옛날 옛적에, 아날로그 시대로 돌아간 투자자들은 금융 전문가를 통해서만 뮤추얼 펀드를 사고 팔 수있었습니다: 브로커, 머니 매니저, 재무 기획자. 그러나 온라인 투자 플랫폼은 우리 모두의 트레이더가되었으며 오늘날 컴퓨터, 태블릿 또는 스마트 폰을 가진 사람은 누구나 뮤추얼 펀드를 구입할 수 있습니다. 구매 장소, 원하는 자금 종류, 발생할 수있는 수수료, 판매 요금 및 비용을 알면됩니다.
물론, 401 (k) 계획 또는 자체 지정 IRA와 같은 퇴직 지향 계정이있는 경우 계정 관리자 또는 계획 관리자는 웹 사이트를 통해 직접 뮤추얼 펀드 거래를 허용 할 수 있습니다 (401 (k) s, 귀하는 플랜이 구체적으로 제공하는 거래로 제한되며 일반적으로 연간 또는 분기마다 할 수있는 규정 된 수의 거래로 제한됩니다. 이 기사의 목적 상, 일반 과세 계정이나 세금 유예 계정으로 직접 구매한다고 가정합니다.
뮤추얼 펀드 온라인 구매처
무수히 많은 투자 웹 사이트-컴 트레이딩 플랫폼이 존재하지만 온라인으로 뮤추얼 펀드를 구매하는 세 가지 기본 방법이 있습니다.
투자 회사
가장 확실한 옵션은 뮤추얼 펀드를 제공하고 관리하는 투자 회사를 통해 뮤추얼 펀드를 직접 구매하는 것입니다. 뮤추얼 펀드 회사는 T. Rowe Price와 같은 상장 기업에서 American Century 또는 Dodge & Cox와 같은 개인 부티크 회사에 이르기까지 다양합니다. 각 회사는 패시브 인덱스 펀드에서 적극적으로 관리되는 펀드 펀드, 고수익 채권 펀드, 다른 투자자 및 다른 투자 목표에 호소하도록 설계된 몇 가지 다른 펀드를 제공합니다.
뮤추얼 펀드 회사로부터 직접 구매할 때의 주요 이점 중 하나: 판매 수수료 또는 중개 수수료 없음. 더 많은 투자 비용이 펀드에 들어가고 당신을 위해 일할 권리가 있습니다. 주요 단점: 투자 옵션은 해당 회사의 자금으로 제한됩니다.
투자 금융 금융 서비스 회사
중개
또 다른 옵션은 중개에서 온라인 계정을 여는 것입니다. 가장 비싼 과정 일 것입니다. 일반적으로 이러한 유형의 계정은 각 거래에 대해 거래 수수료 / 커미션을 청구하며 다른 계정 설정 또는 유지 보수 수수료를 청구 할 수도 있습니다. 그러나 그들은 선택할 수있는 가장 큰 뮤추얼 펀드를 제공 할 것입니다.
특히 할인 중개 회사를 결합하는 경우 상대적으로 낮은 수수료를 가진 계정을 찾는 것이 매우 간단합니다. 가장 인기 있고 가장 저렴한 것은 E * TRADE 및 Betterment와 같은 온라인 회사입니다. 오버 헤드가 거의없고 자동화 된 서비스가 많기 때문에 운영 비용이 크게 절감되고 소비자에게 청구됩니다.
그러나 벽돌과 박격포 중개를 계산하지 마십시오. e- 브로커의 성공, 특히 30여 명의 투자자들과 함께 TD Ameritrade, Charles Schwab 및 Merrill Lynch (Merrill Edge를 통해)와 같은 많은 오래된 타이머가 자체 디지털 플랫폼을 출시했습니다. 온라인 온라인 계정을 유지하는 고객, 논문 발표문 및 인적 자문 서비스를 제공하는 고객에게는 수수료 및 계정 최소 금액이 면제되거나 할인되는 경우가 종종 있습니다. (물론 사람과 대화하는 것은 풀 서비스 브로커의 매력적인 기능이 될 수 있습니다.)
