 회계위원회에 문의하십시오. 이 포괄적 인 시험은 회계, 감사, 부기, 세금 및 윤리 등 다양한 주제를 다루고 있습니다. CPA 명칭은 오랫동안 세무 전문 지식의 결정적인 자격으로 널리 인정되어 왔습니다.
등록 된 에이전트 – EA
등록 대리인은 개인 및 사업 세금 신고를 포괄하는 3 부 종합 IRS 테스트를 통과하거나 전 IRS 직원으로서의 경험을 통해 IRS (Internal Revenue Service) 이전 납세자를 대표하는 사람입니다. 등록 된 에이전트 상태는 IRS가 수여하는 가장 높은 자격 증명입니다. 이 엘리트 자격을 취득한 개인은 윤리 기준을 준수하고 3 년마다 72 시간의 평생 교육 과정을 이수해야합니다.
변호사 및 공인 공인 회계사 (CPA)와 같은 등록 에이전트는 무제한의 연습 권한을 갖습니다. 즉, 어떤 납세자를 대표 할 수 있는지, 어떤 종류의 세금 문제를 처리 할 수 있는지, 고객을 대표 할 수있는 IRS 사무소에 제한이 없습니다.
공인 생활 보험업자 – CLU
Chartered Life Underwriter와 Chartered Financial Consultant는 원래 생명 보험 업계에서 만들어졌습니다. CLU 지정에는 CFP 지정과 동일한 5 개의 핵심 과정과 3 개의 추가 선택 과목이 필요합니다.
차트. 재무 컨설턴트 – ChFC
ChFC 지정은 CLU와 동일한 요구 사항을 갖지만 생명 보험과 법률 및 규정에 더 중점을 둔 CLU와는 달리 일반적인 재무 계획 문제를 수용하는 경향이 있습니다. CLU 또는 ChFC에는 종합적인 보드 시험이 필요하지 않습니다.
직원 혜택 전문가 – CEBC
Certified Employee Benefit Specialist는 직원 복리 후생 계획을 판매하거나 관리하는 사람들을 위해 특별히 설계되었습니다. 이 지정에 대한 커리큘럼은 다양한 비즈니스, 보험, 퇴직, 연금 및 규제 주제를 다루는 8 개의 코스로만 구성됩니다. 종합적인 보드 시험이 필요하지 않습니다. CLU 또는 ChFC와 마찬가지로이 과정의 많은 자료는 CFP 커리큘럼에서도 다룹니다.
등록 건강 보험업자 – RHU
RHU는 건강 보험에 중점을 둔 지정입니다. 집중적 인 학업 과정을 수료해야하지만 CLU, ChFC 및 CEBC와 마찬가지로 보드 시험은 없습니다.
차트. 재산 / 사고 – CPCU
CPCU는 보험에 중점을 둔 또 다른 명칭입니다. 교과 과정은 재산-보험 보험 영역을 다룹니다. CPCU에는 8 개의 시험이 있습니다. Institutes가 후원합니다.
공인 재무 분석가 – CFA
공인 재무 분석가 지정은 일반적으로 적어도 투자 관리 측면에서 금융 업계에서 가장 어렵고 권위있는 자격 증명 중 하나로 간주됩니다. 이 지정에 대한 학업 요구 사항은 CPA에 대한 요구 사항보다 두 번째입니다. 기술 및 기본 분석, 재무 회계, 포트폴리오 이론 및 분석과 같은 다양한 주제와 분야를 다루는 3 년의 과정을 이수해야합니다. 이 자격을 얻은 사람들은 종종 다양한 유형의 금융 기관의 포트폴리오 관리자 또는 분석가가됩니다. CPA와 같은 이러한 자격 증명을 보유한 사람은 주로 개인 투자 관리 회사를 시작하는 사람들을 위해 성과 기반 인센티브 (기업 일자리를 구하는 경우) 또는 사업 수익으로 급여를받는 경향이 있습니다.
다른 명칭
위의 명칭은 금융 서비스 설립의 일환으로 오랫동안 인정되어 왔지만, 이후에 등장한 새로운 자격 증명은 이러한 기존 인증 중 일부의 유효성을 흐리게하는 데 도움이되었습니다. 그러나 이러한 많은 지정에 대한 면밀한 분석은 전통적인 인증 소스에서 요구되는 약간의 코스워크 만 필요로한다는 것을 신속하게 보여줍니다.
예를 들어, AAMS (Acredited Asset Management Specialist) 및 CMFC (Chartered Mutual Fund Counselor) 지정은 확실히 투자 선택 및 관리 프로세스에서 조언자를 도울 수 있으며 고객과 잠재 고객에게 인상적 일 것입니다.
그러나 인증에 필요한 학업 커리큘럼은 CFA 또는 CFP 커리큘럼에 포함 된 자료의 표면을 거의 긁지 않습니다. 그러나 대부분의 다른 명칭을 얻는 데 필요한 과정이 CFA의 과정과 비교되지는 않지만 최근 몇 년 동안 주목할만한 예외가 발생했습니다.
LIFA (Licensed International Financial Analyst) 자격 증명은 과정 과정에서 CFA 커리큘럼과 동일한 내용을 다루지 만 관리 측면에서는 훨씬 더 유연합니다. 특정 승인 된 장소에서 정해진 시간에 실시되는 CFA 시험과 달리 LIFA 학생들은 Thomson-Prometric 시험장에 가서 시험에 응시할 수 있습니다. LIFA 시험 비용도 저렴하며, 학생들은 시험의 첫 두 단계를 우회하여 III 단계에 직접 응원 할 수도 있습니다. 이 명칭이 전통적인 CFA 인증과 어떻게 비교되는지는 여전히 남아 있습니다.
실제로, 최근에 만들어진 일부 명칭은 주로 "마케팅"명칭 (즉, 노인들에게 조언을 제공하는 자격 증명)으로 기능합니다. 이러한 인증은 종종 특정 종류의 금융 상품 및 서비스를 노인들에게 효과적으로 마케팅하는 방법에 대한 교육 자문가에 중점을 둡니다. 따라서 교육의 상당 부분은 주로 일반 노인의 사고 방식을 탐구하고 새로 자격을 갖춘 고문의 권장 사항을 따르도록 유도하는 데 주로 사용됩니다.
관점 유지
덜 엄격한 요구 사항으로 지정을받는 모든 금융 전문가가 부정직하거나 무능한 것은 아닙니다. 단지 그들 중 많은 사람들이 하나 이상의 이전 명칭을 얻은 다른 사람들과 동일한 수준의 훈련과 경험을받지 못했다는 것입니다.
그러나, 지정이 적을지라도 조언자는 특정 영역에서만 고객을보다 잘 지원할 수 있습니다. 그러나 마케팅 측면에서 교육을받지 않은 일반인은 Certified Senior Advisor와 Certified Financial Planner가 제공 할 수있는 서비스를 식별하기가 어렵습니다. 물론 이것은 더 어려운 인증을 획득 한 조언자들의 분노를 불러 일으켰습니다. 그들 중 많은 사람들이 새로운 명칭의 유입을 줄이거 나 범위를 좁히는 것으로 명확하게 표시 할 법안을 찾고 있습니다. 시간과 법규는 궁극적으로이 문제가 어떻게 해결되는지를 결정합니다.