온라인 뮤추얼 펀드 계정 설정
계정에 대한 금융 기관 및 거래 플랫폼을 결정한 후에는 자연스럽게 온라인으로 할 수있는 계정을 설정해야합니다. 대부분의 회사는 회사 사이트에 로그온하고 일반적으로 계정 열기 또는 시작하자 등의 링크를 클릭하면 매우 쉽게 만들 수 있습니다. 개인 정보, 계좌 유형 (개인 또는 공동, IRA 또는 과세 대상 등) 중개 계정을 개설하는 데 필요한 동일한 질문에 답변합니다.
당신은 또한 당신의 계좌에 예금 배당을 원하는지 또는 자동으로 펀드에 재투자 할 것인지를 표시해야 할 수도 있습니다. 또한 최초 투자를 위해 현금을 이체하기 위해 은행 계좌 정보를 제공해야하며, 지정하는 경우 매달 추가 뮤추얼 펀드 주식을 구매하기위한 소스로 사용되어야합니다. 이러한 자동 투자 프로그램 중 하나를 설정하면 많은 회사에서 의무 금액을 줄여 계정을 개설합니다.
온라인 신청은 보통 10-20 분이 걸립니다. 신청서를 처리하고 자금을 조달하는 데 보통 1 ~ 3 일이 걸립니다.
온라인 뮤추얼 펀드 거래 실행
계정이 활성화되면 뮤추얼 펀드를 사고 파는 것이 간단합니다. 각 사이트는 약간 다르지만 모두 본질적으로 동일한 방식으로 작동합니다. 주식과 달리 뮤추얼 펀드는 특정 주식 수를 구매하기보다는 정해진 금액을 투자해야합니다. 구매하려는 펀드의 주식 기호와 투자하고자하는 금액을 표시하십시오. 또한 배당 분배를 어떻게 처리 할 것인지를 물을 수 있습니다 (신청할 때이를 설정하지 않은 경우):이를 사용하여 펀드의 추가 주식을 구매하거나 투자 계좌에 현금으로 예치하는 방법.
거래 요청을 작성하면 거래일이 끝날 때 펀드의 일일 주가가 계산 될 때까지 거래가 보류됩니다. 대부분의 뮤추얼 펀드는 오후 6시 (동부 표준시)까지 순 자산 가치 (NAV)를보고합니다. NAV가보고되면 실제로 구입 한 주식 수를 알 수 있습니다.
거래가 "고정"되기까지 영업일 기준 1 ~ 3 일이 소요됩니다. 즉, 공식 금융 거래가 즉시 완료되지 않았 음을 의미합니다. SEC는 영업일 기준 3 일을 초과하지 않아야합니다. 투자 회사 및 중개 사이트는 뮤추얼 펀드 거래 기간에 대한 정보를 게시합니다.
뮤추얼 펀드 온라인 선택
일단 당신이 역학을 습득하면 실제 작업이 시작됩니다. 투자 요구에 가장 적합한 뮤추얼 펀드 결정. 먼저 위험 허용치를 고려하십시오. 일반적으로, 높은 수익의 뮤추얼 펀드 및 대부분의 주식 투자와 같이 큰 이익을 얻을 수있는 투자는 또한보다 완만 한 수익을 제공하는 투자보다 더 큰 위험이 따릅니다. 위험 부담이 적 으면 변동성이 큰 유가 증권에 투자하거나 시장을이기려는 공격적인 투자 전략을 사용하는 뮤추얼 펀드를 피하십시오.
다음으로이 투자로 달성하려는 목표를 결정하십시오. 매년 일관된 소득을 창출하는 것을 원한다면 배당금이나 채권 기금을 지불하는 뮤추얼 펀드를 선택하십시오. 투자로 인한 단기 세금 영향을 최소화하려면 연간 분포가 거의없고 배당금을 지불하지 않고 장기 성장에 중점을 둔 펀드를 선택하십시오. 위험이 증가하더라도 부를 빨리 창출하는 것이 주된 목표라면, 고수익 채권이나 주식 펀드를 살펴보십시오.
뮤추얼 펀드 비용 비율
뮤추얼 펀드를 검토 할 때 발생할 수있는 수수료 및 비용 유형을 알고 있어야합니다. 경우에 따라, 주어진 뮤추얼 펀드와 관련된 비용으로 인해 수익이 크게 줄어들 수 있습니다.
모든 뮤추얼 펀드가 수행하는 하나의 비용을 비용 비율이라고합니다. 이것은 단순히 투자 가치의 백분율이며 일반적으로 0.1 %에서 3 % 사이이며 매년 뮤추얼 펀드가 관리 및 운영 비용을 부담합니다. 적극적으로 관리되는 펀드는 거래 활동이 증가하면 더 많은 서류 작업이 필요하고 더 많은 인력이 필요하기 때문에 수동적으로 관리되는 상대방보다 비용 비율이 높습니다.
선택한 펀드의 비용 비율이 특히 높으면 동일한 목표와 유사한 포트폴리오를 가진 다른 곳에서 제공되는 저렴한 펀드가 없는지 확인하십시오. 인덱스 펀드의 경우, 특히 가장 저렴한 것을 찾아보십시오. 그들은 주어진 인덱스의 모든 유가 증권에 단순히 투자하도록 설계되었으므로 동일한 인덱스를 추적하는 펀드 사이에는 거의 차이가 없습니다.
뮤추얼 펀드 판매 요금
연간 비용 청구 외에도 많은 뮤추얼 펀드는 부하라고 알려진 판매 비용을 부과합니다. 펀드 관리에 의해 설정되는 부하는 본질적으로 펀드를 판매 한 중개인, 재무 계획자 또는 투자 고문에게 지불되는 수수료입니다 (이는 중개 자체가 귀하에게 청구 할 수있는 판매 수수료 또는 거래 수수료와는 다릅니다.. 로드 수수료는 투자 시점 (프런트 엔드로드) 또는 상환 (백 엔드로드 또는 이연 판매 비용)에 청구될 수 있습니다. 일부 자금은 무부하 자금으로 광고됩니다. 그러나 여전히 많은 비용을 청구 할 수 있다는 점에 유의하십시오.
선택한 펀드의 조건을주의 깊게 읽고 주식을 판매하거나 추가 주식을 사거나 같은 회사가 제공하는 다른 펀드로 이동하여 초기 투자를 변경하려는 주주에게 상환, 구매 또는 교환 수수료를 청구하는지 확인하십시오. 특히 초기 구매 60 일 또는 90 일로 변경하면 많은 자금이 사용됩니다.
기타 일반적인 비용에는 12b-1 수수료가 포함되며 마케팅 비용, 광고 및 펀드 및 해당 문헌의 배포 비용을 부담합니다.
많은 펀드는 A, B, C와 같은 3 가지 종류의 주식을 제공하며, 이는 다른 투자 전략을 제공하기 위해 다른 유형의 비용을 운반합니다. 예를 들어, 클래스 A 주식은 일반적으로 프론트 엔드로드 수수료를 가지고 있지만 B 및 C 주식보다 비용 비율과 12b-1 수수료가 낮으므로 단일 투자를하고 장기간 보유하려는 사람에게 더 적합합니다..
결론
뮤추얼 펀드를 온라인으로 거래하는 것은 비교적 최근의 투자자 옵션입니다. 그러나 투자 할 회사를 선택할 때 기준은 매우 전통적입니다.이 회사는 얼마나 유명합니까? 어떤 종류의 서비스, 편의 시설 및 제품을 제공합니까? 그들과 그들의 거래 플랫폼은 다루기가 얼마나 쉬운가? 그리고 뮤추얼 펀드를 선택할 때, 기본적인 목표 (투자 목적이 투자 목표에 어떻게 부합되는지, 관용에 대한 위험 수준, 수수료 규모)는 영원한 것으로 남아 있습니다.
